“為期一年的炒股大戰(zhàn)面臨尾聲，人類股神巴菲特和機(jī)器大腦阿爾法狗，到底誰將贏得此次比賽……”2020年的美國(guó)華爾街，阿爾法狗和股神巴菲特1000萬美金為基礎(chǔ)本金的炒股大戰(zhàn)，最終阿爾法狗收獲了2140萬美金，股神巴菲特以1960萬的成績(jī)惜敗阿爾法狗，全世界嘩然……
然而剛剛所說的一切僅僅只是筆者幻想的一個(gè)故事。事實(shí)上，3月15日，阿爾法狗(AlphaGo)與韓國(guó)棋手李世石進(jìn)行了最后一輪較量，此次人機(jī)大戰(zhàn)總比分定格在4:1。一場(chǎng)圍棋比賽讓世界關(guān)注到人工智能的發(fā)展，現(xiàn)在的阿爾法狗只會(huì)下棋，但其背后的技術(shù)力量正在帶來互聯(lián)網(wǎng)乃至互聯(lián)網(wǎng)金融的革命。這只“阿爾法狗”將人工智能和互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合，金融智能化成為大勢(shì)所趨。
金融智能化不止是“互+金”
狹義上的互聯(lián)網(wǎng)金融停留在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式：在傳統(tǒng)金融服務(wù)上進(jìn)行疊加，將互聯(lián)網(wǎng)式思維、互聯(lián)網(wǎng)式管理、互聯(lián)網(wǎng)式數(shù)據(jù)融合進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)，而這正是現(xiàn)在大部分互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商正在做的事情。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式也正在讓金融進(jìn)入“普惠金融”的階段，通過互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)充，讓大學(xué)生、農(nóng)民、打工者等更多的人平等的享受到金融服務(wù)。
但是，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下，信息安全、投資風(fēng)控、資產(chǎn)調(diào)節(jié)等方面問題仍然存在，一定程度上說，互聯(lián)網(wǎng)增加了信息風(fēng)險(xiǎn)，也正是如此，摸索期的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才會(huì)出現(xiàn)P2P跑路的現(xiàn)象。
與此同時(shí)，金融的快速發(fā)展并沒有得到消費(fèi)者認(rèn)知的匹配。消費(fèi)者由于缺少對(duì)金融理財(cái)?shù)牧私舛y以做出理財(cái)決策，面對(duì)花樣頻出的理財(cái)信貸等金融服務(wù)，消費(fèi)者如何根據(jù)自身能力和需求來進(jìn)行選擇。難道正如新聞中提到的，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的名字是否好聽來決定資金的去向?用戶具有個(gè)人特色的理財(cái)需求也還難以定制，多種金融產(chǎn)品也難以集成在一個(gè)平臺(tái)上……也許這些是“互+金”不能解決的，但在金融智能化的未來，都將逐步解決。
面對(duì)這些問題，比如BAT已經(jīng)在通過分析消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣等大數(shù)據(jù)分析對(duì)用戶進(jìn)行定制化的金融服務(wù)。阿里旗下的螞蟻聚寶正在試圖通過“一站式、低門檻、智能化、社區(qū)化”打造一個(gè)理財(cái)平臺(tái)。百度則已經(jīng)開始將人工智能應(yīng)用于保險(xiǎn)和貸款中，百度總裁張亞勤認(rèn)為這類系統(tǒng)完全可以更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。“在保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款中，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以幫助我們判斷各種狀況，降低風(fēng)險(xiǎn)。”而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)領(lǐng)先的陸金所、玖富、人人貸等都在朝大數(shù)據(jù)、風(fēng)控以及產(chǎn)品多樣化等層面持續(xù)發(fā)力。
人工智能是大趨勢(shì)，從阿爾法狗的表現(xiàn)以及人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的運(yùn)用來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在人工智能的改造下將不再局限于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，而是逐漸向“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+人工智能”轉(zhuǎn)變。人工智能起到串聯(lián)起互聯(lián)網(wǎng)、金融、大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)更加智能的精確計(jì)算的作用，實(shí)現(xiàn)大腦一般的思考，解決“互+金”模式下的諸多痛點(diǎn)。
阿爾法狗背后是一顆金融大腦
現(xiàn)在阿爾法狗會(huì)下圍棋，很難說，10年后會(huì)不會(huì)有“阿爾法貓”來炒股。從技術(shù)角度來看，阿爾法狗為代表的人工智能正在給金融帶來智能化變革。甚至形成“金融大腦”這樣一個(gè)存在。
“金融大腦”是互聯(lián)網(wǎng)虛擬現(xiàn)實(shí)實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人劉峰提出來的概念。這一概念是指，人工智能利用大數(shù)據(jù)的觸角去金融、期貨、經(jīng)濟(jì)等不同領(lǐng)域抓取信息和數(shù)據(jù)，將獲得的信息反射回這些人工智能系統(tǒng)中樞進(jìn)行篩選和分析，最終得出結(jié)論和決策，然后將這些結(jié)論和決策反饋給金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，從而形成一個(gè)類似人腦的金融大腦。
其實(shí)，阿爾法狗判斷棋局的方式是反復(fù)計(jì)算每一個(gè)點(diǎn)落子的勝率。面對(duì)復(fù)雜的圍棋棋局如此，面對(duì)復(fù)雜的資本市場(chǎng)同樣也是如此。阿爾法狗四勝李世石，其背后是對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理能力、快速準(zhǔn)確的機(jī)器學(xué)習(xí)能力，在面對(duì)復(fù)雜的資本市場(chǎng)時(shí)，這些技術(shù)能力同樣可以應(yīng)對(duì)多樣的金融場(chǎng)景，甚至是具備“金融大腦”的能力。智能金融的機(jī)器學(xué)習(xí)功能，讓產(chǎn)品背后的邏輯系統(tǒng)可以快速適應(yīng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，建立合適的評(píng)分規(guī)則、決策體系。也正是如此，哪天阿爾法狗和股神巴菲特一較高下的可能性也不是沒有。