在 4 月初，螞蟻金服 (俗稱「支付寶」)、博時(shí)基金管理有限公司和恒生聚元以及中證指數(shù)發(fā)布了全球第一個(gè)電商大數(shù)據(jù)指數(shù)：中政淘金大數(shù)據(jù) 100 指數(shù) (簡稱「淘金 100」)，同時(shí)，第一支基于淘金 100 指數(shù)開發(fā)的相應(yīng)公募基金產(chǎn)品：博時(shí)招財(cái)一號(hào)大數(shù)據(jù)保本基金 (簡稱「招財(cái)一號(hào)」) 在 4 月 21 日露出真面目，額度 40 億。保本基金每兩年為一個(gè)保本周期，由第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保，確保本金安全，收益上不封頂。
又是「穩(wěn)賺不賠」
眾所周知，「理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)」，但是支付寶推出的一系列大眾理財(cái)產(chǎn)品總給外界一種「只賺不賠」的印象，諸如「余額寶」、「招財(cái)寶」。股神巴菲特說過，投資股市的第一原則是不虧錢，第二原則是不虧錢，第三原則是不虧錢。據(jù)招財(cái)寶的說法，這次推出的「招財(cái)一號(hào)」也是保證小白的資金不虧錢，引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行本金擔(dān)保，也就是說兩年之即便大盤跌到負(fù)數(shù)也能保證本金。
對于基金的未來收益預(yù)期，博時(shí)基金相關(guān)人員表示，這是一個(gè)保本型基金，不超過 40% 資 產(chǎn)投資到淘金 100 指數(shù)中，讓客戶分享牛市上漲帶來的收益。淘金 100 指數(shù) 2014 年全年取得 116% 的收益率，2015 年前 3 個(gè)月取得 41% 的收益。
據(jù)悉，招財(cái)一號(hào)的擬任基金經(jīng)理為楊永光與趙云陽，楊永光具有將近 18 年的債券投資經(jīng)驗(yàn)，由他管理的債券基金博時(shí)穩(wěn)定價(jià)值 A、C 類 2014 年的年化收益率為 39.94%、39.50%，在同類基金中排名 2/67、1/41。在晨星中國研究中心七年工作經(jīng)驗(yàn)的趙云陽于 2010 年加入博時(shí)團(tuán)隊(duì)，現(xiàn)任博時(shí)深證基本面 200ETF 基金及其聯(lián)接基金、博時(shí)上證企債 30EFT 基金基金。
招財(cái)寶工作人員表示，大數(shù)據(jù)保本基金的認(rèn)購、申購、贖回交易均為 0 手續(xù)費(fèi)，起購金額為 1000 元。此外，由于大數(shù)據(jù)保本基金在招財(cái)寶上獨(dú)家發(fā)售，用戶在投資途中要急需用錢，那么可以通過招財(cái)寶平臺(tái)隨時(shí)變現(xiàn)，取出本金，只收 0.2% 的手續(xù)費(fèi) (即每取出 1000 元資金收取 2 元手續(xù)費(fèi))。有業(yè)內(nèi)人士分析說，招財(cái)一號(hào)基金有可能在一天之內(nèi)銷售完畢。
通過大數(shù)據(jù)慧眼識(shí)別股市霧中之花
所謂「指數(shù)」，是根據(jù)特定標(biāo)準(zhǔn)采樣部分股票或者債券的價(jià)格統(tǒng)計(jì)，它是由一攬子股票構(gòu)成，它反映的是這一攬子股票價(jià)格變化，它相對一般的基金費(fèi)用更低一些、管理更透明一些。比如常聽到的「納斯達(dá)克綜合指數(shù)」、「紐約道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)」、「滬深 300 指數(shù)」，連創(chuàng)見所在的天使匯也有反映創(chuàng)業(yè)公司行情的「天使匯指數(shù)」。
簡單來說「滬深 300 指數(shù)」就是在上海和深圳兩個(gè)交易所里面交易的超過 2500 只股票中，選取市值最大的 300 只股票，根據(jù)他們的價(jià)格計(jì)算出來的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，「道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)」就是在美國上市企業(yè)中選取 30 只最具代表性公司的加權(quán)平均數(shù)。
「淘金 100」也是一個(gè)股票指數(shù)，與常見的指數(shù)不同的是，淘金 100 是依托螞蟻金服的大數(shù)據(jù)平臺(tái)到來的海量，基于海量的互聯(lián)網(wǎng)交易大數(shù)據(jù)來預(yù)期一個(gè)行業(yè)未來盈利狀況，預(yù)判一個(gè)行業(yè)的繁榮程度，并在此基礎(chǔ)上選取 100 支股票形成投資組合。
目前，中國電子商務(wù)的交易總額已經(jīng)占到社會(huì)消費(fèi)品零售總額的 10% 左右，相比以往金融機(jī)構(gòu)通過調(diào)研獲取的數(shù)據(jù)，基于電商的全樣本、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)相對更直觀、實(shí)時(shí)地反映各個(gè)行業(yè)的變化，而這也是影響投資決策的核心因素之一。
那么螞蟻金服的大數(shù)據(jù)到底有多大，據(jù)螞蟻金服金融事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理沈洲介紹，螞蟻金服日處理量超過 30PB，相當(dāng)于 5000 座國家圖書館，涵蓋數(shù)以萬計(jì)的行業(yè)特征，整合內(nèi)外多個(gè)數(shù)據(jù)源。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析、咨詢領(lǐng)域，更多時(shí)候是先有一個(gè)假設(shè)檢驗(yàn)的前提，然后對一個(gè)小樣本的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，用樣本來推測全局。那么現(xiàn)在已經(jīng)有如此龐大的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)比傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析厲害在哪里，又如何通過這些數(shù)據(jù)反映行業(yè)情況呢?
沈洲舉了一個(gè)例子，比如飲料行業(yè)，在電商互聯(lián)網(wǎng)，飲料行業(yè)也是一個(gè)非常成熟的行業(yè)，是螞蟻金服跟中證進(jìn)行匹配關(guān)聯(lián)下來行業(yè)關(guān)聯(lián)性最高的行業(yè)，線下有的牛奶、可樂包括酒類這些飲料線上都有，品牌也是線上線下相對類似，使用的人群相對比較類似。這種情況下我們判斷這個(gè)行業(yè)的晴雨想到更敏感的價(jià)格指標(biāo)，就像氣壓一樣。