互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)是一個匯聚人氣賣東西的平臺。如果互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)不能升級成為“移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)或移動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)”，它就有可能因為使用習(xí)慣的改變而減少受眾。一旦受眾流失，互聯(lián)網(wǎng)金融還有什么生命力呢?
為什么互聯(lián)網(wǎng)金融只有三到五年的壽命?
最主要的原因是因為“互聯(lián)網(wǎng)金融其實只是一個銷售通路和服務(wù)通路”的結(jié)合體?；蛟S很多做金融的人不認(rèn)同，但是我們不可否認(rèn)傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的看法差別是很大的。不信?筆者這就來分析給大家看。
通路與平臺之爭
傳統(tǒng)金融看互聯(lián)網(wǎng)就是一個通路，但是互聯(lián)網(wǎng)看自己則是一個平臺。
傳統(tǒng)金融的看法：
傳統(tǒng)金融之基金與保險公司的代銷通路有銀行通路、機構(gòu)通路與直銷通路，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生讓這些公司多了一個銷售通路，也讓這些產(chǎn)業(yè)開始思考如何利用這個新通路創(chuàng)造新的藍(lán)海而不被傳統(tǒng)通路制約(國內(nèi)基金公司90%的銷售份額來自于銀行通路)。
而傳統(tǒng)銀行其實早就進入了互聯(lián)網(wǎng)金融的世界，只是傳統(tǒng)銀行的角度只是把互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)作服務(wù)客戶的一個平臺，如網(wǎng)銀。其實，網(wǎng)銀本身不就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個工具嗎?只是會用銀行網(wǎng)銀的人大多數(shù)都是銀行的既有客戶，而且多數(shù)客戶只是用于查詢、匯款等，只有部分現(xiàn)金資產(chǎn)大于五萬以上的客戶有可能產(chǎn)生被動性購買商品(理財經(jīng)理提醒或銷售)。
互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的看法：
我就是一個平臺，我這個平臺放什么就可以賣什么，所以我可以是互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)汽車、互聯(lián)網(wǎng)杜雷斯、互聯(lián)網(wǎng)機票、互聯(lián)網(wǎng)美食等，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)決定要賣什么類型的商品時，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)所要思考的問題就只剩下要自己做還是代理該類型的商品去賣而已(淘寶的余額寶最早是代理，后來并購天弘自己做)。
客戶的差異
傳統(tǒng)金融的客戶多為現(xiàn)金資產(chǎn)大于五萬的客戶，而互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的客戶多為屌絲。
傳統(tǒng)金融的看法導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生：
傳統(tǒng)銀行的理財服務(wù)絕大多數(shù)所針對的對象都是一定資產(chǎn)以上的客戶，而且通常是五萬以上(銀行理財多為五萬起，且多數(shù)銀行的金卡客戶以五萬作為門坎，如招商銀行)。
對銀行來說，五萬元資產(chǎn)以下的客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)反而是種負(fù)擔(dān)。而五萬以下的客戶來銀行辦理存款匯款的比例大于五萬以上的客戶(尤其是退休人士來刷本子的更多)，所以銀行就會用大堂經(jīng)理來做分流，希望客戶去使用網(wǎng)銀或是自動柜員機，在分流的過程中也把五萬以下想理財?shù)哪杲?jīng)屌絲給分流出去。
這些年經(jīng)屌絲在缺乏理財信息與通路時，就只好求助于網(wǎng)絡(luò)，而身為網(wǎng)絡(luò)商城的巨頭淘寶就此嗅到了商機，代銷了貨幣基金，目標(biāo)就針對喜歡網(wǎng)絡(luò)購物的買家，從而創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)金融的神話。
體驗的差距
銀行重視賺錢，而互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重視客戶體驗。
國內(nèi)的銀行業(yè)對于高獲利已經(jīng)習(xí)以為常，再加上牌照的壟斷經(jīng)營，所以給大眾的印象就是你進銀行后的“每一項服務(wù)幾乎都要收費”，或是“和你交換條件后才給你相應(yīng)的服務(wù)”。
而互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)則把客戶體驗放在首位，不在乎開頭賺不賺錢，只在乎可以迅速擁有多少人氣與客戶，以及迅速創(chuàng)造在該通路的影響力，因為互聯(lián)網(wǎng)的殘酷是“在每個通路永遠(yuǎn)只記住前三名”，比如搜索引擎除了GOOGLS、百度、搜狗外，大家已經(jīng)記不住其他名字了，再比如微博，你可以說出前五名有哪些嗎?所以互聯(lián)網(wǎng)只求快速累積人氣、用戶與影響力，然后再想賺錢的事情，因為當(dāng)你擁有人氣、用戶與影響力之后，你就是放什么賣什么的通路了。
下一棒是物聯(lián)網(wǎng)金融
要分析互聯(lián)網(wǎng)金融的前途，筆者個人認(rèn)為還是要回歸互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)來看。
傳統(tǒng)金融的本質(zhì)不外乎存匯款、貸款、理財與其他特殊業(yè)務(wù)的金融工具(如私行業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易與投行等)，而傳統(tǒng)金融最大的優(yōu)勢則是占據(jù)了市場上絕大多數(shù)的金融資產(chǎn)，并且是一切賬戶的擁有者--光是賬戶的擁有者這點，淘寶是無法撼動的(錢匯入淘寶仍需放在淘寶的銀行賬戶里面)，除非淘寶未來自己有銀行才有可能跳脫這個限制，當(dāng)然馬云已經(jīng)在申請民營銀行了。