“去年一年，我們集中接待了多個省市金融辦考察來訪’。”各地金融辦對大數(shù)據(jù)監(jiān)測的感興趣程度，北京市金信網(wǎng)銀金融信息服務有限公司（以下簡稱“金信網(wǎng)銀”）副總經(jīng)理李崇綱自己也沒料想到。
從2012年開始，金信網(wǎng)銀承建了北京市金融局大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警非法集資平臺，幫助該局從互聯(lián)網(wǎng)上搜集信息，為打擊非法集資提供線索。這是不得已而為之，因為北京市金融局打擊非法集資任務重大，但是能用上的人手和資源卻不多，利用技術手段監(jiān)測信息可以節(jié)省不少人力。金信網(wǎng)銀根據(jù)監(jiān)測出來的數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的危險性打分，這演變成后來的“冒煙指數(shù)”。
“剛開始就是個項目，可是慢慢我們發(fā)現(xiàn)，有這樣需求的各地金融監(jiān)管機構越來越多，成了我們公司一個非常重要的業(yè)務方向。”李崇綱透露，目前金信網(wǎng)銀服務的監(jiān)管機構除北京市金融局外，還有其他多個省市金融局（辦）、公安機關、中國人民銀行、國務院處非辦，以及剛掛牌不久的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。“還有很多地方的合作，我們還在談，估計今年會增加不少地方。”他說。
雖然金信網(wǎng)銀目前還是上述監(jiān)管機構在這個領域的唯一供應商，但據(jù)網(wǎng)易科技了解，還有更多的團隊試圖踏入這個領域。第三方平臺網(wǎng)貸天眼、信用評級機構大公國際都在嘗試開展相關業(yè)務。
提前發(fā)現(xiàn)e租寶風險
“e租寶出事的半年前，其實我們已經(jīng)監(jiān)測出來它風險極高。”李崇綱告訴網(wǎng)易科技。金信網(wǎng)銀在監(jiān)管機構當中聞名也是由于對e租寶風險的提前預警。
從去年3月開始，金信網(wǎng)銀開始對e租寶進行監(jiān)測，從5月份開始，e租寶的“冒煙指數(shù)”就已經(jīng)超出了70分。一般來說，“冒煙指數(shù)”與對應的處置分幾個檔次：指數(shù)達到30分以上，預警平臺即采取介入、干預等手段；超過60分，相關部門要列入重點監(jiān)管；超過80分的，政法機關將及時啟動打擊處置程序。李崇綱告訴網(wǎng)易科技，e租寶的分數(shù)達到70分時，他們就已經(jīng)向監(jiān)管機構提出了預警。
這些分數(shù)來源于金融機構、理財產(chǎn)品、P2P、私募股權等等在互聯(lián)網(wǎng)上呈現(xiàn)的信息。比如通過地圖數(shù)據(jù)比對公司實際經(jīng)營地址與工商注冊地址是否一致，通過招聘數(shù)據(jù)看公司招聘人員的素質(zhì)、通過對網(wǎng)站訪問量的監(jiān)測看公司是否投入太多資金做廣告營銷、從已經(jīng)發(fā)生的非法集資案例中尋找共同特征等。
李崇綱解釋：“好多非法集資的公司，不愿意讓監(jiān)管機構找到他們，所以經(jīng)常經(jīng)營地點與注冊地點不一致。我們還會看這些公司的招聘信息，一般要是招初高中學歷的銷售人員，而且待遇超高，甚至是同行的2—3倍，這樣的公司風險就比較大。再比如，如果一個公司網(wǎng)站短期內(nèi)訪問量激增，一般都是做了大量的廣告營銷，這部分成本太高的話，就有經(jīng)營風險。”
這些特征綜合起來，可以抽象出“合規(guī)性、特征詞命中、傳播力、收益率和投訴率”等五個特征指數(shù)。將上述五項指數(shù)加權、整合后，所測算出的數(shù)字，即是企業(yè)“冒煙指數(shù)”，代表其所涉非法集資風險。
北京市金融局的打非監(jiān)測預警平臺上線已經(jīng)一年多。李崇綱告訴網(wǎng)易科技，根據(jù)事后的核驗，大約有60%—70%的問題平臺都能夠提前有所察覺。但是這個效果目前還不好表述準確，因為預警之后，還有后續(xù)的立案、處理等諸多問題需要解決，大數(shù)據(jù)目前還不能解決所有問題。
目前，該平臺已經(jīng)對2000多家網(wǎng)貸平臺展開了監(jiān)測。李崇綱告訴網(wǎng)易科技，今年監(jiān)測的覆蓋面還會擴大。同時，金信網(wǎng)銀的團隊也在努力優(yōu)化冒煙指數(shù)模型，希望為每一種類型的金融機構建立專門的監(jiān)測模型，并且希望利用機器學習找到更多特征與風險間的關聯(lián)關系。
競爭正在展開
這個領域的競爭看起來正在漸漸展開。
就在本月，網(wǎng)貸天眼利用數(shù)據(jù)監(jiān)測進行互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析的系統(tǒng)也已基本成型，這個監(jiān)測模型不同于金信網(wǎng)銀。金信網(wǎng)銀目前的一些監(jiān)測指標，未必是與金融業(yè)務相關的指標，但是網(wǎng)貸天眼希望通過對業(yè)務指標的監(jiān)測來分析風險。
對網(wǎng)貸平臺業(yè)務數(shù)據(jù)的監(jiān)測是網(wǎng)貸天眼的長項。網(wǎng)貸天眼成立于2012年3月，是P2P行業(yè)兩家最大的第三方平臺之一，此前一直在做網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測，目前接入了200多家平臺的數(shù)據(jù)。