我們是否曾經(jīng)想象過在不久的將來，我們購買理財產(chǎn)品如：證券、股票將會像在淘寶購物一樣簡單、方便。沒有復(fù)雜的開戶辦理手續(xù)，沒有復(fù)雜的買賣操作流程。這就是民生證券技術(shù)總監(jiān)顏陽提出的“金融IT重塑業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的理念。
民生證券有限責(zé)任公司(以下簡稱民生證券)成立于1986年，是經(jīng)中國證監(jiān)會核準的B類BBB級全國性的綜合類證券公司。證券行業(yè)作為金融業(yè)的三駕馬車之一，在金融市場及日常生活中具有舉足輕重的作用。從金融市場的競爭環(huán)境來看，整個證券行業(yè)在大金融的體系中，相對于銀行、保險，是處于一種同質(zhì)化的競爭局面，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、價格戰(zhàn)白熾化。從監(jiān)管的角度，證券行業(yè)逐漸有寬松的環(huán)境，管理、業(yè)務(wù)模式鼓勵創(chuàng)新。整個證券行業(yè)對新型互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用迫切渴求。
無論我們承認與否，從某個角度來講，信息化在整個金融業(yè)的地位已經(jīng)到了改變金融業(yè)生態(tài)的地步。換言之，金融企業(yè)需要IT屬性，而企業(yè)的IT屬性到達一定程度，企業(yè)可能就擁有了金融的特質(zhì)。今天我們就走進民生證券，揭曉民生證券技術(shù)總監(jiān)顏陽如何利用金融IT進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
互聯(lián)網(wǎng)金融
眾所周知，金融對IT的依賴性很強。在同質(zhì)化嚴重的市場大環(huán)境中，如何創(chuàng)新、如何走在同行業(yè)的前面，采用更多新技術(shù)勢在必行。顏陽認為現(xiàn)在設(shè)計出來一個新產(chǎn)品靠印發(fā)宣傳資料已經(jīng)遠遠達不到營銷需求的效果了，用戶已經(jīng)不再依靠紙媒介的資料去了解產(chǎn)品信息?；ヂ?lián)網(wǎng)、社會化媒體等手段已經(jīng)提供了足夠多的途徑讓消費者去選擇，消費者需要更加透明、互動、及時的信息。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，整個技術(shù)生態(tài)處于加速開放的環(huán)境，給用戶提供了更多創(chuàng)造新的商務(wù)模式的機會。“面對行業(yè)變化，證券企業(yè)的變革主要有兩個方面：一方面通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低經(jīng)營成本，如營業(yè)部從重型轉(zhuǎn)向輕型、再從輕型轉(zhuǎn)向微型，這只是組織架構(gòu)的變化;另一方面通過信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)改變運營模式，甚至創(chuàng)造新的商業(yè)模式，而這些都需要IT的支撐。”顏陽補充道。
證券行業(yè)的IT創(chuàng)新主要從兩個方面入手，一是IT與業(yè)務(wù)的深度融合;二是加強自主開發(fā)能力。與往年的網(wǎng)上證券僅僅關(guān)注網(wǎng)站的點擊率不同，未來公司會更關(guān)注來自互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)換率。這需要利用新的網(wǎng)絡(luò)營銷模式去經(jīng)營，比如與電商的深度合作或技術(shù)合作等，也需要建立自己的網(wǎng)絡(luò)營銷團隊，對傳統(tǒng)的營銷模式進行變革。為了順應(yīng)網(wǎng)上證券的潮流，民生證券今年將會繼續(xù)完善網(wǎng)上證券，包括如何把傳統(tǒng)網(wǎng)點轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，逐步拓展非現(xiàn)場的離柜業(yè)務(wù)。網(wǎng)上證券要樹立以客戶為中心的戰(zhàn)略目標，形成以網(wǎng)上服務(wù)為中心的綜合業(yè)務(wù)平臺，向客戶提供電話、互聯(lián)網(wǎng)、移動設(shè)備等多種渠道的證券交易和信息查詢等服務(wù)。顏陽提示道：“做互聯(lián)網(wǎng)金融，不是完全是把線下的產(chǎn)品搬到線上去，一定要創(chuàng)造適合互聯(lián)網(wǎng)特色的業(yè)務(wù)。以前互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)模式差異性較差，僅僅是用互聯(lián)網(wǎng)交易代替?zhèn)鹘y(tǒng)的交易模式。當市場家家都如此，互聯(lián)網(wǎng)成為標配后，這種模式就不能稱之為創(chuàng)新了。如何把新的模式，整合到自己的業(yè)務(wù)體系中去，如何更適應(yīng)用戶的需求，這一點很重要需要著中考慮。”
顏陽認為，2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會是一個趨勢，今年很有可能會出現(xiàn)網(wǎng)上證券公司，專做網(wǎng)上證券，與實體證券公司相比在成本上網(wǎng)上證券更有優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，意味著證券公司對產(chǎn)品創(chuàng)新將從需求分析、需求整合、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)品組合、產(chǎn)品銷售到服務(wù)及跟蹤等進行全生命周期的管理。在這一過程中，客戶的生命周期也需要關(guān)注，包括客戶為何退出，客戶選擇其他公司的原因是什么。這都需要通過后臺對客戶數(shù)據(jù)進行深入分析，提供針對性的有效信息，以及為客戶提供更加友好及時的證券交易服務(wù)等，這不僅涉及量化交易系統(tǒng)，還涉及數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)智能等技術(shù)，因此，量化交易系統(tǒng)建設(shè)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)也將是證券行業(yè)要關(guān)注的重點。
大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略
兩年前，證券業(yè)逐步在進行業(yè)務(wù)整合，并建立自己的企業(yè)級數(shù)據(jù)中心，證券行業(yè)的數(shù)據(jù)中心講究更多的技術(shù)策略，實際上證券行業(yè)也一直在向銀行業(yè)學(xué)習(xí)。如今，在開放的環(huán)境中，僅僅建立企業(yè)數(shù)據(jù)中心還遠遠不夠，必須進行產(chǎn)業(yè)升級，要將企業(yè)級的數(shù)據(jù)中心向社會化的數(shù)據(jù)中心演變，原有的以交易為導(dǎo)向簡單的服務(wù)體系，已經(jīng)遠遠支撐不了企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。