這是我們在具體的一些狀態(tài)，我們有這么多數(shù)據(jù)，這些原始的數(shù)據(jù)表單都由我們的合作通信商扔在黑匣子里，大家會看到很多關(guān)聯(lián)，這種關(guān)聯(lián)計算方式，最后輸出的是計算方式，其實我們對外輸出的非常有效的因素在那邊，客戶的穩(wěn)定性因素和計算方法獲得了金融機構(gòu)的認可，目前的表現(xiàn)特比較明顯，我們不是所有值都OK，有些值在修整的過程，要提升精準度，有些精準度現(xiàn)在可以被用了，其實這些值是可以進入到金融機構(gòu)的風控審核體系里的一些值，這一部分在做價值。如果我們下面那些精準度不夠的值其實與金融機構(gòu)來講沒有太大意義，這是價值不斷提升的過程，因為你的值一定要不斷的修整和提升，不能說做到所有都有效，但是應該有十幾項的小指標，這也是國外實踐經(jīng)驗的邏輯。
我們剛才說的是貸前的審核方式，我決定要不要你，但是在個人業(yè)務里，金融機構(gòu)最大工作量，幾乎現(xiàn)在無人管的地方，我們叫貸中，當你已經(jīng)被批款之后應該怎么對你，金融機構(gòu)一般做法你不還款了線發(fā)短信再打電話，這是事后性的。通信商是一個極度高頻使用的場景，我們在通信里獲得的場景不是按月度來的是按分鐘來的，這個量級很恐怖，我們基于這個情況和貸前的評分做了一個貸中管理，這個貸中管理服務是基于貸前，我們叫做照片對比性，他有一個不斷的照片對比性，目前在很多大型的金融機構(gòu)里在這一點上是覺得確實能幫到他們，因為以前這塊幾乎沒人做，沒法有有效的解決手段，這個在通訊領(lǐng)域里可能成為一個解決的方式方法。大家可能覺得我輸出的全是01法旨。在未來隨著我們業(yè)務逐漸的完善，我們認為這種服務性的內(nèi)容會成為非常重要獨立的主體，但是我們沒有上來就開始做這個主體的原因是因為我們覺得很難說清楚自己值多少錢，所以我們看到很多互聯(lián)網(wǎng)金融的應用，特別是類似我們這樣的公司，當我去網(wǎng)上采集完做服務的時候是免費的而且還得不到數(shù)據(jù)修正，你可能追求的是數(shù)據(jù)共享，在金融機構(gòu)里數(shù)據(jù)共享很難，因為已經(jīng)有金融機構(gòu)單獨買我們的服務。因為從一個業(yè)務形態(tài)的邏輯形成一個非常標準的值我們可以非常負責的進金融機構(gòu)講有效度是多少，我們可以告訴你每個值的有效度空間，這是在真正服務里很難做到，我們可以用業(yè)務形態(tài)解決問題，業(yè)務形態(tài)是小規(guī)模狀態(tài)，他是有特定業(yè)務場景和需求。多數(shù)一種通訊領(lǐng)域覆蓋全中國人群這樣一種特征性上運用范圍更廣的是純粹的專業(yè)化輸出，這種輸出，對于運營商來講足夠簡單方便，還有很強的穩(wěn)定性，一旦他真的認同數(shù)據(jù)價值和資產(chǎn)過后，穩(wěn)定性是極高的，他會進他最核心的部分。對于金融機構(gòu)也有幫助，他在很多審核里完成信息不對稱的狀態(tài)，通過外圍實現(xiàn)。在這個過程中完成一個非常重要的動作叫定制，為什么我們沒說叫征信就在于這兒，任何一家金融機構(gòu)都有獨特的風險策略，這個風險策略跟他的審核一樣，跟他自己的模型建立是一套體系，在這個時候如果只輸出一個最標準的給他，有時候很難解決一個問題，在這里面我們會進行模型的分支調(diào)教一個對金融機構(gòu)來講敏感度的法旨，分段是有學問的，很多人說分段很簡單，我們在實踐過程中發(fā)現(xiàn)真不是這樣的，我們長期跟金融機構(gòu)在一個數(shù)值的分段上，開始給他一個意見他們不認可了，后來在實踐過程中認可了，你一定要根據(jù)當?shù)赜脩舻男枨笞?，他們是廣東思維的分值，結(jié)果發(fā)現(xiàn)都不OK，但是他們調(diào)整完之后代表性非常強，這個內(nèi)容不是那么簡單說我輸一個標準分值給你，而且很多應用不能對外輸出太多分值了。所以在分段的問題上，我們也有很多工作量去做，所以把這一塊理解成一個非常重要的定制化的工作。
我們現(xiàn)在的業(yè)務只集中在一個區(qū)域，下一步開始往所有區(qū)域發(fā)展，這會涉及到系統(tǒng)架構(gòu)的問題，我們現(xiàn)在用集中分布式的方法解決信息安全和業(yè)務流程體系的問題，比如你去一個省建一個不得了，因為我們接的是銀行總行，金融機構(gòu)的總部，金融機構(gòu)沒有二級三級的架構(gòu)，要接只能接總部，沒有任何一個法人單位接30次，他是一個接口，一個接口打通了，這一個接口做全中國的業(yè)務，我們必須有業(yè)務流和數(shù)據(jù)處理流的分離，分離的原因很簡單，因為模型處理流行要符合我們信息安全，還有所有的通信商內(nèi)部監(jiān)管的安全規(guī)范。比如數(shù)據(jù)不能出省不能出移動等等這樣的規(guī)范，我們要滿足這個規(guī)范，這是最基本的要求，所以我們采用了這樣的邏輯。這是我們現(xiàn)在的一些情況。為了更好做這個研究，我們已經(jīng)在跟北大光華做聯(lián)合實驗室，這也是我們花了兩年的時間終于做成的一件事，真的有機構(gòu)拿來做研究了，這個很有意義。把兩個領(lǐng)域的數(shù)據(jù)放在一起，而且是兩個領(lǐng)域最核心的數(shù)據(jù)放在一起，我們來看通信行業(yè)跟金融之間的行為代表性有多強，哪些指標代表他的行為這個里面不光通信要Open，金融機構(gòu)也要Open，他把他的數(shù)據(jù)拿出來做匹配和一系列的分析，這個在監(jiān)管狀態(tài)，目前這個工作在移動體系內(nèi)進行得狀態(tài)，為什么我要給到移動體系內(nèi)，在金融機構(gòu)來講是很難克服的障礙，現(xiàn)在有金融機構(gòu)愿意對一個樣板做實驗，我們希望有這樣一個成果過后直接修正到模型里加強模型的應用價值。