當今，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到每一個行業(yè)和業(yè)務領域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運用，預示著新一波生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。中國的保險銷售模式正在醞釀新的變革，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代的到來給金融業(yè)造成的革命性、顛覆性的變化正在發(fā)酵，對保險業(yè)數(shù)據(jù)駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，也為保險業(yè)的大發(fā)展提供了前所未有的空間和潛力。
深入挖掘大數(shù)據(jù)應用潛質(zhì)
目前，大多數(shù)保險企業(yè)都已經(jīng)認識到“大數(shù)據(jù)”改善決策流程和業(yè)務成效的潛能，但卻不知道該如何入手，部分企業(yè)在“大數(shù)據(jù)”的時代浪潮下積極探索，成為先行者。2010年，陽光保險集團建成數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)，這在保險行業(yè)是第一家。利用該系統(tǒng)，開展了許多保險大數(shù)據(jù)智慧應用的項目，獲得了一些成果，同時培養(yǎng)出了國內(nèi)保險行業(yè)的第一批數(shù)據(jù)挖掘師。
2011年，中再產(chǎn)險全面啟動客戶關系管理，著手數(shù)據(jù)分析。通過深度挖掘和開發(fā)數(shù)據(jù)資源，提供可以用作產(chǎn)品定價的、承?？趶降闹饐螖?shù)據(jù)，系統(tǒng)的行業(yè)終極賠付分析以及符合中國本土市場的財產(chǎn)險風險曲線，直保公司可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)來分析某類風險的保險費率水平，了解公司與行業(yè)合理定價水平的差距，促進理性分析經(jīng)營。同時，分析結(jié)果還可以應用到營銷、業(yè)務拓展等方面，為直保公司決策提供參考。
2013年，中國財險再保險公司行業(yè)數(shù)據(jù)分析中心正式掛牌成立，這是保險企業(yè)追趕“大數(shù)據(jù)”時代浪潮的一次標志性事件。早在1996年中再保險公司就利用與直保公司的非競爭關系，積極對數(shù)據(jù)進行集約化管理，拓展與直保公司在數(shù)據(jù)分析領域的合作。
大數(shù)據(jù)應用的關鍵是理念。思維轉(zhuǎn)變過來，數(shù)據(jù)就能被巧妙地用來激發(fā)新產(chǎn)品和新型服務。舉一個利用與不利用數(shù)據(jù)結(jié)果相去甚遠的例子：“淘寶現(xiàn)有一種運費保險，即淘寶買家退貨時產(chǎn)生的退貨運費原本由買家承擔，如果買家購買了運費保險，退貨運費由保險公司來承擔。這種購買的結(jié)果是保險公司經(jīng)營虧損很嚴重，直接導致它們不愿意再發(fā)展和擴大運費保險。”運費保險真的必然虧損嗎？答案是“No”。保險公司設計一套大數(shù)據(jù)智慧應用的解決方案：“因為退貨發(fā)生的概率，跟買家的習慣、賣家的習慣、商品的品種、商品的價值、淘寶的促銷活動等都有關系，所以，使用以上種種數(shù)據(jù)，應用數(shù)據(jù)挖掘的方法，建立退貨發(fā)生的概率模型，植入系統(tǒng)就可以在每一筆交易發(fā)生的時候，給出不同的保險費率，使保險費的收取，與退貨發(fā)生的概率相匹配，這樣運費險就不會虧損了。在此基礎上，保險公司才有可能通過運費險擴大客戶覆蓋面。”由嚴重虧損到成本控制得當并獲取客戶，靠的就是通過分析，挖掘大數(shù)據(jù)所提供的價值，吸引客戶。
大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡保險時代來臨
大數(shù)據(jù)發(fā)展的障礙，在于數(shù)據(jù)的“流動性”和“可獲取性”，而網(wǎng)絡完美的解決了這個問題。通過網(wǎng)絡對大數(shù)據(jù)進行收集、發(fā)布、分析、預測會使決策更為精準，釋放更多數(shù)據(jù)的隱藏價值。與傳統(tǒng)保險方式相比，網(wǎng)絡保險具有降低保險公司和保險中介機構(gòu)運營成本，拓展保險公司和保險中介機構(gòu)業(yè)務范圍，新型營銷手段，有價值的交互式交流工具，提供較高水平的信息服務，為客戶提供便捷工具，使客戶享受個性化服務，降低保險公司風險，更有效地保護客戶隱私以及虛擬化的交易方式等特性。
可以說，眾安在線財險是將大數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡保險進行深度融合的例子。其產(chǎn)品主要從保障互聯(lián)網(wǎng)安全運行的角度出發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供網(wǎng)絡交易安全、網(wǎng)絡服務后續(xù)的解決方案。與之前的網(wǎng)銷不同，眾安在線所倡導的互聯(lián)網(wǎng)保險不再是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品移植到互聯(lián)網(wǎng)上，而是根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設計產(chǎn)品，為客戶的網(wǎng)上生活提供全面保障。
從產(chǎn)品設計角度來說，大數(shù)據(jù)時代下的網(wǎng)絡保險能最大程度地滿足不同客戶的個性化需求，網(wǎng)絡保險能優(yōu)化客戶的體驗，“大數(shù)據(jù)”能根據(jù)客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務，兩者結(jié)合則完全是“以客戶為中心”的。
從大數(shù)據(jù)時代的網(wǎng)絡銷售優(yōu)勢來看，一是大數(shù)據(jù)時代保險網(wǎng)銷具有最廣泛的客戶群，有最大的發(fā)展?jié)摿?。二是互?lián)網(wǎng)具有信息量大、傳導速度快、透明度高的特點，交易雙方信息更為對稱。通過建立新型的“自動式”網(wǎng)絡服務系統(tǒng)，保戶足不出戶就可以方便快捷地從保險公司的服務系統(tǒng)上獲取公司背景到具體保險產(chǎn)品的詳細情況，還可以自由地選擇所需要的保險公司及險種，并進行對比，能獲得低價、高效服務。三是節(jié)省費用，降低成本。通過網(wǎng)絡出售保險或提供服務，保險公司只需支付低廉的網(wǎng)絡服務費，從而降低房租、傭金、薪資、印刷費、交通費、通訊費等成本的支出。四是數(shù)據(jù)管理方面的天然優(yōu)勢。保險市場專業(yè)化的深入、經(jīng)營水平的提高、服務品質(zhì)的提升，都要建立在對數(shù)據(jù)尤其對客戶消費數(shù)據(jù)的深入挖掘和分析的基礎之上。