所謂生物識別技術(shù)，就是通過計算機(jī)與各種傳感器和生物統(tǒng)計學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體固有的生理特性和行為特征，來進(jìn)行個人身份的鑒定。生物識別的技術(shù)核心在于如何獲取這些生物特征，并將其轉(zhuǎn)換為數(shù)字信息，存儲于計算機(jī)中，利用可靠的匹配算法來完成驗(yàn)證與識別個人身份的過程。
近日，民生銀行(600016,股吧)宣布推出指紋支付，而攀枝花市商業(yè)銀行日前也推出了掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。此前，央行曾下發(fā)征求意見稿，允許商業(yè)銀行探索遠(yuǎn)程開戶等問題。目前各家銀行對生物識別技術(shù)的運(yùn)用興趣特別大，希望通過這些技術(shù)解決銀行網(wǎng)點(diǎn)和人力等方面問題，但目前想要進(jìn)行大規(guī)模推廣和運(yùn)用的并不多，更多的作為輔助手段和功能。
多家銀行試水生物識別
日前，攀枝花市商業(yè)銀行發(fā)布消息稱，在全國首推掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。據(jù)悉，簽約了“掌靜脈”識別業(yè)務(wù)的客戶，在該行的ATM設(shè)備上選擇“掌靜脈”，輸入預(yù)存手機(jī)號，再掃描手掌靜脈，輸入密碼，客戶即可辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)。整個過程可以實(shí)現(xiàn)無卡化辦理。
據(jù)介紹，這項(xiàng)技術(shù)是攀枝花市商業(yè)銀行與富士通公司聯(lián)合打造，運(yùn)用血色素吸光特性取得掌靜脈近紅外線影像，只有活體才能識別。據(jù)悉，銀行客戶到銀行柜面注冊本人手掌靜脈數(shù)據(jù)，設(shè)定手機(jī)號碼，與銀行卡綁定，即可在安裝有手掌靜脈識別模塊的ATM設(shè)備上實(shí)現(xiàn)無卡取款。
民生銀行日前也推出了手機(jī)銀行指紋支付服務(wù)。據(jù)悉，民生手機(jī)銀行個人版或小微版客戶，如果使用蘋果5S及以上手機(jī)或其他蘋果移動終端且開通TouchID功能，即可在手機(jī)銀行“個人設(shè)置”中選擇“指紋支付設(shè)置”驗(yàn)證個人指紋和輸入交易密碼開通指紋支付服務(wù)。目前，這一支付方式可以支持繳費(fèi)、話費(fèi)充值、二維碼掃碼支付、火車票和飛機(jī)票以及景點(diǎn)門票和電影票購買等。
民生銀行方面表示，還將持續(xù)創(chuàng)新手機(jī)銀行功能、改善客戶體驗(yàn)、提升安全保障。目前，已對聲波、藍(lán)牙、虹膜、人臉識別等新技術(shù)積極開展應(yīng)用準(zhǔn)備工作。
銀行最關(guān)注安全性及便捷性
前述華南地區(qū)銀行人士認(rèn)為，目前，生物識別技術(shù)受到銀行的高度關(guān)注，銀行也在積極探索這方面的運(yùn)用。尤其是“刷臉”開戶等方面技術(shù)，可以解決銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的費(fèi)用和成本問題，因此銀行在這上面的投入較高。
事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，業(yè)內(nèi)對借助生物識別技術(shù)來解決一些金融問題，如身份識別、確認(rèn)或支付的呼聲越來越高。近期，外界較為關(guān)注的是利用人臉識別技術(shù)，能否解決銀行遠(yuǎn)程開戶等問題。
目前，對于生物識別技術(shù)的優(yōu)勢，業(yè)界考慮的主要是便捷性和安全性方面。
民生銀行相關(guān)人士表示，生物識別技術(shù)可有效避免傳統(tǒng)短信驗(yàn)證手段的潛在風(fēng)險。以前，短信驗(yàn)證須經(jīng)過銀行發(fā)送通信商，通信商發(fā)送給客戶兩個環(huán)節(jié)，隨著手機(jī)木馬，偽基站等黑客活動日漸增多，短信驗(yàn)證碼被攔截的可能性大幅增加。生物識別技術(shù)的身份認(rèn)證具有不可替代性，如民生手機(jī)銀行指紋支付采用本地驗(yàn)證方法，有效避免了被網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險。
雖然關(guān)注度很高，但至少在目前來看，生物識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用暫時還難以大規(guī)模推廣使用。
前述華南地區(qū)銀行人士表示，通過掌靜脈的支付方式是比較安全可靠的，不過，問題是這個設(shè)備的成本較高。小型銀行還好，如果網(wǎng)點(diǎn)很多的銀行，不可能每人配備一臺，這就導(dǎo)致這種設(shè)備更多的是在一定范圍內(nèi)使用，很難大規(guī)模推廣使用。而且在前期辦理(即錄入個人信息)時，客戶還是需要去銀行。
該銀行人士認(rèn)為，指紋、虹膜等技術(shù)都面臨類似的問題。同時，這些技術(shù)的使用目前更多還是在本地使用，還沒有解決遠(yuǎn)程支付的問題。
此前，央行曾發(fā)布過關(guān)于遠(yuǎn)程開戶的征求意見稿，準(zhǔn)許商業(yè)銀行探索遠(yuǎn)程開戶的路徑，但要求銀行要自證安全。
前述華南地區(qū)銀行人士認(rèn)為，相對來說，人臉識別方面，利用攝像頭掃描就相對容易，只需要配備一個手機(jī)即可解決，可以大面積推廣使用。但目前也不能證明這個技術(shù)就能百分之百保證安全，且監(jiān)管部門也沒有給出一個具體的標(biāo)準(zhǔn)。未來，這些技術(shù)的使用可能更多的還是要規(guī)定其適用一定的業(yè)務(wù)范圍，更加復(fù)雜或者額度更大的業(yè)務(wù)辦理還得去柜臺。