“我們目前有兩個(gè)機(jī)房，一個(gè)機(jī)房是運(yùn)用電信的IDC機(jī)房，這也是所有銀行普遍采取的處理方式；另外一個(gè)機(jī)房是我們自建的一個(gè)機(jī)房，目前整套核心系統(tǒng)都是在自己的機(jī)房里面，沒有部署上云。非核心的部分，就是外圍的操作系統(tǒng)，我們已經(jīng)部署上云了，目前騰訊、阿里云和金山云，我們都有采用，不同的系統(tǒng)用不同的云。而關(guān)于銀監(jiān)會提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，還是在私有的環(huán)境里實(shí)現(xiàn)的，只是在技術(shù)手段上比較先進(jìn)。我覺得還是類似于機(jī)房獨(dú)立部署的方式。”一位民營銀行行長告訴記者。
互聯(lián)網(wǎng)云多承接非核心系統(tǒng)
說到這里，讓我們回歸一個(gè)基礎(chǔ)問題——我們都在說銀行的系統(tǒng)上云，那么，銀行究竟有哪些系統(tǒng)？
一名銀行信息科技高管幫記者總結(jié)了要跑起一家銀行的必備系統(tǒng)，包括服務(wù)渠道、協(xié)作網(wǎng)關(guān)、客服關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、內(nèi)部支持、管理信息、核心交易、產(chǎn)品服務(wù)、基礎(chǔ)平臺、場景應(yīng)用等。而這些只是監(jiān)管驗(yàn)收一家銀行是否可以開業(yè)的基本要素，事實(shí)上隨著銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)容，需要的系統(tǒng)會越來越多。
而招行信息技術(shù)部人士告訴記者，該行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要還是構(gòu)建在自身的私有云上，此前設(shè)立的招銀云創(chuàng)承擔(dān)的是招行金融科技輸出平臺的角色。
“招行的帳戶類核心系統(tǒng)正在做進(jìn)一步解耦，特別是互聯(lián)網(wǎng)屬性較強(qiáng)的II類帳戶和III類帳戶相關(guān)系統(tǒng)正在積極推進(jìn)云化進(jìn)程，有些系統(tǒng)已經(jīng)在招行的私有云上運(yùn)行。我行營銷類、智能分析類的交互式系統(tǒng)新的開發(fā)需求已經(jīng)通過DEVOPS流程全面在云上開發(fā)、投產(chǎn)、運(yùn)行”，招行信息技術(shù)部人士說。而他告訴記者，銀行業(yè)務(wù)上云的難點(diǎn)在于如何把復(fù)雜的應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行解耦，把各種功能組件進(jìn)行微服務(wù)化改造，以便能更好的利用云基礎(chǔ)設(shè)施的彈性，并要解決好金融產(chǎn)品的安全性問題。
而他說的“安全性”，也是目前大多數(shù)銀行在系統(tǒng)遷徙至公有云的進(jìn)程中，核心賬戶系統(tǒng)遷徙緩慢的原因。
“金融云的賬戶系統(tǒng)是核心系統(tǒng)，非核心的是微信銀行、渠道營銷平臺、部分風(fēng)控、人臉賬戶、智能客服，人臉識別，雙錄（錄音錄像）等系統(tǒng)。這些完全不涉及銀行數(shù)據(jù)的、賬戶數(shù)據(jù)的非核心系統(tǒng)，是完全可以放在我們搭建的公有云上的，監(jiān)管也是非常認(rèn)可的。我們現(xiàn)在承接了非常多智能客服、人臉識別這樣的業(yè)務(wù)，而且我們還可以做到快速響應(yīng)，定制化。目前我們超過6000多家金融機(jī)構(gòu)都有合作。” 騰訊金融云總經(jīng)理胡利明告訴記者。
而阿里金融云總經(jīng)理徐敏告訴記者，阿里云現(xiàn)在服務(wù)銀行有三種：一是銀行業(yè)務(wù)上云，但他也坦承銀行都是將邊緣應(yīng)用遷徙到阿里云上來；第二種是將阿里的底層技術(shù)嵌入銀行系統(tǒng)，幫銀行重構(gòu)交互和交易系統(tǒng)，并幫其開發(fā)部署平臺，合作客戶如廣發(fā)銀行等；第三種是跟銀行合作，構(gòu)聯(lián)盟云。
從上述人士的表態(tài)，不難看出，目前銀行的核心系統(tǒng)依舊留在自身機(jī)房/數(shù)據(jù)中心，進(jìn)展最快的如招行也是自建私有云，而并沒有遷徙出體外到互聯(lián)網(wǎng)公司建立的公/私有云上。互聯(lián)網(wǎng)巨頭目前在非核心系統(tǒng)上具有優(yōu)勢，承接量日益劇增。
兩派的優(yōu)劣勢到底在哪里
關(guān)于銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)劣勢對比，我們截取了眾多采訪對象的分析，來自一線的觀察，或許更加精準(zhǔn)。
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)勢，最突出的莫過于“快速賦能”和“定制化”。
胡利明告訴記者，在IDC機(jī)房準(zhǔn)備就緒的情況下，騰訊云僅需3-4個(gè)月就可幫助銀行開展云業(yè)務(wù)。但傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)自己建設(shè)機(jī)房至少要半年以上。此外，騰訊云專門設(shè)置給金融機(jī)構(gòu)專區(qū)有四個(gè)；私有云是根據(jù)項(xiàng)目隨時(shí)調(diào)節(jié)，至少有有十個(gè)。
而騰訊最重要的利器就是海量數(shù)據(jù)。所以，騰訊云目前已經(jīng)在利用自有數(shù)據(jù)，幫助各類金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司降低反欺詐識別成本、精準(zhǔn)營銷和投放。他舉的一個(gè)例子是，某華南股份行采納了其服務(wù)后，廣告點(diǎn)擊率提升了85%。
而銀行系云公司目前可量化和具化業(yè)務(wù)進(jìn)展的標(biāo)的，大概只有興業(yè)數(shù)金一家。而一名該司的客戶銀行人士告訴記者，他認(rèn)為興業(yè)數(shù)金的優(yōu)勢有三：第一，該司背靠興業(yè)銀行此前的銀銀平臺資源，有全面的包括支付、信貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以小型的城/農(nóng)商行拿到就可以用，驗(yàn)收快、上線快、成本低；第二，熟悉銀行的經(jīng)營流程與體制建設(shè)，也可以快速培訓(xùn)目標(biāo)客戶熟悉；第三.相較于互聯(lián)網(wǎng)系更加熟悉監(jiān)管需求，在合規(guī)化上有優(yōu)勢。“我作為一個(gè)客戶，就是看中興業(yè)數(shù)金這幾點(diǎn)，他幫我們通過監(jiān)管驗(yàn)收特別快。但缺點(diǎn)是業(yè)務(wù)是表標(biāo)準(zhǔn)化，定制化差一點(diǎn)，我們都是買代碼然后根據(jù)自己調(diào)整 “，該人士說。