蘋果將在6月份的全球開發(fā)者大會上推出iOS11，其中包含基于iMessage的點對點轉(zhuǎn)賬功能，此外在中國用Apple Pay 刷公交、地鐵的時代也即將到來。
5月26日訊，出門忘帶錢包沒所謂，一買東西就下意識掏手機，已經(jīng)成為許多人的生活方式。大到投資理財，小到買個煎餅果子，移動支付帶來了方便和效率，同時也成為商場上一門趨之若鶩的生意。
最近相關(guān)新聞就不少，蘋果將在6月份的全球開發(fā)者大會上推出iOS11，其中包含基于iMessage的點對點轉(zhuǎn)賬功能，此外在中國用Apple Pay 刷公交、地鐵的時代也即將到來。
而另一頭，支付寶與美國支付處理服務(wù)商First Data Corp達成合作，正式進軍美國。
在變化迅速的移動支付領(lǐng)域，除了“掃一掃”，還有哪些事你應(yīng)該知道?就從近來動作頻繁的Apple Pay說起吧。
“高冷”Apple Pay不是核心玩家?
對于去年2月在中國上線的Apple Pay來說，其趨勢可用“高開低走”來形容，本以為憑借iPhone在用戶心目中的地位，Apple Pay理應(yīng)能在移動支付市場有所作為，但實際上局面卻被支付寶和微信掌控。在第三方監(jiān)測數(shù)據(jù)里，Apple Pay被歸類于可忽略的“其他”。
究其原因，很多人最直觀的感受是地推沒做好，使用的場景不夠。就消費體驗來說， Apple Pay是閃付，連手機都不用打開，體驗比二維碼更好，但是能用的地方太有限，還有些地方能用卻不知道。財訊傳媒集團首席戰(zhàn)略官、網(wǎng)絡(luò)智酷總顧問段永朝認為，時間窗口也是Apple Pay推廣不理想的原因，“支付寶有十幾年的歷史，蘋果支付太年輕，消費者的支付習(xí)慣難以在短時間內(nèi)改變。”難怪就連曾經(jīng)把Apple Pay作為唯一接入的第三方支付的星巴克，都悄悄支持起了微信支付。
無論如何，Apple Pay都是消費者移動支付時的一個選項，再加上最近蘋果強制關(guān)閉微信打賞功能，又要推出點對點支付，一副和微信“茬架”的架勢，很容易讓普通消費者把它和支付寶、微信放在同一競技場上比較。然而Apple Pay似乎并不是移動支付領(lǐng)域的核心玩家。“蘋果在本質(zhì)上跟支付沒有太大的關(guān)系，它只是一個硬件供應(yīng)商。蘋果介入支付是一種增加自己產(chǎn)品競爭力的做法。” 上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟與管理學(xué)院教授陳宏民如是說，從增加功能、提升消費者體驗的角度看，HUAWEI Pay、小米Pay都是一個道理。而在如今監(jiān)管體系日益嚴格的環(huán)境下，移動支付已不是純粹的市場行為，段永朝認為，留給蘋果們在科技手段、支付裝備等方面的發(fā)揮空間也不會很大。
既然蘋果不是核心玩家，那么誰才是?支付寶、微信支付這類持牌第三方支付機構(gòu)算一方，另外一方就是在蘋果背后，我們都很熟悉的——中國銀聯(lián)。
你們愛的“掃一掃”讓誰“不高興”了?
要講清銀聯(lián)和第三方支付之間的恩怨情仇，就不得不提支付的兩種模式——四方模式和三方模式。
在線上支付出現(xiàn)之前，人們的支付方式除了現(xiàn)金，就是刷卡。四方模式的四方是指商業(yè)銀行、消費者、商戶和收單機構(gòu)。商業(yè)銀行向消費者發(fā)放銀行卡;消費者在商戶刷卡消費;收單機構(gòu)(最早是銀行)向商戶收單，完成整個刷卡交易。由銀行充當(dāng)收單機構(gòu)的局限是無法跨行收單，為了開放市場，銀聯(lián)出現(xiàn)了，它一頭連著收單機構(gòu)，一頭連著商業(yè)銀行，完成轉(zhuǎn)接清算。支付過程中的三個環(huán)節(jié)：發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)接清算，由各個機構(gòu)各司其職，每個機構(gòu)只做一件事。這其中產(chǎn)生的手續(xù)費由商家承擔(dān)，以7:2:1的比例在商業(yè)銀行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)之間分配。銀行卡支付的傳統(tǒng)的四方模式全世界都是如此，VISA、萬事達，相當(dāng)于國外的銀聯(lián)。
其實最早支付寶也是收單機構(gòu)，但做著做著就開始直接在商業(yè)銀行開戶，以同行轉(zhuǎn)賬和同賬戶轉(zhuǎn)賬的間接手段完成轉(zhuǎn)接清算。這就是所謂三方模式。
于是銀聯(lián)“不高興”了，這也是它要站在Apple Pay背后的原因。雖然要分潤給蘋果，但銀聯(lián)可以利用蘋果的技術(shù)去抵擋支付寶、微信支付這樣的第三方支付的“進攻”。