同時(shí)，還可以找開(kāi)店的賣(mài)家，虛假購(gòu)買(mǎi)，刷單，來(lái)積累交易數(shù)據(jù)等。
與之相比，騰訊征信的數(shù)據(jù)來(lái)源則更邊緣化。
社交是騰訊的立身之本，騰訊的數(shù)據(jù)，更多使用社交信息完成用戶(hù)畫(huà)像。微信支付、手機(jī)QQ支付和微信中內(nèi)嵌的理財(cái)服務(wù)也是數(shù)據(jù)來(lái)源。
但首先騰訊系支付產(chǎn)品大多用于小額結(jié)算，互金中的借貸通常是大額的，場(chǎng)景并不匹配。
其次騰訊金融體量無(wú)疑遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于阿里系，縱向來(lái)比，沉淀不夠，橫向來(lái)比，數(shù)據(jù)量小。
“社交信息有多大作用，這還是一個(gè)未知說(shuō)”，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家稱(chēng)，人都具有多面性，社交時(shí)通常都帶著面具，就算是一個(gè)老賴(lài)，也有自己完整的生活，很難從平時(shí)社交中鑒別。
至于微信支付，幾乎都是小額場(chǎng)景，一個(gè)用戶(hù)每天在便利店消費(fèi)10塊錢(qián)，連續(xù)一年的數(shù)據(jù)，遠(yuǎn)沒(méi)有一張1萬(wàn)元的車(chē)險(xiǎn)保單數(shù)據(jù)有價(jià)值。
社交和支付，騰訊征信的兩門(mén)大炮，似乎都很難打響。
芝麻信用擴(kuò)展到有網(wǎng)購(gòu)記錄的人；騰訊征信則進(jìn)一步擴(kuò)展到有網(wǎng)絡(luò)社交的人，大家各自在自己的一畝三分地，對(duì)自身數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，就如一個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)孤島，各有掣肘。
3、征信體系之難
“解決數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，政府是唯一正解”，金電聯(lián)行的CEO范曉忻稱(chēng)，政府的數(shù)據(jù)維度最高，稅收、社保、水電、民政等，幾乎涵蓋了生活的方方面面。
因此，第一步，是先公開(kāi)政府的數(shù)據(jù)。
“因?yàn)閿?shù)據(jù)龐大，如果政府不是用出洪荒之力的話，數(shù)據(jù)推進(jìn)會(huì)很慢”，范曉忻稱(chēng)，從2014年開(kāi)始，政府在不停推進(jìn)政府?dāng)?shù)據(jù)的開(kāi)放。
但根據(jù)區(qū)域的不同，進(jìn)程速度也不同。在今年，江蘇省就公開(kāi)表示，將在2020年前，將政府的數(shù)據(jù)對(duì)公眾開(kāi)放。
在政府?dāng)?shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，范曉忻認(rèn)為第二步，是需要第三方公司介入，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理。
“政府是管理部門(mén)，不能讓他做技術(shù)的事情，所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，范曉忻稱(chēng)，現(xiàn)在大家都翹首以盼，政府可以推進(jìn)發(fā)行“數(shù)據(jù)處理牌照”，“相當(dāng)于，政府搭建一個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)，類(lèi)似政府開(kāi)發(fā)一個(gè)蘋(píng)果系統(tǒng)，制定誰(shuí)可以開(kāi)發(fā)APP的規(guī)則”。
如此，中國(guó)大數(shù)據(jù)的征信系統(tǒng)，才可呈現(xiàn)雛形。
但一些核心的交易數(shù)據(jù)，還是會(huì)處在孤島里。
范曉忻認(rèn)為，企業(yè)的數(shù)據(jù)孤島很難打破，“讓BAT去貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)，可能性都不大，因?yàn)檫@是他們的核心資源”。
大數(shù)據(jù)征信，我們已經(jīng)邁出了第一步。
但我們離西方的信用體系，還有一個(gè)漫長(zhǎng)的旅程。
“西方幾百年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程，我們只走了幾十年。信用這個(gè)事，時(shí)間是剛性的，需要慢慢積累”，范曉忻稱(chēng)，除了時(shí)間上對(duì)數(shù)據(jù)積累，還有一個(gè)至關(guān)重要的原因，是西方的違約成本，太高。
他舉例稱(chēng)，你開(kāi)一家公司，如果欠了銀行20萬(wàn)美金，那以后你就坐不了飛機(jī)、出不了國(guó)，幾乎驅(qū)逐了金融圈，寸步難行。
“西方的征信體系，除了個(gè)人信用、商業(yè)信用，更重要的，是背后的社會(huì)信用和司法信用”，范曉忻稱(chēng)，所謂社會(huì)信用，就是政府眼中的信用值，司法信用，就是制度和法律的約束力。
為了20萬(wàn)，你可能要付出200萬(wàn)的代價(jià)，這個(gè)時(shí)候，才能治標(biāo)治本。
大數(shù)據(jù)征信，確實(shí)能緩解中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控之痛。
但卻不是這個(gè)行業(yè)的救世主。
恐怕不能把所有的希望，都寄托在技術(shù)上。
建立完整的信用體系，除了剛性的時(shí)間，還需制度的推力。
注：本文摘自同花順名家頻道-一本財(cái)經(jīng)