下面我們通過實(shí)例來看看大數(shù)據(jù)在銀行的具體應(yīng)用。
漫談大數(shù)據(jù)在銀行的七個(gè)業(yè)務(wù)潛在應(yīng)用
文：張?jiān)絴波士頓咨詢董事經(jīng)理
筆者專注于服務(wù)金融行業(yè)的客戶，并就互聯(lián)網(wǎng)金融和“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行了深入研究。在研究中，筆者既感受到了“大數(shù)據(jù)”中所蘊(yùn)藏的海量機(jī)會(huì)，同時(shí)也體會(huì)到了許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的舉步維艱。本文將分享一些海外金融機(jī)構(gòu)試水大數(shù)據(jù)的實(shí)踐，并嘗試走到現(xiàn)象的背后去理解金融機(jī)構(gòu)在駕馭“大數(shù)據(jù)”的過程中遭遇艱難的原因。
一、怎樣理解大數(shù)據(jù)？
首先澄清我們?nèi)绾味x“大數(shù)據(jù)”。在國(guó)內(nèi)，這個(gè)概念已經(jīng)被很廣泛的應(yīng)用，但大家對(duì)它的理解各異。波士頓咨詢認(rèn)為，成就大數(shù)據(jù)的不僅是傳統(tǒng)定義中的三個(gè)“V”（Volume–量,Velocity–速度, Variety–多樣性），而是“價(jià)值”，當(dāng)人們從海量數(shù)據(jù)中能夠汲取價(jià)值，并借助其推動(dòng)商業(yè)模式發(fā)生內(nèi)嵌式變革時(shí)，具備“3V”特點(diǎn)的數(shù)據(jù)才成為了“大數(shù)據(jù)”。
波士頓咨詢就“大數(shù)據(jù)”專題成立了全球的虛擬事業(yè)部，匯聚了包括數(shù)據(jù)科學(xué)家、行業(yè)專家、資深咨詢顧問在內(nèi)的50 余名專家，支持遍布于全球各個(gè)行業(yè)的“大數(shù)據(jù)”相關(guān)項(xiàng)目。這些行業(yè)都是波士頓咨詢的主要服務(wù)對(duì)象，包括金融、醫(yī)療、制藥、消費(fèi)品、工業(yè)品、能源等。本文將將著重討論“大數(shù)據(jù)”在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
金融行業(yè)的數(shù)據(jù)強(qiáng)度為上述各個(gè)行業(yè)之首。大數(shù)據(jù)理念在銀行業(yè)十分流行，但其潛在價(jià)值尚未得到充分的開發(fā)和利用。以銀行為例，每創(chuàng)造100 萬美元的收入，一家銀行平均產(chǎn)出約820GB 的數(shù)據(jù)。銀行目前只用到一小部分與客戶相關(guān)的數(shù)據(jù)，主要包括：
交易數(shù)據(jù)
客戶提供的數(shù)據(jù)（出生日期、地址、婚姻狀況等）
評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)
渠道使用數(shù)據(jù)
還有許多可以利用的數(shù)據(jù)，有助銀行提升業(yè)務(wù)價(jià)值：
移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)用戶的定位數(shù)據(jù)
社交媒體互動(dòng)信息
網(wǎng)站互動(dòng)信息（交易前）
交易數(shù)據(jù)，用于推測(cè)客戶的行為
往上搜索行為
社交網(wǎng)絡(luò)
其他
我們的調(diào)研顯示，真正能夠在傳統(tǒng)銀行中得到應(yīng)用的數(shù)據(jù)占比約為34%。
“大數(shù)據(jù)”無疑在金融領(lǐng)域有廣泛的應(yīng)用空間。仍舊以銀行為例，波士頓咨詢?cè)阢y行的七大主要領(lǐng)域中發(fā)現(xiàn)了64 項(xiàng)潛在應(yīng)用，遍布于零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。這64 個(gè)應(yīng)用源自我們的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，就是說，他們或多或少都已經(jīng)被某些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嘗試，其價(jià)值已經(jīng)得到了初步的證實(shí)。
從海外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”的整體情況來看，我們的經(jīng)驗(yàn)是，有1/3 處在普及和理解大數(shù)據(jù)概念階段，1/3 處在試點(diǎn)階段，另外有約1/3 的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)諳熟于“大數(shù)據(jù)”的應(yīng)用，正在按部就班地提升能力，并將“大數(shù)據(jù)”所要求的工作機(jī)制嵌入商業(yè)模式與運(yùn)營(yíng)模式中，進(jìn)行了嵌入式變革階段。總體而言，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用還有很長(zhǎng)的路要走。
二、海外金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用舉例
接下來分享幾個(gè)我們與海外金融機(jī)構(gòu)合作應(yīng)用大數(shù)據(jù)的實(shí)際案例。