但要進(jìn)行這樣的分析往往需要大量的資源投入，因此在數(shù)據(jù)處理資源稀缺的環(huán)境下無法得到廣泛應(yīng)用，而大數(shù)據(jù)手段則大幅減少了此類分析對資源的需求。西班牙一家大型銀行正是利用大數(shù)據(jù)來為企業(yè)客戶提供全面深入的信用風(fēng)險(xiǎn)分析。該行首先識別出影響行業(yè)發(fā)展的主要因素，然后對這些因素一一進(jìn)行模擬，以測試各種事件對其客戶業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在影響，并綜合評判每個(gè)企業(yè)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。這樣的做法不僅成本低，而且對風(fēng)險(xiǎn)評估的速度快，同時(shí)顯著提升了評估的準(zhǔn)確性。
如何用大數(shù)據(jù)為客戶制定差異化產(chǎn)品和營銷方案？
在零售銀行業(yè)務(wù)中，通過數(shù)據(jù)分析來判斷客戶行為并匹配營銷手段并不是一件新鮮事。但大數(shù)據(jù)為精準(zhǔn)營銷提供了廣闊的創(chuàng)新空間。例如，海外銀行開始圍繞客戶的“人生大事”進(jìn)行交叉銷售。這些銀行對客戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，由此推算出客戶經(jīng)歷“人生大事”的大致節(jié)點(diǎn)。人生中的這些重要時(shí)刻往往能夠激發(fā)客戶對高價(jià)值金融產(chǎn)品的購買意愿。
一家澳大利亞銀行通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，家中即將有嬰兒誕生的客戶對壽險(xiǎn)產(chǎn)品的潛在需求最大。通過對客戶的銀行卡交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，銀行很容易識別出即將添丁的家庭：在這樣的家庭中，準(zhǔn)媽媽會開始購買某些藥品，而嬰兒相關(guān)產(chǎn)品的消費(fèi)會不斷出現(xiàn)。該行面向這一人群推出定制化的營銷活動，獲得了客戶的積極響應(yīng)，從而大幅提高了交叉銷售的成功率。
大數(shù)據(jù)使得銀行業(yè)對客戶的細(xì)分更加明顯
客戶細(xì)分早已在銀行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，但細(xì)分維度往往大同小異，包括收入水平、年齡、職業(yè)等等。自從開始嘗試大數(shù)據(jù)手段之后，銀行的客戶細(xì)分維度出現(xiàn)了突破。例如，西班牙的一家銀行從Facebook和Twitter等社交平臺上直接抓取數(shù)據(jù)來分析客戶的業(yè)余愛好。該行把客戶細(xì)分為常旅客、足球愛好者、高爾夫愛好者等類別。通過分析，該行發(fā)現(xiàn)高爾夫球愛好者對銀行的利潤度貢獻(xiàn)最高，而足球愛好者對銀行的忠誠度最高。