招商銀行在其新版App中推出了“摩羯智投”，用戶可以選擇投資期限和風(fēng)險(xiǎn)等級，“摩羯智投”會(huì)推薦給用戶一個(gè)包含債券、股票和商品類基金的組合，并提供該組合的歷史模擬收益率和波動(dòng)率作為參考。據(jù)了解，這是國內(nèi)商業(yè)銀行首次引入智能投顧模式。

智能投顧興起于美國，也被稱作“機(jī)器人投資顧問”，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，把成熟市場機(jī)構(gòu)投資模式直接提供給個(gè)人投資者。憑借科學(xué)便捷的服務(wù)模式和相對低廉的費(fèi)用，在美國等成熟市場快速發(fā)展，并開始顛覆傳統(tǒng)的財(cái)富管理行業(yè)。

然而，作為新生事物，智能投顧的普及推廣無疑需要一個(gè)長期的過程，在投資理念普遍較為傳統(tǒng)、大量客戶集中在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的中國市場，智能投顧的投資者教育和市場推廣難度可想而知。

據(jù)了解，招商銀行管理著中國中高端個(gè)人客戶的金融總資產(chǎn)達(dá)5.4萬億，理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2.3萬億，金融資產(chǎn)托管規(guī)模為9.4萬億。

隨著中國投資理財(cái)需求的高速增長以及投資風(fēng)險(xiǎn)日漸加大，投資理財(cái)服務(wù)正成為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競爭的重點(diǎn)領(lǐng)域。正如招商銀行零售金融總部總裁劉加隆所言，財(cái)富管理將是未來金融市場的最大風(fēng)口。

除招商銀行外，眾多銀行、券商都在考慮引入智能投顧模式，以提升投資理財(cái)服務(wù)競爭力。

“傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)都是通過客戶經(jīng)理面對面提供，可是人力成本太高、 服務(wù)能力也有限，我們希望通過線上的智能投顧服務(wù)，為資產(chǎn)低于30萬以下的投資者提供更低成本、便捷、一鍵購買等服務(wù)。” 一位大銀行網(wǎng)絡(luò)金融負(fù)責(zé)人表示。

“通過智能投顧的資產(chǎn)配置策略，我們可以為股票客戶分散單股的風(fēng)險(xiǎn)，從而將市場波動(dòng)的影響降到最低，增強(qiáng)客戶粘性。”一位證券公司高管表示。（溫泉）

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