移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)全球性的上升產(chǎn)業(yè)，不僅讓金融行業(yè)、第三方支付企業(yè)以及電信運(yùn)營(yíng)商摩拳擦掌，一些傳統(tǒng)行業(yè)也紛紛被其吸引，并繞過(guò)了電信運(yùn)營(yíng)商和第三方支付機(jī)構(gòu)的支付渠道，直接和金融機(jī)構(gòu)合作打造自己的支付模式。

　　支付形式尚處初級(jí)階段

　　近日，北京市政交通一卡通有限公司就大力推出了一個(gè)名叫“e樂(lè)手機(jī)一卡通”的產(chǎn)品，它由卡片狀的射頻天線、連接線和MicroSD卡共同組成，可以安裝到手機(jī)上直接進(jìn)行手機(jī)刷卡。用戶不僅能夠在全市所有的公交、地鐵、出租車(chē)等交通工具上使用，并通過(guò)其專有的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行手機(jī)在線充值、查詢等操作，還可以在全市布設(shè)了市政一卡通POS機(jī)的超市、便利店、影院、公園、蛋糕房等日常生活場(chǎng)所刷卡使用，甚至于可以通過(guò)此工具進(jìn)行話費(fèi)充值、購(gòu)買(mǎi)彩票等便捷操作。目前，“e樂(lè)手機(jī)一卡通”已經(jīng)推出了Android客戶端和KJava客戶端。

　　其實(shí)，所謂的“e樂(lè)手機(jī)一卡通”只是將原來(lái)的獨(dú)立塑膠公交卡轉(zhuǎn)變一種承載形式，變成可內(nèi)置于手機(jī)終端里的智能SD卡，這個(gè)智能SD卡的核心功能還是和原來(lái)的公交卡一樣。只不過(guò)，公交卡載體變成智能SD卡并內(nèi)置到手機(jī)里以后，能夠使原來(lái)的使用流程更加高效簡(jiǎn)便，比如通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)在線充值而無(wú)需再去充值點(diǎn)排隊(duì)，當(dāng)然前提是需要銀行卡開(kāi)通手機(jī)網(wǎng)上銀行，又比如可能在實(shí)名的基礎(chǔ)上授予一定的信用額度實(shí)現(xiàn)小額透支或者后付費(fèi)等。

　　“這些都只是移動(dòng)支付的初級(jí)形式，而相對(duì)完備的移動(dòng)支付則是在物理層面和邏輯層面與移動(dòng)通信的網(wǎng)絡(luò)、通信賬戶甚至金融賬戶實(shí)現(xiàn)雙向關(guān)聯(lián)，在手機(jī)終端層面實(shí)現(xiàn)通信與金融支付的完全融合。”有專業(yè)人士表示。目前在移動(dòng)支付比較發(fā)達(dá)的日本、韓國(guó)、菲律賓等國(guó)，運(yùn)營(yíng)商通過(guò)與信用卡公司合作，有的運(yùn)營(yíng)商入股甚至控股一家銀行或信用卡公司，將NFC支付芯片內(nèi)置于手機(jī)上，這種移動(dòng)支付方式除了方便的儲(chǔ)值消費(fèi)外，甚至可以將手機(jī)或手機(jī)卡變成一張NFC信用卡。這樣才是真正做到了移動(dòng)終端和金融支付的一體化。

　　規(guī)模應(yīng)用還需兩到三年

　　運(yùn)營(yíng)商正加強(qiáng)自身移動(dòng)支付交易平臺(tái)的打造，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付和手機(jī)錢(qián)包、中國(guó)聯(lián)通的沃易付、中國(guó)電信的翼支付都已陸續(xù)開(kāi)展試點(diǎn)工作。但目前這類繞過(guò)運(yùn)營(yíng)商直接和金融系統(tǒng)合作進(jìn)行手機(jī)支付的案例已在全國(guó)許多城市興起，若是此情況成為一種常態(tài)，那運(yùn)營(yíng)商在整個(gè)支付體系中是否會(huì)被搶占市場(chǎng)先機(jī)呢？

　　對(duì)此，大部分業(yè)界人士表示，一方面在移動(dòng)支付領(lǐng)域，運(yùn)營(yíng)商本身并不是核心，所以對(duì)他們而言更多的應(yīng)該是合作，另一方面，目前的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)還處于培育期，暫時(shí)的市場(chǎng)先機(jī)并不能決定以后的市場(chǎng)格局。

　　“今明兩年更多的是進(jìn)行小規(guī)模的試點(diǎn)工作，手機(jī)支付大規(guī)模的應(yīng)用還需要兩到三年。政策、標(biāo)準(zhǔn)以及配套終端的完善是一方面，主要還是因?yàn)橛脩粜袨榱?xí)慣的培育還需要一個(gè)過(guò)程，而且目前產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)還不完善，應(yīng)用面還太窄，對(duì)用戶的吸引力不大。移動(dòng)支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)以后更多的還是要看誰(shuí)的用戶體驗(yàn)感更好。”易觀國(guó)際分析師張萌表示。

　　相對(duì)于其它競(jìng)爭(zhēng)者而言，運(yùn)營(yíng)商掌握著手機(jī)的號(hào)碼資源，對(duì)手機(jī)終端也有著很強(qiáng)的掌控力，再加上廣泛的渠道資源，以及對(duì)用戶體驗(yàn)的把握，在競(jìng)爭(zhēng)中的確具有一定的優(yōu)勢(shì)。張萌認(rèn)為：“9億多用戶群是運(yùn)營(yíng)商最大的資源，再加上運(yùn)營(yíng)商豐富的渠道資源，一旦推動(dòng)起來(lái)將非常有力。”

　　但由于運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有自己的商業(yè)交易平臺(tái)，缺乏可捆綁的基礎(chǔ)用戶和業(yè)務(wù)推動(dòng)，這些都極大制約了其在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　對(duì)此，華信郵電咨詢?cè)O(shè)計(jì)研究院沈璞表示，“運(yùn)營(yíng)商要找準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)，哪些是其真正具有優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)，目前看來(lái)，首先應(yīng)是無(wú)線城市建設(shè)和民生工程，比如健康檔案，即手機(jī)電子病歷等行業(yè)應(yīng)用，還有校園市場(chǎng)也是運(yùn)營(yíng)商的優(yōu)勢(shì)所在”。

　　表面繁華背后的真正利潤(rùn)

　　即使運(yùn)營(yíng)商真的完成了其支付平臺(tái)的角色搭建，這表面巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，真正能流入其口袋的利潤(rùn)真如我們想像得那樣大嗎？

　　艾瑞咨詢?cè)A(yù)計(jì)，2010-2012年，我國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)將以平均每年超過(guò)260%的速度呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，2011年手機(jī)支付交易規(guī)模將超過(guò)400億元人民幣，2012年更有望突破1000億元人民幣。從表面上看市場(chǎng)潛力的確很大。

　　但根據(jù)金融行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，目前銀聯(lián)刷卡手續(xù)費(fèi)率為0.5%到2%（餐飲、房地產(chǎn)等行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)率為2%，網(wǎng)上支付一般為1%，一般商戶則只有0.5%）。而據(jù)專業(yè)公司統(tǒng)計(jì)，目前運(yùn)營(yíng)商能夠獲取的傭金收入一般為交易額0.05%~0.9%，假設(shè)平均獲取0.5%的交易額作為傭金收入，那么只有當(dāng)移動(dòng)支付交易額超過(guò)萬(wàn)億規(guī)模時(shí)，傭金才能達(dá)到50億元。

　　“移動(dòng)支付對(duì)運(yùn)營(yíng)商而言，應(yīng)是"粘性型產(chǎn)品"而不是"收入型產(chǎn)品"，作為移動(dòng)支付本身給運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)是有限的。”愛(ài)立信商業(yè)咨詢高級(jí)顧問(wèn)顧欣認(rèn)為。

　　因此，一方面就如支付寶對(duì)淘寶的作用一樣，移動(dòng)支付對(duì)運(yùn)營(yíng)商最大的作用體現(xiàn)在與其電子商務(wù)體系的協(xié)同；另一方面則是運(yùn)營(yíng)商可以借此把商家集合起來(lái)，給用戶打造一個(gè)大的消費(fèi)環(huán)境，以增強(qiáng)用戶粘性。