7月10日消息，據(jù)國外媒體報道，每個月都入不敷出？自己似乎無法做好預(yù)算？那Chip或許能夠幫上忙——如果你不介意讓它看你的銀行賬戶的話。該機(jī)器人銀行家在試圖幫助千禧一代擺脫透支問題。
用機(jī)器人銀行家來幫助你擺脫透支困境，聽上去像是科幻故事的情節(jié)，不過Chip承諾這種服務(wù)功能已經(jīng)到來。
該剛成立滿一年的創(chuàng)業(yè)公司擁有頗為引人注目的宣傳口號：將它綁定你的銀行賬戶，它就會分析你的日常支出，將你的閑錢轉(zhuǎn)移到儲蓄賬戶，慢慢幫助你實現(xiàn)財務(wù)安全。
但技術(shù)再好也無法繞過做好預(yù)算的金規(guī)鐵律。說到底，只有兩種方式能夠解決你的財務(wù)問題：要么開源，要么節(jié)流。那Chip是怎么做的呢？它實際上能夠帶來多大的幫助呢？
Chip聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO西蒙·拉賓（Simon Rabin）表示，公司的目標(biāo)是，“幫助人們改善花錢方式。”
“年輕一代覺得將錢花在刀刃上，花在自己最看重的事情上，特別困難。”他指出。隨便問個千禧一代——現(xiàn)年30歲的拉賓也把自己歸入這一人群——問他們希望將可支配收入用在什么地方，他們會說用來休閑度假、存錢買房、買新的衣柜等等。
“但如果你導(dǎo)出你的銀行對賬單，仔細(xì)看看，你會發(fā)現(xiàn)自己并沒有將錢主要花在那些事情上。”拉賓說道，“你可能更多的是花在你后悔消費了的地方。”
對此，Chip的解決方案是密切關(guān)注你的銀行余額，當(dāng)發(fā)現(xiàn)它沒怎么用過的時候——發(fā)薪水不久，又或者一段時間沒有出去玩的時候——它會悄悄地將一小部分資金轉(zhuǎn)移到另外的儲蓄賬戶。那個儲蓄賬戶的錢就會慢慢增多，當(dāng)然，你沒注意到你的流動賬戶的變化就最好了。
不費什么心思就能減少點支出
當(dāng)然，那些錢并不是憑空出現(xiàn)的。在實際中，會出現(xiàn)兩種情況：要么是你花的錢還是跟以前那樣大手大腳，你的儲蓄賬戶的資金增長會跟你的透支一樣快；要么Chip的模式很適合你，你會開始不用費多少心思就能夠減少支出。
使用Chip以后，每個月你花完銀行賬戶里的錢會略早于以前，錢花光帶來的輕微恐懼感會迫使你減少支出。至少，在發(fā)薪水之前都能夠這么做。
這并不是一個適用于每一個人的系統(tǒng)。一方面，你的開支需要足夠靈活，減少開支是切實可行的：要是你提前幾天用完錢意味著你不能夠去酒吧玩了，那沒問題；要是意味著你沒飯吃了，那就沒多大幫助了。
另一方面，你需要有一定的理性：花錢上自制力不夠的話，光做預(yù)算和堅持執(zhí)行的話也是行不通的，但如果自制力足夠的話，那你在特定的月份花光錢的時候，你就不會直接將Chip儲蓄賬戶的錢轉(zhuǎn)出來去開派對。
但對于數(shù)以萬計的人來說，這種模式是行得通的。“這一切旨在利用技術(shù)來做出更好的消費決策，而不是利用技術(shù)給你帶來自行決策的紀(jì)律性。”拉賓說，“這沒有必要。技術(shù)本身就能夠為你做決策。”
幫助人們擺脫透支
拉賓表示，Chip用戶平均年齡約為29歲，每月平均凈收入為2000英鎊——遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出中位數(shù)水平，因此這類人群完全能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)安全。
不過，他們的支出習(xí)慣相當(dāng)糟糕：Chip用戶普遍一個月才過了三分之一就出現(xiàn)透支了，每個月，他們的財務(wù)狀態(tài)都在手頭還算寬裕和無法收支相抵之間搖擺。
那些用戶也給Chip帶來前進(jìn)動力，同時也可以說是該服務(wù)未來發(fā)展的向?qū)В豪e想要摧毀透支問題。
“對我們來說，解決這一個的第一大難題就是，讓人們擺脫這種透支習(xí)慣，幫助他們過上有盈余的生活。”他說，“透支可謂英國銀行業(yè)的一大隱患：40%的英國人每月透支，20%一直都處在這種狀態(tài)。”