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VR、人工智能、機(jī)器人…如果這些科技前沿產(chǎn)品成為銀行背后的那雙“眼”，你還會(huì)信賴銀行嗎？今天，在“三亞 財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇”上，多位金融專家暢談金融科技的未來(lái)發(fā)展。
金融科技是什么？
金融科技這個(gè)詞，在中國(guó)還相對(duì)陌生，人們更熟知的是互聯(lián)網(wǎng)金融。那兩者之間有什么區(qū)別呢？
中關(guān)村大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)顏陽(yáng)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是中國(guó)的原創(chuàng)，是基于本土的實(shí)踐發(fā)展起來(lái)的，更多的是在生活性服務(wù)業(yè)做創(chuàng)新比較多。金融科技的發(fā)展從內(nèi)容上看，數(shù)據(jù)+技術(shù)是其兩大核心，強(qiáng)調(diào)用技術(shù)改變金融效率，其中美國(guó)具有很強(qiáng)的代表性。
交通銀行(601328,股吧)金融研究中心副總經(jīng)理周昆平認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上是金融科技的初級(jí)形態(tài)，還僅僅在于前端、會(huì)客、展業(yè)，它還是初級(jí)階段不是很深入。
夸克金融CEO郭震洲
在夸克金融CEO郭震洲看來(lái)，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融有本質(zhì)的區(qū)別，金融科技是以技術(shù)為生態(tài)建立的全新金融產(chǎn)品，是從0到1的創(chuàng)新，而互聯(lián)網(wǎng)金融雖然也有技術(shù)上的進(jìn)步，但是本質(zhì)上與傳統(tǒng)金融并無(wú)區(qū)別，只不過(guò)是獲客渠道和業(yè)務(wù)方式搬到了線上。
中國(guó)銀行(601988,股吧)首席研究員宗良總結(jié)了中美金融科技的不同。他說(shuō)道，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)力量更多來(lái)自平臺(tái)電商，而美國(guó)則是綜合商鋪的網(wǎng)上商城；中國(guó)網(wǎng)民更依賴于第三方支付，美國(guó)則依賴于網(wǎng)上銀行和門戶網(wǎng)站；美國(guó)的使用者多為高收入人群，中國(guó)則是“敗家”女居多。
金融科技將帶給我們什么？
根據(jù)麥肯錫數(shù)據(jù)顯示，2015年全球投入“金融科技”領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元，是2011年的近8倍，過(guò)去五年間，超過(guò)400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。目前，全球有超過(guò)2000家金融科技公司。
郭震洲認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展突破邊界，BAT都在積極布局，為何美國(guó)非金融業(yè)龍頭做金融的卻很少？根源在于美國(guó)的金融科技更多的是提高效率和自身改造，而中國(guó)是建設(shè)多元化、多層次的金融體系來(lái)支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。
顏陽(yáng)認(rèn)為，金融科技將帶來(lái)產(chǎn)業(yè)的變革。他說(shuō)道，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)業(yè)結(jié)合起來(lái)，要做生產(chǎn)性的服務(wù)業(yè)，包括通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融走過(guò)的歷程，更多是生活性服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新。目前互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有滲透到核心業(yè)務(wù)，科技金融的出現(xiàn)把我們帶到核心層。顏陽(yáng)同時(shí)舉例說(shuō)，VR與金融相結(jié)合，是從生活性和消費(fèi)來(lái)做的一個(gè)例子。比如資本市場(chǎng)做股票交易，實(shí)際上是二維的表，它表達(dá)的是多維疊加的數(shù)據(jù)形式，一般的人很難看懂，如用全景化的展示，看得更直觀。這使得互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新很高效，使以前消費(fèi)端和生活端的價(jià)值帶來(lái)的生產(chǎn)端價(jià)值更高。
挑戰(zhàn)在哪兒？監(jiān)管，監(jiān)管，還是監(jiān)管
其實(shí)，金融科技有好的一面也有不好的一面，這就對(duì)銀行的監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)。周昆平認(rèn)為，未來(lái)金融監(jiān)管面臨很大的挑戰(zhàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在傳統(tǒng)金融也開(kāi)始搞互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在搞傳統(tǒng)金融，所以這部分監(jiān)管怎么結(jié)合是一個(gè)挑戰(zhàn)。
周昆平接著說(shuō)，現(xiàn)在的金融風(fēng)險(xiǎn)分布是，世界上任何一端有互聯(lián)網(wǎng)的地方都可以發(fā)起，也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生地發(fā)生很大變化，成為分布式的發(fā)展，這種業(yè)態(tài)對(duì)監(jiān)管而言是很大挑戰(zhàn)。此外，金融科技的核心是“去中心化”，這也使得監(jiān)管更加困難。