2)提高保險公司的差異化定價水平
對保費的定義是基于對一個群體的風(fēng)險判斷，而大數(shù)據(jù)無疑為這樣的風(fēng)險判斷帶來了前所未有的創(chuàng)新。一家澳大利亞保險公司通過分析客戶的購物數(shù)據(jù)來預(yù)測駕駛風(fēng)險。分析顯示，飲用大量牛奶并食用大量紅肉的客戶具有較低的駕駛風(fēng)險，而食用大量意大利面和米飯并在夜間開車和飲酒的客戶則是高風(fēng)險人群。
3)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以精細(xì)化營銷
以淘寶運費退貨險為例。據(jù)統(tǒng)計，淘寶用戶運費險索賠率在50%以上，該產(chǎn)品對保險公司帶來的利潤只有5%左右，然而依然有眾多保險公司有意愿提供該服務(wù)。實際上，客戶購買運費險就意味著保險公司獲得該客戶的個人信息，包括手機號、家庭住址、銀行賬戶信息及產(chǎn)品購買信息等，基于這些數(shù)據(jù)保險公司能夠最大限度實現(xiàn)精準(zhǔn)推送。
4)解決現(xiàn)有的風(fēng)險管理問題
通過大數(shù)據(jù)分析可以解決現(xiàn)有的風(fēng)險管理問題。比如，通過智能監(jiān)控裝置搜集駕駛者的行車數(shù)據(jù)，通過社交媒體搜集駕駛者的行為數(shù)據(jù)，通過醫(yī)療系統(tǒng)搜集駕駛者的健康數(shù)據(jù)，以這些數(shù)據(jù)為出發(fā)點，如果一個人不經(jīng)常開車，并且開車十分謹(jǐn)慎的話，那么他可以比大部分人節(jié)省30%~40%的保費，這將大大的提高保險的競爭力。
金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢
從歷史的角度看金融業(yè)的演變，金融業(yè)一直是先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用者與推動者。每當(dāng)社會出現(xiàn)重大技術(shù)進(jìn)步時，金融一定會以某種特定的方式與之緊密結(jié)合。
未來，大數(shù)據(jù)的規(guī)模會越來越大，大數(shù)據(jù)經(jīng)濟價值會驅(qū)動大數(shù)據(jù)全產(chǎn)業(yè)鏈加速形成。據(jù)貴陽大數(shù)據(jù)交易所統(tǒng)計，2015年中國金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場規(guī)模達(dá)到16億元，預(yù)計這一數(shù)字在2020年將突破1300億元，金融行業(yè)有望進(jìn)入大數(shù)據(jù)的快車道時代。
（2014-2020年中國金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場規(guī)模及增長率）
1.大數(shù)據(jù)有助于實現(xiàn)金融信息的可視化
如何將大數(shù)據(jù)中結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非機構(gòu)化數(shù)據(jù)并行的海量信息從紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)當(dāng)中提煉出有效數(shù)據(jù)，并且用合適的方式展示出來，更有效的幫助我們做研究、做經(jīng)濟決策是很多金融機構(gòu)極為需求的。
另外，當(dāng)下大部分的分析工作還是基于傳統(tǒng)的柱狀圖、餅狀圖等最多只能從三個維度進(jìn)行管理和判斷的二維數(shù)據(jù)模型，完全滿足不了多維度、復(fù)雜關(guān)系的數(shù)據(jù)模型需求。
而且，金融的兩端無法相互站在對方的角度思考問題，所以很多產(chǎn)品一上市就遭到失敗。金融要良性循環(huán)，雙方必須站在對方角度思考問題和重新定義價值模型。
由于資源有限不能完全靠自己開發(fā)，于是各種類型的專業(yè)可視化金融服務(wù)提供商將紛紛出現(xiàn)，為金融行業(yè)提供可視化解決方案。金融可視化是利用數(shù)學(xué)算法、網(wǎng)路技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘、計算機文本語言識別技術(shù)等一系列前沿科技綜合開發(fā)的信息動態(tài)集成顯示成果。一個優(yōu)秀的金融可視化解決方案應(yīng)該包括數(shù)據(jù)搜集整合系統(tǒng)、基于經(jīng)濟管理的程序開放系統(tǒng)、基于圖表顯示技術(shù)的通信信息系統(tǒng)。
可視化金融未來三個方向的應(yīng)用場景：
一是建立在企業(yè)交易與財務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，綜合內(nèi)外部大數(shù)據(jù)信息的信息集成平臺;
二是基于全市場信息和個人財務(wù)數(shù)據(jù)的財富管理平臺;
三是國家和區(qū)域宏觀層面的風(fēng)控管理平臺。
未來，一個企業(yè)的經(jīng)理，只要坐在辦公桌前就可以看到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各項數(shù)據(jù)，輕輕點擊鼠標(biāo)就可以看到利潤的構(gòu)成及成本的變化原因，此經(jīng)理只需要專心進(jìn)行決策。作為一個銀行家，可以看看外匯市場與資金流動時顯示的屏幕，就可做出重要目標(biāo)投資決策，這些都可以通過大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)。
金融大數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用系統(tǒng)可滿足金融機構(gòu)連續(xù)運營的從總部到各分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求，可實時監(jiān)測設(shè)備和業(yè)務(wù)的運行情況和工作效能，及時響應(yīng)、快速應(yīng)對。金融大數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用系統(tǒng)不但可以使金融機構(gòu)的多個終端設(shè)備的視頻信號、RGB信號、網(wǎng)絡(luò)信號在同一大屏上實時顯示，而且可在大屏幕上查看從服務(wù)器到設(shè)備再到工作人員的運行狀態(tài)，以及各種日常監(jiān)控數(shù)據(jù)。通過屏幕顯示效果，更方便用戶集中管理，尤其是在全球化下內(nèi)外資金、資源的流動與并行處理。系統(tǒng)還可以通過網(wǎng)絡(luò)視頻流，實現(xiàn)多地的實時信息共生、共享、同步并行處理，減少設(shè)備故障率，降低資源浪費，檢測金融信息流、資金流和物流運行，為金融機構(gòu)的綜合運營管理和業(yè)務(wù)操作提供全方位支撐，增強金融服務(wù)效能。