這是有意思的問題。我想以“什么數(shù)據(jù)最重要、最容易建模”的說法來回答這個(gè)問題。
很多人認(rèn)為，外圍的行為數(shù)據(jù)能夠比較準(zhǔn)確地說明一個(gè)人的還貸能力，而事實(shí)上并不是這樣子的。從機(jī)器學(xué)習(xí)建模的角度來說，所有的數(shù)據(jù)或者說獨(dú)立變量可以分為三個(gè)部分：第一部分是核心金融數(shù)據(jù)，如經(jīng)濟(jì)能力、經(jīng)濟(jì)行為是怎樣的，有沒有還錢等；第二是泛金融數(shù)據(jù)，比如住在什么小區(qū)，購物消費(fèi)記錄是怎樣；第三個(gè)才是社交數(shù)據(jù)，比如網(wǎng)上瀏覽的鼠標(biāo)軌跡如何。
但是，這三類數(shù)據(jù)的重要性是完全不一樣的，核心金融數(shù)據(jù)的重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于后面二者，而第三類所謂的網(wǎng)上行為或者社交數(shù)據(jù)用來反欺詐或許有用，但用來判斷還貸能力是及其不靠譜的，所以說提問這個(gè)例子，會(huì)是眾多變量中放到模型去考慮的一個(gè)，但絕對(duì)不可能因?yàn)檫@樣的情況而把償還能力拉低，或者判斷為你的信用狀況很差。
對(duì)個(gè)人建立數(shù)據(jù)肖像，是不是意味著對(duì)一個(gè)團(tuán)隊(duì)也可以建立數(shù)據(jù)肖像？這兩者的差異大嗎？
答案是肯定的。而個(gè)人征信和企業(yè)征信的差異，是在于當(dāng)各個(gè)不同的團(tuán)體產(chǎn)生后，數(shù)據(jù)的離散性，包括數(shù)據(jù)的可持續(xù)性都會(huì)是很有意思的問題，這些在建模過程中都會(huì)是不一樣的。