Lending Club 概況
全美最大的P2P借貸公司
Lending Club 于2007 年在美國注冊成立，從事線上P2P（人人貸、社會化貸款、點對點借貸）借貸業(yè)務，擁有65%以上美國P2P 貸款市場份額，是美國規(guī)模最大的P2P 貸款公司。Lending Club 向投資人出售“會員償付支持債券（notes）”，面額從25 至35000 美元不等，借款人最高借款額不能超過3.5 萬美元。
Lending Club 依靠互聯(lián)網的力量，有效地將借款人和放款人聯(lián)系在一起，為借貸雙方創(chuàng)造顯著的價值。截至2014 年6月30 日，累計放貸50.4 億美元，2014 年Q2放貸1億美元。累計支付給投資者利息4.94 億美元。
Lending Club 對投資者來說最大價值是提供較高的投資回報率， 歷史投資回報率在7.56%~22.68%之間 ，平均年化收益率在 10%左右。 投資者可以自主選擇不同風險等級的貸款， 既可以選擇最高信用等級 A 級的貸款，也可以選擇高風險高收益的 G級貸款，還可以選擇不同風險和不同收益的貸款組合。
Lending Club 對借款人來說，最大的價值是較低的借款利率，低于信用卡的利率。另外，借款人在Lending Club 上申請借款過程簡單，一切都可以在網絡上完成。
創(chuàng)始人二次創(chuàng)業(yè)引得鳳凰來
和美國其他行業(yè)龍頭企業(yè)的創(chuàng)業(yè)家一樣, Lending Club 創(chuàng)始人Laplanche 人在Lending Club 成立之前也有過其他的創(chuàng)業(yè)經歷。Laplanche 曾在2000 年創(chuàng)建Matchpoint，后來被甲骨文收購。這些創(chuàng)業(yè)經歷為二次創(chuàng)業(yè)的成功奠定了基礎，并且對投資人來說，被投公司團隊有創(chuàng)業(yè)經歷是加分項。美國前財政部長、哈佛前校長薩默斯，摩根士丹利前CEO 麥晉桁，有“互聯(lián)網女皇”之稱的KPCB 合伙人瑪麗米克，他們先后成為Lending Club 公司的董事會成員。更吸引人的是，股東成員里還包括KPCB 和Google。
貸款成交規(guī)模年年翻倍
截至2014 年6月31 日，Lending Club 累計完成貸款50.4 億美元。自2007 年成立以來，Lending Club 每年貸款成交規(guī)模增長率保持100%以上。
來自借款人的交易費為主要收入
Lending Club 的主要業(yè)務收入來源是向借款人收取的交易費用，費率是貸款成交額的1%至5%不等。其他兩個收入來源：一是向投資者收取的服務費用，費率是投資者從借款人那里回收本息的1%；二是管理費用，來自LCA 的收入，管理費用率從0.75%至1.25%不等。
作為全球第一家沖擊上市的P2P 公司，Lending Club 的財務數(shù)據(jù)卻并不亮眼。2013年首次實現(xiàn)盈利，全年凈利潤730 萬美元。然而，2014 年上半年Lending Club出現(xiàn)了1649 萬美元的凈虧損。
2014 上半年暫時虧損是因為大規(guī)模投資導致的成本上漲。宣傳費、獲取項目資源市場開發(fā)費同比增147%，用于購臵平臺所需軟硬件的費用以及各類折舊費用、管理費用同比增160%。
Lending Club 商業(yè)模式
業(yè)務模式創(chuàng)新三部曲
隨著美國監(jiān)管機構對P2P 借貸行業(yè)的監(jiān)管要求變化，Lending Club 業(yè)務模式發(fā)展經歷了三個階段：本票模式、銀行模式、證券模式。而隨著業(yè)務模式的不斷轉型和監(jiān)管機構的不斷介入，Lending Club 逐漸從簡單的社交應用轉變成了“類金融機構”。