中國(guó)IDC圈1月14日?qǐng)?bào)道:隨著湖南等全國(guó)第二批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革正式落地，中國(guó)保監(jiān)會(huì)車(chē)險(xiǎn)欺詐整治工作又有了新動(dòng)作。近日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，建立起車(chē)險(xiǎn)反欺詐大數(shù)據(jù)規(guī)范。

【現(xiàn)象】

車(chē)險(xiǎn)欺詐難根治

數(shù)據(jù)顯示，車(chē)險(xiǎn)詐騙一直是保險(xiǎn)詐騙的重災(zāi)區(qū)。2015年上半年，業(yè)外保險(xiǎn)詐騙司法案件共182起，同比上升38%，其中車(chē)險(xiǎn)業(yè)外詐騙案件151起，占比高達(dá)83%。

“車(chē)險(xiǎn)欺詐存在很多年了，沒(méi)找到根本有效的解決途徑。車(chē)險(xiǎn)欺詐的主要原因是成本低，獲利大。更重要原因是車(chē)險(xiǎn)欺詐的處罰力度小，大部分情況下會(huì)判處緩刑、罰金。違法成本低，對(duì)潛在犯罪分子難以形成有效的遏制。”湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

長(zhǎng)沙一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，由于保險(xiǎn)欺詐多屬于非暴力犯罪，在司法部門(mén)的執(zhí)法過(guò)程中，對(duì)于保險(xiǎn)欺詐往往以結(jié)果定罪，而不看動(dòng)機(jī)和行為，即只有當(dāng)詐騙者實(shí)施了詐騙行為，并且保險(xiǎn)人受騙進(jìn)行了賠付，“保險(xiǎn)詐騙罪”才能成立。

該人士還稱(chēng)，在實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司一旦支付理賠金，即使犯罪人因保險(xiǎn)詐騙罪立案，已支付的理賠金也難以追回，保險(xiǎn)公司往往陷入“人財(cái)兩空”的尷尬境地；而未遂的保險(xiǎn)詐騙行為又不會(huì)被立案，保險(xiǎn)公司只能采取“解約、不退還保險(xiǎn)金”的措施，對(duì)詐騙者來(lái)說(shuō)，最大的損失就是保費(fèi)，較低的作案成本造成詐騙案件屢禁不絕。

【應(yīng)對(duì)】

保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)大數(shù)據(jù)治理

一直以來(lái)，由于保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)，信息難以共享與交流，給了保險(xiǎn)詐騙可乘之機(jī)。

車(chē)險(xiǎn)詐騙再次拉響警報(bào)，為防范和化解車(chē)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》。《通知》規(guī)范了車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)采集工作，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及時(shí)、準(zhǔn)確采集并向全國(guó)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

保監(jiān)會(huì)制定了車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范，包括《車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)元》和《車(chē)險(xiǎn)反欺詐代碼集》。

《通知》明確，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)全國(guó)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)反欺詐數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量的日常監(jiān)督，定期發(fā)布情況通報(bào)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送存在問(wèn)題的公司采取監(jiān)管措施。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)去年下半年提出在欺詐風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域試水，推進(jìn)反欺詐信息系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作。

目前，車(chē)險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)處于報(bào)送階段，保監(jiān)會(huì)將實(shí)現(xiàn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段科學(xué)識(shí)別和防范車(chē)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)

車(chē)險(xiǎn)詐騙成保險(xiǎn)詐騙重災(zāi)區(qū)

盡管監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)欺詐的防范與回?fù)艨芍^不遺余力，但在多種誘惑的驅(qū)動(dòng)下，假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同、對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者或保險(xiǎn)公司實(shí)施欺瞞和誘騙的違法違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生，且手段越發(fā)多樣化。

數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，業(yè)外保險(xiǎn)詐騙司法案件數(shù)量、涉案金額和人員均同比大幅上升。其中，業(yè)外詐騙類(lèi)司法案件182起，同比上升38%；涉案金額約1.87億元，同比上升44%；涉及人員391人，同比上升54%，其中車(chē)險(xiǎn)業(yè)外詐騙案件151起，占比高達(dá)83%。

而汽修廠作案和駕駛員頂包案件占據(jù)主導(dǎo)。一類(lèi)是以汽修廠、4S店或二手車(chē)行人員為主的職業(yè)型欺詐案件，多為團(tuán)伙作案，以故意制造交通事故、編造未曾發(fā)生的交通事故、提供虛假理賠材料進(jìn)行詐騙；一類(lèi)是駕駛員頂包的機(jī)會(huì)型欺詐案件，多為酒后駕駛、無(wú)證駕駛找人頂包進(jìn)行詐騙。

多名財(cái)險(xiǎn)公司人士表示，目前的車(chē)險(xiǎn)反欺詐工作面臨取證難、立案難、追責(zé)難等諸多難題。最重要的是，有的案子即使勝訴也很難追回經(jīng)濟(jì)損失。