劉軍認(rèn)為，以后商業(yè)征信機(jī)構(gòu)恐怕要從產(chǎn)業(yè)切入，向垂直化、縱深化的方向發(fā)展。要深入每個(gè)產(chǎn)業(yè)，建立科學(xué)的模型，依然需要時(shí)間和資本的投入。
因此，他的判斷是：“未來三到五年之內(nèi)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)該不會(huì)全面盈利。”
未來：已看到大數(shù)據(jù)巨大作用
某知名汽車金融平臺(tái)人士告訴網(wǎng)易科技，今年他們接入了“接到央行做好個(gè)人征信準(zhǔn)備工作通知的八家機(jī)構(gòu)”當(dāng)中的四家，試了一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)，幾乎起不到什么作用。最后還是通過和一家銀行合作，間接獲得央行征信中心的數(shù)據(jù)查詢結(jié)果。
不過，巨大的市場空間是看得見的。這位人士告訴網(wǎng)易科技，他們的客戶當(dāng)中，10個(gè)當(dāng)中有6個(gè)，在央行征信中心是查不到征信記錄的。在能夠查到征信記錄的客戶當(dāng)中，5%的客戶他們會(huì)直接發(fā)放貸款，5%的客戶會(huì)直接拒絕發(fā)放貸款，其余90%的客戶都要人工進(jìn)行信用調(diào)查。這是因?yàn)檠胄姓餍胖行牡氖珍浀男畔⒎N類還不多。
而央行征信中心的查詢次數(shù)目前已經(jīng)非?？捎^。在清華五道口金融學(xué)院11月7日的“互聯(lián)網(wǎng)金融系列沙龍”上，中國人民銀行征信中心研究發(fā)展部總經(jīng)理李連三透露，現(xiàn)在央行征信中心的企業(yè)信用信息大約每天被查詢24.6萬次，個(gè)人信用信息每天被查詢164萬次。今年前三個(gè)季度，企業(yè)信用信息累計(jì)已被查詢6000多萬次，個(gè)人信用信息累計(jì)已被查詢4億次。
剩下的問題是，這個(gè)市場到底是誰的？
符健認(rèn)為，征信業(yè)市場化方向是在當(dāng)前需求倒逼征信改革的情形下確立的，一旦確定將長期貫徹，這個(gè)趨勢是不會(huì)逆轉(zhuǎn)的。“中國并非沒有探索過以公立機(jī)構(gòu)為主的征信模式，但是實(shí)踐證明，這樣的模式下，數(shù)據(jù)報(bào)送沒有動(dòng)力，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和維度也不夠，因此才開始走市場化的道路。”他解釋說。
目前在國家和各地層面上正在建立的各個(gè)信用信息共享平臺(tái)，會(huì)否擠占市場空間？廣東省佛山市順德區(qū)的“順德區(qū)公共信用信息系統(tǒng)”即由廣東順德德信行信用管理有限公司（以下簡稱“德信行”）承建。德信行總經(jīng)理向遠(yuǎn)望告訴網(wǎng)易科技，目前他沒有看到這樣的情況發(fā)生。
他向網(wǎng)易科技解釋，地方政府建立信用信息共享平臺(tái)，是一種基礎(chǔ)設(shè)施，其目的是為了推動(dòng)數(shù)據(jù)開放。如果各個(gè)地方部門的數(shù)據(jù)都需要企業(yè)一一去對接將非常困難，因此政府主導(dǎo)來打通各地政府公共部門和公用事業(yè)單位的數(shù)據(jù)。
他列舉了信用信息共享平臺(tái)的三類作用：第一，用于政府部門的監(jiān)管，比如對招標(biāo)項(xiàng)目的監(jiān)管。這些數(shù)據(jù)政府自己用，不收費(fèi)；第二，公益性的應(yīng)用，對于一些可以向公眾開放的數(shù)據(jù)，可以在互聯(lián)網(wǎng)上免費(fèi)查詢；第三，對于不能讓所有人公開免費(fèi)查詢的信息，政府希望開放給有資質(zhì)查詢的機(jī)構(gòu)，比如一些征信公司和信用評級公司，目前并沒有看到任何一個(gè)平臺(tái)向企業(yè)直接提供收費(fèi)服務(wù)。
他以德信行自身為例，德信行與順德區(qū)政府的合作方式是，政府向德信行采購服務(wù)，是政府向德信行付費(fèi)，企業(yè)這個(gè)系統(tǒng)上查詢數(shù)據(jù)并不需要付費(fèi)。同時(shí)，德信行也有對外提供的企業(yè)征信產(chǎn)品，但是所用數(shù)據(jù)并非只有順德區(qū)政府的數(shù)據(jù)，還有許多德信行通過其他渠道整合的信息。
對于德信行是否由于為政府提供服務(wù)的原因，而在市場中占有一定的優(yōu)勢，向遠(yuǎn)望并不認(rèn)為有太多的優(yōu)勢。
他向網(wǎng)易科技解釋，做征信企業(yè)有兩個(gè)方向，要不就做大而全的公共平臺(tái)，要不就做垂直細(xì)分的行業(yè)。公共信用信息共享平臺(tái)，原則上是不盈利的。德信行的思路是做垂直細(xì)分行業(yè)的征信，基于地域優(yōu)勢，目前在做木材和家居兩個(gè)行業(yè)。要做垂直細(xì)分行業(yè)的征信，就要深入到行業(yè)的供應(yīng)鏈當(dāng)中去。企業(yè)征信數(shù)據(jù)分四塊：金融數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、其他數(shù)據(jù)。其中，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)就分布在行業(yè)供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)，比如物流、庫存等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)量非常大，需要對行業(yè)的深耕才能獲取和準(zhǔn)確處理，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的量級遠(yuǎn)超政府公共信息。
未來數(shù)據(jù)的體量對比有可能會(huì)發(fā)生變化，這在網(wǎng)易科技接觸到的多位受訪者當(dāng)中都有共識(shí)。符健認(rèn)為，現(xiàn)在央行和各地政府的數(shù)據(jù)比較關(guān)鍵，但是這些數(shù)據(jù)頻率低、維度少，未來大數(shù)據(jù)的積累頻率和體量會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過目前大家所認(rèn)為的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系副教授劉淳是《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響研究》報(bào)告的課題負(fù)責(zé)人之一，他向網(wǎng)易科技表示：“未來數(shù)據(jù)的核心會(huì)發(fā)生變化，誰也沒法壟斷數(shù)據(jù)。”