在發(fā)展大數(shù)據(jù)能力方面，銀行業(yè)堪稱是“領(lǐng)軍者”?？v觀銀行業(yè)的六個主要業(yè)務(wù)板塊（零售銀行、公司銀行、資本市場、交易銀行、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理），每個業(yè)務(wù)板塊都可以借助大數(shù)據(jù)來更深入地了解客戶，并為其制定更具針對性的價值主張，同時提升風(fēng)險管理能力。其中，大數(shù)據(jù)在零售銀行和交易銀行業(yè)務(wù)板塊中的應(yīng)用潛力尤為可觀。
大數(shù)據(jù)提升零售業(yè)和銀行業(yè)之間的聯(lián)系
公子義通過研究發(fā)現(xiàn)，海外銀行在大數(shù)據(jù)能力的發(fā)展方面基本處于三個階段：大約三分之一的銀行還處在思考大數(shù)據(jù)、理解大數(shù)據(jù)、制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略及實(shí)施路徑的起點(diǎn)階段。還有三分之一的銀行向前發(fā)展到了嘗試階段，也就是按照規(guī)劃出的路徑和方案，通過試點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行測驗(yàn)，甄選出許多有價值的小機(jī)會，并且不停地進(jìn)行試錯和調(diào)整。而另外三分之一左右的銀行則已經(jīng)跨越了嘗試階段?；诙嗄甑脑囧e經(jīng)驗(yàn)，他們已經(jīng)識別出幾個較大的機(jī)會，并且已經(jīng)成功地將這些機(jī)會轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的商業(yè)價值。而且這些銀行已經(jīng)將匹配大數(shù)據(jù)的工作方式嵌入到組織當(dāng)中。他們正在成熟運(yùn)用先進(jìn)的分析手段，并且不斷獲得新的商業(yè)洞察。
如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到信貸風(fēng)險控制領(lǐng)域？
在美國，一家互聯(lián)網(wǎng)信用評估機(jī)構(gòu)已成為多家銀行在個人信貸風(fēng)險評估方面的好幫手。該機(jī)構(gòu)通過分析客戶在各個社交平臺（如Facebook和Twitter）留下的數(shù)據(jù)，對銀行的信貸申請客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，并將結(jié)果賣給銀行。銀行將這家機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果與內(nèi)部評估相結(jié)合，從而形成更完善更準(zhǔn)確的違約評估。這樣的做法既幫助銀行降低了風(fēng)險成本，同時也為銀行帶來了風(fēng)險定價方面的競爭優(yōu)勢。
相較于零售銀行業(yè)務(wù)，公司銀行業(yè)務(wù)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用似乎缺乏亮點(diǎn)。但實(shí)際上，大數(shù)據(jù)在公司銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險領(lǐng)域正在發(fā)揮著前所未有的作用。在傳統(tǒng)方法中，銀行對企業(yè)客戶的違約風(fēng)險評估多是基于過往的營業(yè)數(shù)據(jù)和信用信息。這種方式的最大弊端就是缺少前瞻性，因?yàn)橛绊懫髽I(yè)違約的重要因素并不僅僅只是企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，還包括行業(yè)的整體發(fā)展?fàn)顩r，正所謂“覆巢之下，焉有完卵”。