下面我分別做一個(gè)介紹。第一，以平臺為支撐構(gòu)建大數(shù)據(jù)的技術(shù)體系。我們把大數(shù)據(jù)的技術(shù)體系分成戰(zhàn)略層面、規(guī)劃層面和設(shè)計(jì)及交付層面，在這里面最重要的是大數(shù)據(jù)的體系架構(gòu)，分為業(yè)余架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、信息架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)四個(gè)不同的架構(gòu)，在這四個(gè)不同的架構(gòu)里分別支撐我們的業(yè)務(wù)流程和端到端的場景及應(yīng)用的組建及分析模塊，最后是設(shè)計(jì)跟交付。我在這張圖里特別提到我們在實(shí)施的方面采用分行試點(diǎn)的模式，有很多的調(diào)查機(jī)構(gòu)在對大企業(yè)實(shí)施大數(shù)據(jù)項(xiàng)目做了總結(jié)之后發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的項(xiàng)目實(shí)施方法上分兩個(gè)流派，一個(gè)流派是自頂向下的，上來規(guī)劃很大的大叔據(jù)的東西，從地層往下逐漸延伸，累了大量的數(shù)據(jù)，在這里面做清洗分析，在這里面找規(guī)律，再看這個(gè)企業(yè)怎么從數(shù)據(jù)里得到什么樣的東西。另一個(gè)流派是從底向上的，先看需要哪些東西，再對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。我看了很多相關(guān)的實(shí)例之后，后一個(gè)方法在現(xiàn)階段的效果會更明顯，有了清晰的需求才會更準(zhǔn)確的對位需求的產(chǎn)品。所以我們在大數(shù)據(jù)實(shí)施的策略上采取小步快跑、快速迭代、迅速試錯(cuò)的方式。
這是中國相關(guān)的云平臺的建設(shè)策略，中銀開放平臺，2014年IDC金融的大獎(jiǎng)，去年獲得人民銀行的獎(jiǎng)，亞洲金融家組織把它評為今年最佳的金融云服務(wù)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品是我們對大戰(zhàn)略的落地實(shí)施的例子。這個(gè)產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)思路是我們把整個(gè)中國銀行的大數(shù)據(jù)進(jìn)行了歸并整理之后，開發(fā)了1000多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的API接口，這些API接口可以用與我們的分行甚至我們的客戶，在我們規(guī)劃的未來里，可以通過這些API訪問和使用中國銀行的數(shù)據(jù)，用于加工得到自己想要的相關(guān)結(jié)果，目前已經(jīng)有很多分行利用這樣的平臺開發(fā)出了很多比較受歡迎的產(chǎn)品，大家如果有興趣的話可以在蘋果的APP Store或者安卓的平臺下載這個(gè)產(chǎn)品看一下。
以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)充分整合數(shù)據(jù)資源，擴(kuò)充銀數(shù)據(jù)采集范圍，延長保存周期，跟剛才講的一樣，我們在很多產(chǎn)品里把一線的數(shù)據(jù)通過延長保存周期的方式變成在線的數(shù)據(jù)。整合海內(nèi)外商業(yè)銀行及集團(tuán)附屬公司的數(shù)據(jù)，中國銀行在混業(yè)經(jīng)營方面范圍是比較大的，我們有很多保險(xiǎn)、基金等等的附屬公司的數(shù)據(jù)，我們希望都能把它整合進(jìn)來，拿到跟客戶相關(guān)的完整的數(shù)據(jù)。我們非常希望利用銀行的外部數(shù)據(jù)服務(wù)，借這個(gè)機(jī)會做一個(gè)呼吁，很多渠道的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握的數(shù)據(jù)在廣度寬度上比金融企業(yè)有優(yōu)勢，他可能更會知道客戶什么時(shí)候上網(wǎng)，訪問了什么網(wǎng)站，在哪個(gè)網(wǎng)頁待了多長時(shí)間，寬度可能比銀行寬，但是金融企業(yè)的數(shù)據(jù)是有深度的。
給大家講個(gè)很有意思的例子，迪寶就是ATM的主要供貨商，他是這家企業(yè)的主要管理人員，他給他的客戶在某個(gè)地方裝了一臺新的ATM，用了一段時(shí)間客戶來找白天沒什么交易量，晚上有大量的交易，是不是有欺詐的可能，迪寶建議他找個(gè)偵探看看，這家機(jī)構(gòu)真的是雇了個(gè)偵探，調(diào)查了沒兩天就回來說晚上交易頻繁的主要原因是這臺ATM旁邊很近的地方新開了一個(gè)色情俱樂部，很多人不愿意在色情俱樂部留下他的信用卡記錄，所以這個(gè)ATM在12點(diǎn)到2點(diǎn)的時(shí)候取現(xiàn)交易非常頻繁。拿到這個(gè)調(diào)查結(jié)果之后，迪保一笑了之了。當(dāng)?shù)伛R上出了一個(gè)很大版的新聞，某某銀行知道昨天晚上誰去了那家俱樂部，迪寶自己在評論這件事的時(shí)候說銀行的數(shù)據(jù)不僅記錄了一個(gè)客戶在某個(gè)時(shí)間做了多大金額的交易，他通過交易地點(diǎn)和交易類型能幫助很多東西，能夠幫助我們分析出客戶的行為習(xí)慣。所以說銀行或者金融企業(yè)的數(shù)據(jù)在深度上不是一般的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠比擬的，如果我們金融行業(yè)跟其他的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)交換，大家彼此利用對方的優(yōu)勢，就能夠使我們這個(gè)數(shù)據(jù)得到更完美的使用。
這是中國銀行的整體架構(gòu)圖，跟前面三大行的專家介紹大同小異。我們希望通過全集團(tuán)的數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行一個(gè)360度的信息采集的規(guī)劃的架構(gòu)圖。我們非常希望在合規(guī)的前提下充分利用銀行外部的數(shù)據(jù)服務(wù)。以應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)，深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。舉一個(gè)例子，某個(gè)分行做的一觸即發(fā)的產(chǎn)品，他的產(chǎn)品思路是基于客戶已有的信息的分析和客戶的年齡、客戶的區(qū)域、客戶的背景資料、客戶的交易行為習(xí)慣，他在網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)取號，右邊有針對客戶的產(chǎn)品推薦，這是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場景。此外中國銀行還推出來口碑貸、中銀沃金融的服務(wù)，都是按照這個(gè)思路去進(jìn)行我們產(chǎn)品的組合規(guī)劃和設(shè)計(jì)。