中國(guó)IDC圈4月28日?qǐng)?bào)道，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得大數(shù)據(jù)引起人們廣泛關(guān)注?，F(xiàn)如今大數(shù)據(jù)技術(shù)早已滲透到金融、通訊等行業(yè)以及生物學(xué)、物理學(xué)等領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)在容量、多樣性和高增速方面的爆炸式增長(zhǎng)全面考驗(yàn)著現(xiàn)代企業(yè)的數(shù)據(jù)處理和分析能力，與此同時(shí)也為各個(gè)行業(yè)帶來(lái)了準(zhǔn)確洞察市場(chǎng)行為的機(jī)會(huì)。迄今為止大數(shù)據(jù)技術(shù)與產(chǎn)品有哪些創(chuàng)新，工業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨哪些挑戰(zhàn)，金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀如何等。圍繞這一系列問(wèn)題，4月27日至28日，由工業(yè)和信息化部指導(dǎo)、中國(guó)信息通信研究院主辦的"2016大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)峰會(huì)"在北京國(guó)際會(huì)議中心盛大召開(kāi)。28日上午大數(shù)據(jù)推動(dòng)金融創(chuàng)新分論壇中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理助理 李隆春做了主題演講。
中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理助理 李隆春
以下是李隆春演講實(shí)錄：
李隆春：大家好，前面幾位領(lǐng)導(dǎo)和老師都對(duì)銀行業(yè)和學(xué)術(shù)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)做了介紹，我重點(diǎn)介紹一下保險(xiǎn)業(yè)里的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。介紹兩方面，保險(xiǎn)業(yè)目前在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的典型應(yīng)用和中國(guó)保險(xiǎn)為了促進(jìn)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用做的工作。
保險(xiǎn)行業(yè)本身就是基于數(shù)據(jù)的行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)的整個(gè)基礎(chǔ)是大數(shù)定義，同類業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算出一個(gè)概率，基于這個(gè)概率進(jìn)行相應(yīng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，給產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)真的是基于數(shù)據(jù)而且是離不開(kāi)數(shù)據(jù)的。保險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以從兩方面來(lái)看，一是保險(xiǎn)業(yè)在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行的各的工作，比如我們?cè)诋a(chǎn)品開(kāi)發(fā)領(lǐng)域、營(yíng)銷領(lǐng)域、承保理賠、防災(zāi)防損都有相關(guān)的應(yīng)用。比如在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，如果得了糖尿病，保險(xiǎn)公司不會(huì)給你承保，有了大數(shù)據(jù)技術(shù)之后，對(duì)糖尿病人保險(xiǎn)公司也可以承保，糖尿病的截肢風(fēng)險(xiǎn)，重度患者會(huì)擔(dān)心截肢，保險(xiǎn)公司推出和健康管理相結(jié)合的，戴上保險(xiǎn)公司提供的運(yùn)動(dòng)手環(huán)或者其他監(jiān)測(cè)工具，每天把你的運(yùn)動(dòng)信息、飲食信息上傳到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上，它可以保證你將來(lái)如果截肢會(huì)給你賠一大筆錢，按照他的健康管理計(jì)劃和飲食計(jì)劃你不會(huì)有截肢的風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)品優(yōu)化和客戶的營(yíng)銷，泰康公司已經(jīng)在做基于客戶的語(yǔ)音分析結(jié)構(gòu)的精準(zhǔn)化營(yíng)銷工作。在防災(zāi)防損的領(lǐng)域，結(jié)合GPS技術(shù)，對(duì)過(guò)去難以監(jiān)控的船舶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)控。特別是大海里航行的輪船，經(jīng)常會(huì)有遇到風(fēng)暴和遇到海盜的問(wèn)題，貨物遭受了損失，這時(shí)候通過(guò)GPS技術(shù)對(duì)輪船航行路線的全程監(jiān)控，可以知道你到底去了什么地方，申報(bào)的損失發(fā)生的地方是不是海盜經(jīng)常出沒(méi)的地方，是不是有風(fēng)暴和雷雨天氣。通過(guò)這樣一些監(jiān)控來(lái)防止惡意欺詐的行為。
欺詐領(lǐng)域，保險(xiǎn)行業(yè)的欺詐類案件也是頻發(fā)的，按照國(guó)際保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，全球有10%到20%的理賠都是因?yàn)槠墼p。按照這樣的比例計(jì)算，中國(guó)每年有600億的金額都被欺詐走了，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)可以提高防欺詐的能力，后面會(huì)有一個(gè)例子。
保險(xiǎn)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域目前還是外掛式，比起銀行的應(yīng)用還比較落后。美國(guó)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面的大數(shù)據(jù)應(yīng)用比較領(lǐng)先，其次是在壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)也做了一些應(yīng)用，后面會(huì)舉一些簡(jiǎn)單的例子。我們?cè)诟鱾€(gè)環(huán)節(jié)有典型的例子，大家可以看一下。比如在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，前進(jìn)保險(xiǎn)公司利用信用技術(shù)來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的定價(jià)，美國(guó)社會(huì)的信用記錄是非常好的，每個(gè)人都有征信的評(píng)分，評(píng)分高的人通常家庭的教育程度比較高，對(duì)自身的財(cái)產(chǎn)安全和健康的管理水平也比較高，這種人的保險(xiǎn)意識(shí)比較高，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)比較低，通常會(huì)給這種人比較低的保費(fèi)定價(jià)。在市場(chǎng)營(yíng)銷領(lǐng)域，有一個(gè)Facebook預(yù)測(cè)健康的情況，應(yīng)杰華（音）這個(gè)公司利用Facebook社交領(lǐng)域的數(shù)據(jù)對(duì)投保人群的信息分析，發(fā)現(xiàn)如果經(jīng)常在Facebook發(fā)布一些評(píng)論，你駕駛本田車吸煙的概率比較低，喜歡看肥皂劇的人的暴力傾向性比較高，通過(guò)Facebook社交數(shù)據(jù)分析可以給這些人群畫(huà)一個(gè)標(biāo)簽，投保的時(shí)候可以給你不同的定價(jià)。氣候（音）保險(xiǎn)公司，后來(lái)被谷歌收購(gòu)了，這個(gè)公司主要是做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)。美國(guó)跟中國(guó)一樣，有一部分保險(xiǎn)是政府補(bǔ)貼，但是政府補(bǔ)貼這部分是比較有限的，真的發(fā)生自然災(zāi)害的話，投的保政府補(bǔ)貼的彌補(bǔ)是非常少的，氣候保險(xiǎn)公司針對(duì)這部分災(zāi)情做了一些大量的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，利用大量的土壤監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控。氣候保險(xiǎn)公司在美國(guó)有10多萬(wàn)億的氣候數(shù)據(jù)和2000多個(gè)土壤監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，每天實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的50T的數(shù)據(jù)量，可以給農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)耕作的方案和未來(lái)氣候的信息，幫助美國(guó)的農(nóng)民進(jìn)行更好的耕種，同時(shí)減少農(nóng)業(yè)的損失。