李克強(qiáng)總理來到深圳前海微眾銀行考察。作為去年7月銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)籌建的5家民營銀行之一，微眾銀行是國內(nèi)第一家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行。和傳統(tǒng)銀行不同，微眾銀行無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無營業(yè)柜臺(tái)，依托互聯(lián)網(wǎng)為目標(biāo)客戶群提供服務(wù)。在李克強(qiáng)敲下電腦回車鍵后，卡車司機(jī)徐軍就獲得了3.5萬元貸款。這是微眾銀行的第一筆放貸業(yè)務(wù)，通過人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)，完成貸款發(fā)放。
考察新設(shè)民營銀行，可視為是對(duì)深化金融改革的支持和助威。正如李克強(qiáng)所言，微眾銀行的一小步，是金融改革一大步。設(shè)立民營銀行，是2014年金融改革的重頭戲。李克強(qiáng)選擇在新年伊始赴前?？疾欤嘎冻?015年金融改革將繼續(xù)深度推進(jìn)的政策取向，也表明中央對(duì)民營銀行發(fā)展寄予厚望。從高層這一動(dòng)作不難看出，今年或?qū)⒂懈嗝駹I銀行獲批設(shè)立，民營銀行發(fā)展或?qū)⒂瓉硇赂叱薄?/p>
作為首批獲準(zhǔn)成立的民營銀行之一，同時(shí)也是首家獲得銀監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)的民營銀行，微眾銀行肩負(fù)著開拓新領(lǐng)域的重任。中央希望通過微眾銀行這類民營銀行的先行先試，為后來者提供可推廣、可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)，并在探索發(fā)展中逐步放開部分監(jiān)管限制，讓以微眾銀行為代表的民營銀行新生力量，激活中國銀行(行情,問診)業(yè)160多萬億元總資產(chǎn)規(guī)模的大池子，并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新驅(qū)動(dòng)力。
中央政府鼎力支持民營銀行大發(fā)展，意在推動(dòng)民營銀行傾力支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。
李克強(qiáng)在視察時(shí)指出，希望微眾銀行大力發(fā)展普惠金融，不僅自己能殺出一條路來，而且能為其他小貸公司、小微銀行提供經(jīng)驗(yàn)。
其實(shí)，從微眾銀行名字本身就可以看出其定位，即“服務(wù)小微企業(yè)和普羅大眾”。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)，微眾銀行的業(yè)務(wù)范圍集中在服務(wù)個(gè)人及小微企業(yè)方面，包括吸收個(gè)人及小微企業(yè)存款；針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)。在這樣的定位下，卡車司機(jī)徐軍成為微眾銀行第一位貸款客戶，并順利獲得3.5萬元貸款。
騰訊方面向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，微眾銀行目前處于內(nèi)部測試階段。1月4日獲得首筆貸款的客戶，是第一位受到微眾銀行特別邀請(qǐng)的客戶。該筆貸款已于1月4日當(dāng)天發(fā)放，發(fā)放流程符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。
騰訊同時(shí)稱，微眾銀行擬于1月18日開始對(duì)外試營業(yè)。試營業(yè)期間，微眾銀行將通過內(nèi)部分析和信息篩選，小范圍地邀請(qǐng)目標(biāo)客戶群體參與試營業(yè)，并逐步增加受邀客戶的數(shù)量。
大數(shù)據(jù)之辯
一位微眾銀行的負(fù)責(zé)人還模擬一位個(gè)體創(chuàng)業(yè)者，向總理演示了微眾在線放款的全流程。
首先是“刷臉”認(rèn)證，該負(fù)責(zé)人拿起手機(jī)并將攝像頭對(duì)準(zhǔn)自己，很快軟件系統(tǒng)識(shí)別出了他的身份，并與公安部身份數(shù)據(jù)匹配成功。與此同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)分析，軟件將其信用評(píng)定為83分，同意授予貸款3.5萬元。
該負(fù)責(zé)人稱，微眾銀行的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，因此微眾銀行不需要調(diào)查信用、上門擔(dān)保，整個(gè)服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)。
而3.5萬元的貸款額度，與微眾銀行的定位也不謀而合。騰訊方面表示，微眾銀行以普惠金融為目標(biāo)，致力于服務(wù)工薪階層、自由職業(yè)者、進(jìn)城務(wù)工人員及普羅大眾，以及符合國家政策導(dǎo)向的小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)企業(yè)。那些善用互聯(lián)網(wǎng)的年輕人、白領(lǐng)等草根階層是微眾銀行的目標(biāo)客戶群。
據(jù)悉，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信由財(cái)付通負(fù)責(zé)，主要運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上海量信息，比如在線時(shí)長、登錄行為、虛擬財(cái)產(chǎn)、支付頻率、購物習(xí)慣、社交行為等，為用戶建立基于線上行為的征信報(bào)告。具體說來，征信體系將利用其大數(shù)據(jù)平臺(tái)TDBANK，在不同數(shù)據(jù)源中，采集并處理包括即時(shí)通信、SNS、電商交易、虛擬消費(fèi)、關(guān)系鏈、游戲行為、媒體行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù)，并利用統(tǒng)計(jì)學(xué)、傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，得出信用主體的信用得分。
此前，財(cái)付通的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)外稱，騰訊是最有可能和能力做征信的公司，并將通過社交數(shù)據(jù)提供一個(gè)全新角度的信用體系。但不得不指出，龐大的社交數(shù)據(jù)確實(shí)提供了豐富的信息源，卻也可能對(duì)征信的真實(shí)性和全面性帶來破壞。