隨著消費升級，在電商、共享、醫(yī)療、新零售等領域不斷涌現出了更多創(chuàng)新模式的平臺，這也進一步催生了新興場景和平臺的保險需求，原本只存在于互聯(lián)網渠道銷售環(huán)節(jié)的場景消費保險的應用場景越累越多。而有了大量新興場景作為基礎，退貨運費險、物流破損險、正品保證險、品質保證險等保險類型開始出現。
時至今日，圍繞著“安全保障”出現在“雙11”保險市場上的保險種類更是五花八門，衣服褪色險、鞋子脫膠險、生鮮腐爛險等質量保證類險種;物流破損險等物流保障類險種;化妝品過敏險、尿不濕過敏險等安全保障類險種……電商催發(fā)的保險類型正在朝著多樣化趨勢發(fā)展，雙11的消費保險種類也從最開始的1種擴展到了2015年的 4種，2016年擴充至30余種，再到今年的近50種。
值得一提的是，隨著互聯(lián)網技術步入正軌，運用大數據技術分析用戶性別、年齡、職業(yè)、所在地域、消費習慣、行為特征等數據，以及識別不同場景下的風險隱患，并分析特定場景下用戶的保障需求，讓研發(fā)場景化的保險產品越來越受精準投放客戶的歡迎。2016年，原保險保費收入規(guī)模突破3萬億大關，其中財險8700億;互聯(lián)網保險保費收入約2400億，場景消費保險占比約103億元，場景消費保險占整個保險行業(yè)的0.3%。
種種跡象表明，場景消費保險將成為互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展的趨勢之一。隨著騰訊、阿里、百度、京東等互聯(lián)網巨頭的加入，借助其巨額流量和多樣場景，場景消費保險的探索之路將迎來全面爆發(fā)。
從雙十一購物節(jié)，窺視消費保險發(fā)展勁頭
伴隨著互聯(lián)網大潮和新經濟的崛起，場景消費保險作為需求導向的創(chuàng)新型保險，越發(fā)引人注目。而電子商務作為非常熱門的一個消費渠道，我們可以從這個渠道的狂歡日，以小窺大看出未來消費保險的發(fā)展勁頭。
首先，雙十一購物節(jié)不僅僅是一個商品零售額度的變化，其更是帶動了物流運輸，促進了生產、流通與包裝，以及網絡安全、金融支付等多行業(yè)的聯(lián)動發(fā)展。而場景消費保險的出現，也讓賣家得以大幅緩解客服壓力和糾紛處理成本，同時還能大幅提升帶有消費保險標簽的商家銷量和流量轉化率。
其次，如今的消費保險已經不再局限于賠償金錢，而開始同政府質檢、上門維修等多種服務機構合作，為消費者提供事前預防、事后解決問題的保障服務。通過保險的金融工具，讓雙十一消費者安心、放心、安全、健康消費，這不僅僅涉及到保險公司增加收益的問題，還能促進整個網絡消費業(yè)態(tài)的良性發(fā)展，從而拉動整個中國消費這駕馬車。
再者，圍繞著電商渠道本身開發(fā)的保險產品險種需求非常多，潛力非常大。例如快遞貨運糾紛保障、商品質量保障等等。一方面，保險切入消費場景，以保險的形式分擔消費過程中的風險可以刺激用戶需求的釋放。另一方面，蓬勃生長的互聯(lián)網消費又反過來激發(fā)更多的保險需求，帶來增量，推動保險行業(yè)不斷創(chuàng)新產品，場景消費保險一片藍海正在涌來。
此外，由于場景消費保險的主要消費人群以互聯(lián)網的年輕人為主，在80、90、00后的群體中深入用戶體驗，消費觀上以輕體驗、有趣、互動性為主。而傳統(tǒng)保險的消費人群以60、70、80后為主力消費群，消費觀上以剛需、保障、投資為主。由于消費用戶人群上出現的重疊，傳統(tǒng)保險與消費保險的用戶群上也已經開始出現了一些變化。未來，隨著互聯(lián)網的深入，保險與消費相互促進的效應將愈發(fā)明顯。
最后，雙11等電商節(jié)日是推進消費最佳、也是最有效的方式，這也對中國的消費產業(yè)有深遠的影響。在雙十一的帶動下，依托于各種場景的保險產品會越來越多。而大數據等創(chuàng)新技術的完善，也將給這些產品的誕生提供技術依托，未來圍繞消費者需求，促進其放心消費的綜合型消費保險的潛力會越來越大。
整體而言，互聯(lián)網消費時代，年輕消費者成為了互聯(lián)網保險的主力客群。80、90后互聯(lián)網保民在購買保險時注重產品是否具有新鮮、個性、有趣、場景化等特色，而雙十一正是年輕群體購保高峰期。針對這一互聯(lián)網保險主力客群的特征，各大保險公司紛紛布局雙十一期間的場景消費保險，在資本的推動下，場景消費保險將會迎來一個小高峰。