了解完大數(shù)據(jù)的在銀行中應(yīng)用后，我們來看看專家是如如看待大數(shù)據(jù)時代下銀行的發(fā)展。
銀行掘金大數(shù)據(jù)時代
面對大數(shù)據(jù)，銀行業(yè)的喜與憂
記者：近十年來，中國銀行業(yè)的改革發(fā)展取得了令世界矚目的成就。就大數(shù)據(jù)而言，某種程度上說，金融業(yè)一直是基于之上運(yùn)轉(zhuǎn)的，請問，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時代，是否更應(yīng)該有著天然的競爭優(yōu)勢？這些競爭優(yōu)勢目前是否得到了發(fā)揮，還有哪些問題？
楊兵兵：實(shí)際上，相對于其他行業(yè)而言，金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)方面確實(shí)有著先天的優(yōu)勢，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)特別是銀行業(yè)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)歷史是最長的，其應(yīng)用歷史也是最長的。例如，最早的主機(jī)等的采購都來自金融行業(yè)，特別是銀行業(yè)。（楊兵兵：中國光大銀行職工代表監(jiān)事。資料來自于互聯(lián)網(wǎng)）
所以，從時間的長度來說，其積累的歷史是比較長的， 而從業(yè)務(wù)寬度來講，也是比較寬的?？梢哉f，以上這些方面是金融行業(yè)的一個特點(diǎn)，而且銀行手中還掌握著賬戶基礎(chǔ)及往來信息。
其實(shí)，賬戶是一個很關(guān)鍵的東西，是金融牌照的基礎(chǔ)資源。圍繞著賬戶，我們能知道資金的進(jìn)出、支付等信息，并且還形成了把銀行內(nèi)體系與銀行外體系連接在一起的一個關(guān)鍵點(diǎn)。所以，圍繞著賬戶會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，也使得銀行業(yè)的數(shù)據(jù)更加豐富。從數(shù)據(jù)方面而言，這是銀行業(yè)的一個優(yōu)勢。
不過，在數(shù)據(jù)積累和應(yīng)用方面，當(dāng)前的銀行也面臨著一些問題。
第一，隨著客戶的交易行為越來越線上化，以及第三方支付與店商的合作，使得銀行對客戶的交易行為的了解反而在減少。尤其是第三方支付，對銀行了解客戶的交易行為有一定的屏蔽。
第二，銀行自身已經(jīng)有了很多數(shù)據(jù)，但是基于多種原因，銀行對這些數(shù)據(jù)的開發(fā)和利用還不是很充分。假如你成為某個銀行客戶的時間超過十年，現(xiàn)在如果想了解十年來自己的資產(chǎn)變化情況、收入變化情況等，按理來說這是很簡單的一本賬，但是現(xiàn)在要很快提取一個客戶十年的歷史數(shù)據(jù)，還真不是每家銀行都能做得到的事情。
在這方面，很多銀行還存在很大障礙。其實(shí)，往前推十年，很多銀行的核心系統(tǒng)都進(jìn)行過升級，升級前后的數(shù)據(jù)是否能夠聯(lián)系在一起、有沒有做過這種聯(lián)系，使得客戶提取歷史數(shù)據(jù)更加容易，可能都存在疑問。實(shí)際上，如果在銀行核心系統(tǒng)的升級換代過程中存在斷點(diǎn)，其客戶數(shù)據(jù)就不再連續(xù)。
如果客戶數(shù)據(jù)中間存在這種斷點(diǎn)，會妨礙其對相關(guān)數(shù)據(jù)的應(yīng)用。另外，銀行系統(tǒng)在原來建設(shè)的時候產(chǎn)生的若干信息孤島也會影響對數(shù)據(jù)的使用。第三，在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用上，如果對數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)及定義的理解不到位的話，數(shù)據(jù)應(yīng)用單位對其也很難準(zhǔn)確把握的。面對第三方支付，
銀行業(yè)要“固本培元”
記者：日新月異的大數(shù)據(jù)時代，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，第三方支付的崛起，是否給銀行業(yè)也帶來了一定的沖擊，具體體現(xiàn)在哪些方面？銀行業(yè)應(yīng)如何來面對這些沖擊？
楊兵兵：我覺得，第三方支付真正給銀行帶來的沖擊實(shí)際上是在告訴銀行：一方面，有些業(yè)務(wù)，銀行原來沒有看上的，實(shí)際上是潛在價值更高的；另一方面，“技術(shù)是生產(chǎn)力”不是一句空話。具體來說，有一段時期銀行對于結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)重視不夠，認(rèn)為這些業(yè)務(wù)比較繁瑣，利潤又很薄，特別是早期的網(wǎng)購，需要擔(dān)保支付，當(dāng)時銀行要介入這種擔(dān)保支付是有風(fēng)險的，所以沒有做，而支付寶等其他機(jī)構(gòu)卻把這項(xiàng)業(yè)務(wù)做起來了，并且做大了，反過來也印證了這項(xiàng)業(yè)務(wù)是很有價值的。
另外，“技術(shù)是生產(chǎn)力”，無論是第三方支付公司，還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，我們會發(fā)現(xiàn)它們最大的投入就是技術(shù)的投入，這會讓它們快速地成長和改變。在銀行業(yè)，技術(shù)也在逐漸地變成生產(chǎn)力，而在早期，技術(shù)更多的是作為一個生產(chǎn)工具。可以說，第三方支付公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司使得銀行再次審視一下自身，哪些業(yè)務(wù)還需要再次撿起來。例如，支付業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)本來就是銀行的一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，所以銀行當(dāng)前面臨的這些沖擊也是正常的，這是銀行自身忽視原本的一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)所帶來的后果，下一步銀行要做的就是固本培元。
銀行“固本培元”是有基礎(chǔ)的，因?yàn)殂y行經(jīng)營的時間比較長，有比較好的客戶基礎(chǔ)，也有很好的信用基礎(chǔ)。這三方面都是銀行的長項(xiàng)，關(guān)鍵在于銀行如何把這些長項(xiàng)應(yīng)用到自己變得薄弱的地方。