交易費(fèi)：借款人申請(qǐng)貸款不收費(fèi)，每一次成功獲得貸款的借款人一次性支付籌款交易費(fèi)。交易費(fèi)根據(jù)貸款期限和等級(jí)變動(dòng)設(shè)定不同費(fèi)率。交易費(fèi)在借款人拿到貸款之前從貸款中扣除。
付款失敗費(fèi)用：Lending Club 對(duì)借款人付本還息采用自動(dòng)扣款方式，當(dāng)借款人賬戶余額不足或者因借款人開戶銀行服務(wù)故障導(dǎo)致扣款失敗，按15 美元/次收費(fèi)。
滯納金：每個(gè)借款人能得到15 天的寬限期來(lái)支付他們每月的貸款分期付款，但在該日期之后將收取滯納金。滯納金費(fèi)用按照5%的未付分期金額或15 美元中較高者收取。每筆逾期還款費(fèi)用只收取一次。
支票處理費(fèi)：如果借款人通過支票支付，每次付款將收取15美元支票處理費(fèi)。
借助FICO 評(píng)分劃分借款人25個(gè)等級(jí)
Lending Club 對(duì)借款人有資格審查，約90%的貸款申請(qǐng)被背拒絕。所有人必須滿足以下硬性條件，才有可能獲得貸款：
- 申請(qǐng)者FICO評(píng)分在660 以上；
- 申請(qǐng)者債務(wù)對(duì)收入比率應(yīng)該低于40%；
- 申請(qǐng)者在信用報(bào)告中至少要有2個(gè)賬戶是正常使用的；
- 申請(qǐng)者至少要有3年信用記錄，在過去6個(gè)月內(nèi)，不得超過5 次信用調(diào)查；
Lending Club 將借款人按照信用分為從A 到G7 個(gè)不同等級(jí)，每個(gè)等級(jí)中有5個(gè)子集，總共有35 個(gè)貸款等級(jí)。
除愛達(dá)荷州、愛荷華州、緬因州、內(nèi)布拉斯加州和北達(dá)科他州（Lending Club未獲貸款資格）之外的45 個(gè)州的居民有資格申請(qǐng)Lending Club 貸款。
Lending Club 采用來(lái)自兩個(gè)以上信用局的FICO 評(píng)分，有時(shí)候借款人滿足以上所有要求，他們也可能被拒絕。Lending Club 可能會(huì)要求驗(yàn)證借款人的其他信息。例如收入證明等。截至2013 年12 月31 日，79%的貸款申請(qǐng)人被要求出示收入證明。
FICO 信用分打分范圍是300～850，是由美國(guó)Fair Isaac 公司開發(fā)出的個(gè)人信用評(píng)級(jí)法，已經(jīng)得到社會(huì)廣泛接受。
FICO 評(píng)分系統(tǒng)有主要有5類數(shù)據(jù)：客戶的信用償還歷史、信用賬戶數(shù)、使用信用的年限、正在使用的信用類型、新開立的信用賬戶，這5類因素有不同權(quán)重，每類因素中又包含若干子項(xiàng)。Fair Isaac 公司開發(fā)了三種不同的FICO 評(píng)分系統(tǒng)，三種評(píng)分系統(tǒng)分別由美國(guó)的三大信用管理局（Experian、TransUnion 和Equifax）使用,評(píng)分系統(tǒng)的名稱也不同。
Fair Isaac 公司所開發(fā)的這三種評(píng)分系統(tǒng)使用的是相同的方法，并且都分別經(jīng)過了嚴(yán)格的測(cè)試。即使客戶的歷史信用數(shù)據(jù)在三個(gè)信用管理局的數(shù)據(jù)庫(kù)中完全一致，從不同的信用管理局的評(píng)分系統(tǒng)中得出的信用得分也有可能不一樣，但是相差無(wú)幾。這主要是由于三家信用管理局的信用評(píng)分模型是在相互獨(dú)立的基礎(chǔ)上開發(fā)的，可能導(dǎo)致同樣的信息以不同的方式進(jìn)行存儲(chǔ)，這種微小的差異會(huì)最終帶來(lái)分?jǐn)?shù)上的不同。美國(guó)的征信局已經(jīng)形成了一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)和覆蓋全國(guó)以及海外的分支機(jī)構(gòu)。三大征信局Equifax、Experian 和TransUnion 形成鼎立之勢(shì)，聯(lián)合分布全美國(guó)的1000多家地方信用局，收集了美國(guó)1.8 億成年人的信用資料，每年出售6 億多份消費(fèi)者信用報(bào)告，每月進(jìn)行20 多億份信用數(shù)據(jù)的處理工作。他們是美國(guó)私營(yíng)部門中數(shù)據(jù)處理最密集的行業(yè)，每年的營(yíng)業(yè)額超過百億。這三大征信局所使用的信用評(píng)分系統(tǒng)都是由Fair Isaac 公司在相互獨(dú)立的基礎(chǔ)上開發(fā)的，使用的方法是一樣的。
在滿足以上入門條件后，Lending Club 參考借款人歷史表現(xiàn)和FICO 評(píng)分，按照其內(nèi)部自己開發(fā)的算法，再將初步合格的借款人分為25 個(gè)基礎(chǔ)等級(jí)，作為核定借款人貸款利率的依據(jù)。這是Lending Club 核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，也是國(guó)內(nèi)P2P 公司欠缺的能力。
量化風(fēng)險(xiǎn)分35 個(gè)利率等級(jí)
借款人被分為25 個(gè)基礎(chǔ)等級(jí)后，Lending Club 在自定的基準(zhǔn)利率之上，再按照借款人申請(qǐng)貸款的期限、金額、還款來(lái)源、還款方式等，將貸款分為35 個(gè)等級(jí)確定最終貸款利率。