然而，銀行的自我革命與互聯(lián)網(wǎng)金融短兵相接實(shí)際上是一場雙刃戰(zhàn)，一方面能夠通過提高利率價(jià)格挽留客戶，另一方面又面對(duì)成本的壓力。許建文認(rèn)為銀行無論采取何種狙擊方式，只能延緩銀行的存款流失，但不能阻止存款流失的大趨勢，“除非銀行把所有活期存款變成類似產(chǎn)品，但這樣銀行的成本會(huì)急劇上升，對(duì)銀行來說一個(gè)致命的打擊，甚至?xí)⒓聪萑胩潛p。”如此一來，銀行這場互聯(lián)網(wǎng)金融的狙擊戰(zhàn)不得不打，但并不會(huì)太徹底。
深陷互聯(lián)網(wǎng)迷陣
互聯(lián)網(wǎng)金融火熱以及高調(diào)的宣傳，讓傳統(tǒng)銀行似乎顯得黯淡無色。微信理財(cái)通首日吸金8億，當(dāng)時(shí)搶購的熱烈甚至導(dǎo)致了系統(tǒng)癱瘓。此前中國平安測試壹錢包時(shí)，也由于大量客戶同時(shí)申請導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)大塞車。而這些客戶，從前都是銀行的忠實(shí)客戶，而今通過注冊搖身一變成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶。
許建文認(rèn)為在銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融渠道戰(zhàn)中，互聯(lián)網(wǎng)更有優(yōu)勢，理由是收益相當(dāng)?shù)那闆r下網(wǎng)上自助式購買比銀行更方便，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)營銷比銀行營銷效果更好，“互聯(lián)網(wǎng)會(huì)炒作效果很好，營銷成本比銀行低。”
互聯(lián)網(wǎng)金融這一輪代銷貨基產(chǎn)品的熱潮，使銀行忐忑不安，倒逼其進(jìn)行了反擊戰(zhàn)。然而，一個(gè)不爭的事實(shí)是，依互聯(lián)網(wǎng)巨頭們現(xiàn)在可見的勢頭，未來除了作為強(qiáng)大的金融產(chǎn)品銷售渠道，另外匹配的只能是小額金融服務(wù)。
許建文認(rèn)為，雖然互聯(lián)網(wǎng)在渠道上對(duì)銀行造成巨大的沖擊，就金融服務(wù)上來說互聯(lián)網(wǎng)只能滿足提供小額貸款的需求，“真正要做大項(xiàng)目，還是要做落地的調(diào)研，銀行還是很有優(yōu)勢。”
上述銀行業(yè)人士也說，大客戶金融服務(wù)還是要靠銀行，“如果阿里、微信今后都做大客戶了，而不是銀行金融的補(bǔ)充，與多開一家銀行又有什么兩樣?而一旦他們變成了銀行就失去了互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的本質(zhì)，那這種轉(zhuǎn)換的意義又何在?”
互聯(lián)網(wǎng)金融能否顛覆銀行，抑或成為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充?這類似的激辯聲中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是在融合中來推動(dòng)整個(gè)中國的發(fā)展，不僅是金融和互聯(lián)網(wǎng)的融合，還會(huì)往底層滲透出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融電商的融合。
互聯(lián)網(wǎng)貨基產(chǎn)品的銷售如火如荼，余額寶半年時(shí)間2500億的銷售令市場震驚，微信理財(cái)通最近火熱推出更加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融的熱烈程度。不過，與銀行年銷售20多萬億的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模相比，互聯(lián)網(wǎng)還難以撼動(dòng)銀行作為金融業(yè)老大的地位。
盡管如此，銀行的不安全感與日俱增，互聯(lián)網(wǎng)不按常理出牌，雖然無法獲得銀行牌照，但未來誰知道會(huì)通過什么方式曲線闖入銀行領(lǐng)地，直到動(dòng)搖銀行的大客戶?如阿里的小貸業(yè)務(wù)，雖然只能通過自有資金進(jìn)行放貸，但是資產(chǎn)證券化即可以為其加杠桿。下一步互聯(lián)網(wǎng)金融又會(huì)出現(xiàn)哪些新花樣?未知的才是可怕的，對(duì)于銀行來說，一場互聯(lián)網(wǎng)金融的反擊戰(zhàn)拉開了，而結(jié)束卻遙遙無期。