同時(shí)，也可以通過人臉聯(lián)網(wǎng)核查，將采集的照片與公安部已存的身份證照片進(jìn)行比對(duì)、核查，更客觀、科學(xué)的實(shí)現(xiàn)“人證合一”，降低“肉眼”觀察的主觀意識(shí)和失誤辨認(rèn)。
此外，語(yǔ)音識(shí)別、指紋識(shí)別及圖像識(shí)別的技術(shù)也可以幫助風(fēng)控人員進(jìn)行風(fēng)控判斷，提高風(fēng)控水平。
2) 機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)
機(jī)器學(xué)習(xí)是把人類思考?xì)w納經(jīng)驗(yàn)的過程轉(zhuǎn)化為計(jì)算機(jī)對(duì)數(shù)據(jù)處理計(jì)算模型的過程。
反欺詐應(yīng)用：與傳統(tǒng)金融風(fēng)控依賴復(fù)雜且嚴(yán)格的規(guī)章制度進(jìn)行欺詐識(shí)別不同，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控使用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，能夠積極的學(xué)習(xí)并識(shí)別特殊或異常行為對(duì)其進(jìn)行標(biāo)注識(shí)別。
信用預(yù)測(cè)：機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠根據(jù)數(shù)百萬消費(fèi)者案例數(shù)據(jù)，如：資產(chǎn)、履約、身份、偏好、社會(huì)關(guān)系及借貸情況等進(jìn)行開發(fā)和訓(xùn)練，利用算法評(píng)估預(yù)測(cè)用戶是否會(huì)違約、是否會(huì)按時(shí)歸還貸款等。對(duì)貸中的借款人還貸能力進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以及時(shí)對(duì)后續(xù)可能無法還貸的人進(jìn)行事前的干預(yù)，從而減少因壞賬而帶來的損失。
3) NLP技術(shù)
自然語(yǔ)言處理技術(shù)，引入新聞、政策及社交網(wǎng)絡(luò)中的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理后，運(yùn)用于風(fēng)控與征信評(píng)估。
在新金融風(fēng)控場(chǎng)景中，諸如個(gè)人及企業(yè)在其主頁(yè)、社交媒體等數(shù)據(jù)蘊(yùn)含著與違約風(fēng)險(xiǎn)深度關(guān)聯(lián)的深層含義，而通過傳統(tǒng)方式很難充分挖掘其風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。
自然語(yǔ)言處理技術(shù)，通過復(fù)雜的詞向量模型將文本轉(zhuǎn)化為計(jì)算機(jī)能夠識(shí)別和計(jì)算的詞向量表征，并基于深度學(xué)習(xí)技術(shù)對(duì)其進(jìn)行特征提取，最終運(yùn)用成熟的分類器網(wǎng)絡(luò)將文本數(shù)據(jù)與違約風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高度的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。
4)爬蟲技術(shù)
爬蟲(web crawler)是一種專門的程序，用于在互聯(lián)網(wǎng)上自動(dòng)抓取內(nèi)容。爬蟲技術(shù)主要用于個(gè)人征信評(píng)估、關(guān)系圖譜及風(fēng)險(xiǎn)分析等方向。
由于個(gè)人隱私的原因，我們無法得到一個(gè)人的全方位數(shù)據(jù)，只能截取其中的一個(gè)或幾個(gè)片面(交易紀(jì)錄，信用卡信息等)。而爬蟲技術(shù)正式補(bǔ)充數(shù)據(jù)信息的利器， 比如，有許多專門曝光騙子老賴的網(wǎng)站，也有許多騙子在一些社交網(wǎng)站上發(fā)布信息。針對(duì)這些曝光的數(shù)據(jù)，利用爬蟲技術(shù)清洗轉(zhuǎn)換后，就能輔助個(gè)人信用評(píng)估。
此外，物以類聚，人與群分。通過爬蟲爬取各大社交網(wǎng)站數(shù)據(jù)，建立人物關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過關(guān)系網(wǎng)對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。
5) ID-Mapping技術(shù)
ID-Mapping能把碎片化的數(shù)據(jù)全部串聯(lián)起來，消除數(shù)據(jù)孤島，提供一個(gè)用戶的完整信息視圖，有利于對(duì)用戶進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
ID-Mapping技術(shù)可以用在跨屏、跨設(shè)備跟蹤，將一個(gè)用戶的手機(jī)、PC、平板等設(shè)備的上的行為信息串聯(lián)到一起，充分聚合個(gè)人身份及行為信息。
在“互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)管理元年”的2016年，隨著國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融從“野蠻生長(zhǎng)”進(jìn)入了“規(guī)范化”階段。
無論是傳統(tǒng)金融，還是互聯(lián)網(wǎng)金融，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善的信用評(píng)估體系與防控機(jī)制，對(duì)存在的信用違約和欺詐風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者權(quán)益被侵犯風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及政策與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)控、政府監(jiān)管及行業(yè)自律的生態(tài)發(fā)展。