大數(shù)據(jù)被譽(yù)為第四次工業(yè)革命的能源，整個(gè)產(chǎn)業(yè)正處于高速起飛的階段，機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)總是結(jié)伴而行。大數(shù)據(jù)也是一座待挖掘的金礦，給人們帶來(lái)無(wú)限美好遐想的同時(shí)，一些潛在的挑戰(zhàn)也在漸漸浮出水面。
這個(gè)趨勢(shì)在金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域尤為明顯。
壟斷壁壘漸強(qiáng)，數(shù)據(jù)共享已成空話(huà)
得益于金融行業(yè)較為完整的數(shù)據(jù)積累與人才儲(chǔ)備，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用可以說(shuō)是最早開(kāi)花結(jié)果，包括精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)全周期管理、戰(zhàn)略決策、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)均能看到大數(shù)據(jù)的落地身影。
但就像引言所說(shuō)，很多挑戰(zhàn)也在不斷滋生，這些挑戰(zhàn)至少來(lái)自三個(gè)維度。
首先是認(rèn)知層面。大數(shù)據(jù)對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)意味著什么 僅僅是一個(gè)優(yōu)化工具還是對(duì)金融體系的一次基因改造，或者還是代替銀行一些職能成為獨(dú)立的產(chǎn)品 答案眾說(shuō)紛紜，始終沒(méi)有得到統(tǒng)一。
其次是數(shù)據(jù)獲取帶來(lái)的挑戰(zhàn)。
目前企業(yè)面臨一個(gè)普遍的困境就是挖掘與收集數(shù)據(jù)的能力有限，需要滿(mǎn)世界找數(shù)據(jù)。
不解決這個(gè)問(wèn)題就會(huì)直接導(dǎo)致底層數(shù)據(jù)的流通不暢，底層數(shù)據(jù)從大的方面來(lái)說(shuō)由內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面組成。內(nèi)部是指總行跟各分行之間，甚至是各銀行之間數(shù)據(jù)的共享;外部是指金融業(yè)和行業(yè)外部數(shù)據(jù)的打通，比如說(shuō)電商平臺(tái)、醫(yī)保和社保等交易場(chǎng)景下用戶(hù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。
但是這些數(shù)據(jù)本身都被高度壟斷，并且一些還涉及到用戶(hù)隱私問(wèn)題，甚至一些企業(yè)一旦將自己的數(shù)據(jù)開(kāi)放將會(huì)遭受難以估量的巨大損失。
舉個(gè)極端例子， 假如阿里的數(shù)據(jù)向京東開(kāi)放會(huì)發(fā)生什么 我想第一時(shí)間京東會(huì)去獲取阿里中大量女性用戶(hù)的數(shù)據(jù)，一舉填平服裝和美妝產(chǎn)業(yè)在兩者之間的鴻溝。
即使情況沒(méi)有這么極端，阿里僅僅開(kāi)放了一些簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)，也會(huì)給京東很多發(fā)揮的空間。比如說(shuō)用戶(hù)在阿里買(mǎi)了一件商品，這個(gè)數(shù)據(jù)被京東獲知，京東就可以馬上上架或者是推薦相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品，用戶(hù)買(mǎi)了一個(gè)筆記本可能還需要一個(gè)鼠標(biāo)，就因?yàn)閿?shù)據(jù)的開(kāi)放，很大概率京東就搶走了本屬于阿里的訂單。
所以說(shuō)數(shù)據(jù)作為企業(yè)的核心資產(chǎn)是絕對(duì)不會(huì)輕易開(kāi)放的。
如何有效打通數(shù)據(jù)間的壁壘，是從業(yè)人員必須要跨過(guò)的一道門(mén)檻。
大數(shù)據(jù)帶來(lái)的“人機(jī)矛盾”開(kāi)始隱現(xiàn)
第三個(gè)挑戰(zhàn)來(lái)自應(yīng)用層面。應(yīng)用層面的挑戰(zhàn)更具復(fù)雜多樣性，有一個(gè)矛盾越來(lái)越突出，可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)將會(huì)是困擾行業(yè)的主要焦點(diǎn)所在。
我稱(chēng)之為“人機(jī)矛盾”。
“人機(jī)矛盾”在電影里經(jīng)常被演繹。機(jī)器人突然有了意識(shí)，便大肆屠殺人類(lèi)，大數(shù)據(jù)概念下的“人機(jī)矛盾”沒(méi)有這么暴力血腥，但也足夠折磨人了。
具體體現(xiàn)在哪里呢 我們知道，基于大數(shù)據(jù)的縝密算法構(gòu)建、機(jī)器學(xué)習(xí)和關(guān)聯(lián)性預(yù)算等手段，可以直接顯示最后的分析結(jié)論，而沒(méi)必要具體展現(xiàn)其中的過(guò)程。也就是說(shuō)，通常大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果只負(fù)責(zé)告訴人們“what”，而不負(fù)責(zé)解釋“why”。
但是當(dāng)人們利用大數(shù)據(jù)的結(jié)論時(shí)就很容易陷入糾結(jié)，比如在商業(yè)銀行做一個(gè)客戶(hù)流失的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)這名客戶(hù)未來(lái)有可能產(chǎn)生違約行為，因此建議不要放這筆貸款。
但這樣業(yè)務(wù)人員會(huì)瘋的，憑什么拿一份機(jī)器得出的結(jié)論好端端地去打攪客戶(hù)。平白無(wú)故地對(duì)客戶(hù)說(shuō)：你好，我們預(yù)測(cè)你要流失，所以我要給你提供一些其他的服務(wù)來(lái)挽回。先不說(shuō)提供的其他服務(wù)所產(chǎn)生的成本，單說(shuō)這一行為會(huì)不會(huì)引起客戶(hù)的反感，反而起到反作用也不是沒(méi)有可能。業(yè)務(wù)人員要如何取舍 非常難辦。
光是這個(gè)矛盾就夠了嗎 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止，假如面對(duì)的是銀行個(gè)人用戶(hù)業(yè)務(wù)，面對(duì)的可就是數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的客戶(hù)。通過(guò)大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，假如預(yù)計(jì)5%的人會(huì)流失，這是非常龐大的一個(gè)數(shù)字。前端服務(wù)或銷(xiāo)售人員或許一下就迷茫了，這么多人從哪里做起呢 投入有限的資源去做真的會(huì)挽回用戶(hù)嗎
業(yè)務(wù)人員一定會(huì)問(wèn)很多個(gè)為什么，一直問(wèn)到機(jī)器是如何得出這個(gè)分析結(jié)論的。就如同AlphaGo大戰(zhàn)柯杰，柯杰作為人類(lèi)棋手翹楚，每秒可以搜索10個(gè)走子可能。但AlphaGo每秒?yún)s可以搜索10萬(wàn)個(gè)走子可能，你問(wèn)AlphaGo為什么這步棋做出這樣的選擇，是因?yàn)樗呀?jīng)做了10萬(wàn)次的運(yùn)算。