另外是安全防護(hù)，做金融、尤其我們24小時(shí)不間斷線上金融服務(wù)的情況下，安全防護(hù)尤其重要。我們一方面要正常的用戶很好的使用這個(gè)服務(wù)，另外一方面要把攻擊者擋在門外。這里面有幾個(gè)維度。第一個(gè)是端上的安全，再一個(gè)是傳輸過程中的安全，再一個(gè)是賬號(hào)的入侵檢測(cè)和保護(hù)，最后還是要通過生物的活體來保證這個(gè)的真實(shí)性。
剛才我們講到獲客成本現(xiàn)在大幅度的提高，智能獲客其實(shí)不是一個(gè)新鮮的概念，從我們有商業(yè)活動(dòng)以來就一直在談，都是希望找到自己最想要的那部分人，尤其十幾、二十年互聯(lián)網(wǎng)廣告的發(fā)展，在這個(gè)領(lǐng)域上其實(shí)已經(jīng)有非常大的進(jìn)展和突破。所以，這是為什么大家在某一個(gè)網(wǎng)站上看到一個(gè)商品，接下來你換任何一個(gè)網(wǎng)站這個(gè)商品都跟著你走，即使你買了還接著讓你看。
在金融領(lǐng)域智能獲客就顯得尤其重要，我相信在座的諸位從事這個(gè)領(lǐng)域和行業(yè)的會(huì)知道一個(gè)獲客成本是非常高的，你想放出去一筆貸款都是幾百塊錢到上千塊錢的獲客成本。所以，這時(shí)候要想解決獲客成本的問題大概有三個(gè)方面。一個(gè)是必須得去有足夠多的數(shù)據(jù)來精準(zhǔn)的刻畫這樣一個(gè)用戶，第二個(gè)就是必須有這種能力去發(fā)現(xiàn)這個(gè)用戶產(chǎn)生金融需求的那一瞬間、那一剎那，這時(shí)候你才能真正捕捉到他，這是因?yàn)樵讷@客上也是一種賽跑和競(jìng)爭(zhēng)的過程。另外，要足夠多的流量使得我們能夠去觸達(dá)這些用戶，即使我們不能在第一時(shí)間觸達(dá)他，但是我們可以持續(xù)的找到他。
所以，從百度的角度來講，一方面對(duì)用戶洞察上，在各個(gè)維度進(jìn)行刻畫，同時(shí)也有大量的金融需求的流量在發(fā)生，有這么多的流量可以觸達(dá)他。這樣我們就提供了金融商城這樣一個(gè)服務(wù)。一方面我們是請(qǐng)金融服務(wù)商，無論是信貸的、理財(cái)?shù)?、保險(xiǎn)的，這些都可以在這樣一個(gè)平臺(tái)上提供服務(wù)。另外一方面就是利用百度的技術(shù)和流量抓取用戶，發(fā)現(xiàn)需求，在商品上實(shí)現(xiàn)對(duì)接。
風(fēng)控對(duì)金融來講更不是一個(gè)陌生的概念。我們?nèi)魏螘r(shí)候其實(shí)都是在做風(fēng)險(xiǎn)控制，無論是在我們?cè)谧鯰o C的信貸還是我們?cè)谧鲆恍┵Y產(chǎn)管理To
B的業(yè)務(wù)，都是離不開風(fēng)險(xiǎn)控制。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)候，在金融科技這樣一個(gè)大的前提下，這個(gè)風(fēng)控有什么特點(diǎn)呢？我們是覺得應(yīng)該增加它的迭代速度，實(shí)現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的快速迭代來和欺詐、信用做對(duì)抗。一方面是現(xiàn)在確實(shí)有很多的數(shù)據(jù)，無論是金融服務(wù)的數(shù)據(jù)、搜索社交的數(shù)據(jù)、O2O、LBS的數(shù)據(jù)，總而言之，我們其實(shí)可以得到很多關(guān)于個(gè)人和企業(yè)的數(shù)據(jù)，通過這樣一些數(shù)據(jù)挖掘和行業(yè)的洞察形成一些用戶和企業(yè)的一些特征，進(jìn)而有一些模型，一些相對(duì)比較成熟的技術(shù)可以對(duì)用戶做出判定，好人、壞人，企業(yè)的好壞，接下來在線上形成體驗(yàn)性的閉環(huán)。雖然在金融領(lǐng)域它有一個(gè)特點(diǎn)，就是驗(yàn)證的滯后性，因?yàn)槟惆l(fā)一張信用卡出去，你放一筆貸款過去你不到他還貸的時(shí)候你不知道他是好人還是壞人，甚至還債的時(shí)候前幾期他老老實(shí)實(shí)給你還，但到最后的時(shí)候他可能不還了。所以，整個(gè)驗(yàn)證是有比較明顯的滯后性，但是即使這種情況下在某些領(lǐng)域我們還是可以做快速對(duì)抗，尤其是欺詐的，一些系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)方面還是要快速的迭代。
從人的特征上來看，怎么去刻畫一個(gè)人是我們現(xiàn)在大量看的一些維度，一方面是他貸款的意愿、還款的能力和欺詐可能性，這里面還是有很多信息可以幫助我們判斷。一個(gè)人他想欺詐，其實(shí)他內(nèi)心是很糾結(jié)的，尤其一個(gè)新手，他要在很多途徑、很多渠道找朋友不好意思問，朋友圈偷偷看，各個(gè)網(wǎng)站上偷偷的去搜，他要搞清楚欺詐的成本到底有多高，風(fēng)險(xiǎn)有多大。這些必然留下很多線索，只是我們?cè)趺窗堰@些線索給收集起來。同樣，他的貸款意愿在什么時(shí)間點(diǎn)上有什么貸款需求，根據(jù)他平時(shí)的消費(fèi)習(xí)慣，以及大事件的發(fā)生，比如他突然畢業(yè)了要就業(yè)，要租房，要買車買房，所有這些時(shí)間點(diǎn)能幫助我們判斷他的貸款意愿。從一個(gè)企業(yè)的角度來講，其實(shí)現(xiàn)在我們也掌握了比以前更多的數(shù)據(jù)可以幫助我們?nèi)ヅ袛嘁恍┵Y產(chǎn)的質(zhì)量。舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，比如我們要看一個(gè)商業(yè)地產(chǎn)或者一家企業(yè)它的經(jīng)營情況，當(dāng)然有很多途徑可以拿到數(shù)據(jù)，其中一個(gè)數(shù)據(jù)可以通過這個(gè)店的客流量。以前我們可能要站在馬路上去數(shù)，現(xiàn)在通過LBS數(shù)據(jù)可以幫我們快速的判斷這個(gè)企業(yè)的客流和經(jīng)營情況。