互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛跨界闖入金融行業(yè)并且大規(guī)模吸金，銀行再也坐不住了。最近，銀行紛紛放下身段，發(fā)行與互聯(lián)網(wǎng)類似的低門檻、高收益的產(chǎn)品，以挽留存量客戶，狙擊資金搬家。
1月22日，騰訊(501,-21.00,-4.02%,實(shí)時(shí)行情)微信理財(cái)通正式上線，7.4%的收益率吸引著用戶蜂擁而至，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)天理財(cái)通存入金額超過了8億?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)高歌猛進(jìn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也沒有閑著。浦發(fā)銀行(600000.SH)于1月22日宣布，首家推出微信銀行閃電理財(cái)功能，客戶通過浦發(fā)微信銀行，只需1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財(cái)產(chǎn)品“天添盈”之間的轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。此前，2013年12月，平安銀行(000001.SZ)推出類余額寶產(chǎn)品“平安盈”，工商銀行(601398.SH/01398.HK)推出“天天益”，交通銀行(19.15,0.00,0.00%)(601328.SH/03328.HK)、建設(shè)銀行(601939.SH/00939.HK)等也正在籌備代銷渠道T+0業(yè)務(wù)的上線。
互聯(lián)網(wǎng)公司利用高價(jià)格搶食小資金從而曲線攻伐銀行領(lǐng)地之后，最終仍可能不得不回到高價(jià)趨同、搶食大資金的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)上面來。未來傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的短兵相接或?qū)?huì)更加劇烈和頻繁。
“高富帥”降身段
進(jìn)入2014年，一向偏向富?？蛻舻你y行終于對(duì)小額資金客戶示好，紛紛銷售了類似“余額寶”的高利率產(chǎn)品。“受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行現(xiàn)在主動(dòng)降下身段。”在人人聚財(cái)CEO許建文看來，互聯(lián)網(wǎng)帶來了巨大沖擊，高富帥的銀行不得不向低端客戶拋出橄欖枝。
近日，工行浙江分行推出了一款產(chǎn)品“天天益”，直接向互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品宣戰(zhàn)，如其宣稱高收益低風(fēng)險(xiǎn)、渠道多操作便、門檻低到賬快。如接近6%年化收益率與阿里巴巴發(fā)行的余額寶差不多，起點(diǎn)資金也跟互聯(lián)網(wǎng)貨基產(chǎn)品一樣為1元，隨時(shí)贖回當(dāng)日到賬的靈活性也無差異，而且與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一樣無論手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)都能購買。
此前，銀行代銷和發(fā)行產(chǎn)品都設(shè)有最低5萬起點(diǎn)的購買門檻，有的起點(diǎn)甚至高達(dá)數(shù)十萬、上百萬;贖回到賬都有時(shí)間段，最快也是次日才能到賬，而銀行產(chǎn)品的熱銷導(dǎo)致有些產(chǎn)品在手機(jī)端都未上線。如此一來小額資金客戶只能以活期存款的方式沉淀在銀行，0.35%的活期存款利率幾乎相當(dāng)于免費(fèi)。
如今，這些小額資金客戶甚至一些大額資金客戶，在互聯(lián)網(wǎng)金融超過6%的高利率召喚下，紛紛將存款搬向互聯(lián)網(wǎng)。1月15日，余額寶上線7個(gè)月，其銷售規(guī)模達(dá)到2500億元，客戶數(shù)達(dá)到4900萬戶。1月22日，微信理財(cái)通正式上線，當(dāng)天轉(zhuǎn)入金額即達(dá)到8億元。騰訊副總裁、財(cái)付通總經(jīng)理賴智明表示，微信“理財(cái)通”每天有超過1億元的資金進(jìn)入。
面對(duì)儲(chǔ)戶搬家客戶不斷流失，銀行打響反擊戰(zhàn)。除工行外，平安銀行發(fā)行“平安盈”貨基產(chǎn)品，推出時(shí)收益超過了6%，其贖回和購買起點(diǎn)同樣與余額寶類的產(chǎn)品趨同。其起初只能是PC端客戶購買，而最近加速向手機(jī)端推進(jìn)。銀行在銷售人群上也與互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，迅速轉(zhuǎn)向了手機(jī)等移動(dòng)端平臺(tái)。此外，交通銀行也推出了“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，客戶使用資金更加方便。
另一方面，銀行還直接抬高活期存款的收益率來挽留客戶，如果客戶不選擇購買貨基，那么可以選擇銀行發(fā)行的類活期的理財(cái)產(chǎn)品，而收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期。如中行發(fā)行了一款日計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率2.3%左右，此外工行、交行都紛紛發(fā)行了類似產(chǎn)品。而招行有一款類活期產(chǎn)品收益率甚至超過6%。銀行正在通過類活期存款理財(cái)產(chǎn)品以及收益較高的貨基產(chǎn)品降低門檻等多重手段來挽留客戶，狙擊儲(chǔ)戶搬家。一銀行業(yè)人士說，由于儲(chǔ)蓄存款加速脫媒，銀行受互聯(lián)網(wǎng)影響正在進(jìn)行自我革命，“這是銀行的反擊，肯定會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成沖擊。”