大數(shù)據(jù)，將打開銀行收益空間
記者：你曾提到，隨著對大數(shù)據(jù)綜合運(yùn)用能力的不斷提高，未來銀行作為一臺“精密儀器”也會(huì)變得越來越“聰明”。那么，請你再詳細(xì)談?wù)?，大?shù)據(jù)將在哪些方面對銀行產(chǎn)生影響？
楊兵兵：在運(yùn)營上，假如銀行的這些數(shù)據(jù)可以被綜合的分析和應(yīng)用，對銀行的運(yùn)營管理就會(huì)產(chǎn)生很大的影響。
比如，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，銀行就可以比較清楚地知道在哪個(gè)時(shí)段會(huì)出現(xiàn)交易量的高峰和低谷，哪個(gè)產(chǎn)品帶來的是交易量的高峰。假如這些可以準(zhǔn)確預(yù)測的話，那么銀行就可以更游刃有余地調(diào)配人力，在交易高峰時(shí)可多投入一些人力來滿足大家的需要，在低谷時(shí)可以把人員降下來，讓大家多出去跑跑營銷。
具體來說，對于一個(gè)擁有10 名員工的銀行網(wǎng)點(diǎn)，原來根本不敢讓員工出去跑營銷，因?yàn)椴恢朗裁磿r(shí)候會(huì)出現(xiàn)客戶需求高峰，所有員工都得原地待命。實(shí)際上，一周七天，并不是天天都忙，其實(shí)這里面是有規(guī)律的。假如運(yùn)用數(shù)據(jù)分析后找到了這種規(guī)律，那么就會(huì)把整個(gè)銀行的運(yùn)營水平提高到一個(gè)平均的高度，當(dāng)所有網(wǎng)點(diǎn)都達(dá)到平均的水平之后，那么全行的生產(chǎn)力一下子就提升起來了。
在營銷上，假如能夠捕捉和了解到客戶的即時(shí)需求，并有針對性地提供相關(guān)產(chǎn)品，就會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。其實(shí)，做營銷最難的是客戶沒有需求時(shí)而要去拼命挖掘他的需求，最好的是當(dāng)客戶有某種想法時(shí)就把解決方案擺在他的面前。
當(dāng)然，要達(dá)到最好的營銷效果，就需要能捕捉到客戶有需求的時(shí)點(diǎn)，并且能調(diào)出來相關(guān)的產(chǎn)品，這些都是建立在對客戶信息數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，而通過人工來完成是不太現(xiàn)實(shí)的。
目前，銀行能夠記錄客戶在銀行網(wǎng)站的哪一部分停留的時(shí)間比較長，意味著其對某項(xiàng)業(yè)務(wù)可能有想法，但是其最終并沒有購買某項(xiàng)業(yè)務(wù)或者開立相關(guān)賬戶，反映出客戶可能存在某些顧慮，這時(shí)銀行可以反過來搜索客戶在網(wǎng)站上的運(yùn)行軌跡，并進(jìn)行分析，當(dāng)客戶下次再來時(shí)就可以送上一些新的解決方案。
另外，當(dāng)另一個(gè)客戶也出現(xiàn)類似情況時(shí)，銀行就可以向其推送新的解決方案，這樣就使得銀行運(yùn)營的精密度提高了，并最終降低成本，如營銷成本、管理成本和運(yùn)營成本等，進(jìn)而也就打開了銀行收益的空間。
數(shù)據(jù)應(yīng)用，需先打通“豎井”
記者：有分析認(rèn)為，在亞太地區(qū)，中國金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)方面的發(fā)展較為領(lǐng)先，但同時(shí)也面臨著一些技術(shù)和管理上的障礙。那么，據(jù)您分析，在不斷發(fā)揮大數(shù)據(jù)“能量”的過程中，還有哪些障礙需要去突破？
楊兵兵：其實(shí)，當(dāng)整個(gè)社會(huì)的數(shù)據(jù)能被充分應(yīng)用的時(shí)候，一定會(huì)改變對民生的服務(wù)，以及促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在，關(guān)鍵的問題是怎么讓整個(gè)社會(huì)的數(shù)據(jù)更好地應(yīng)用起來。每個(gè)職能單位，如某部門，它對應(yīng)的全國數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否都是統(tǒng)一的，如果都是統(tǒng)一定義的，那么它所管轄的各個(gè)省市的對應(yīng)的部門發(fā)生的數(shù)據(jù)都是可分析、對比并計(jì)量的。如果這些數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不能統(tǒng)一，那么這些數(shù)據(jù)就沒有辦法使用。
可以說，每個(gè)職能單位或者行業(yè)都能形成一個(gè)數(shù)據(jù)“豎井”。假如全國有二十個(gè)大的行業(yè)，那么就會(huì)形成二十個(gè)數(shù)據(jù)“豎井”，而這些“豎井”之間的數(shù)據(jù)又怎么能夠交換起來呢？
當(dāng)然，現(xiàn)在的身份證是一個(gè)很好的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。其實(shí)，在美國，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的形成已經(jīng)給我們很多啟示。美國個(gè)人都有一個(gè)唯一的社保編碼，各行各業(yè)都以此為標(biāo)準(zhǔn)，這就讓數(shù)據(jù)有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
而在國內(nèi)，各行各業(yè)都有自己的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)交互使用的難度可想而知。
當(dāng)前，人民銀行已要求銀行業(yè)把所有個(gè)人賬戶都填上完整的身份證信息，這就意味著在整個(gè)銀行體系中個(gè)人的信息數(shù)據(jù)是統(tǒng)一的，那么這些信息就有用了。當(dāng)然，這只是在銀行這個(gè)行業(yè)“豎井”里的數(shù)據(jù)被統(tǒng)一了，但是與其他“豎井”里的數(shù)據(jù)是否可以交換使用呢？目前來看，數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)橫向使用還有很長一段路要走。如果“豎井”不打通、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的話，那么這些數(shù)據(jù)是無法綜合使用的。