4、側(cè)重運(yùn)營商： 聚信立。主要是基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，綜合個(gè)人用戶運(yùn)營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、公積金社保數(shù)據(jù)、學(xué)信網(wǎng)數(shù)據(jù)等，形成個(gè)人信用報(bào)告。 聚信立通過借款人授權(quán)，利用網(wǎng)頁極速抓取技術(shù)獲取各類用戶個(gè)人數(shù)據(jù)，通過海量數(shù)據(jù)比對(duì)和分析，交叉驗(yàn)證，最終為金融機(jī)構(gòu)提供用戶的風(fēng)險(xiǎn)分析判斷。
征信數(shù)據(jù)場(chǎng)景化，場(chǎng)景恰恰又是數(shù)據(jù)的最廣泛來源。數(shù)據(jù)衍生于一定的生活和工作應(yīng)用場(chǎng)景之上。嘗試將征信擴(kuò)展到更為廣泛的場(chǎng)景之上，金融是征信被應(yīng)用的最廣泛的領(lǐng)域，衍生出這樣一種說法：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)，而征信的最核心本質(zhì)：風(fēng)險(xiǎn)控制。
2、信用怎么驗(yàn)證？（HOW）
如何驗(yàn)證一個(gè)人/組織的信用好壞？不可能僅憑一句話：你的信用不錯(cuò)，你的信用挺好，就能評(píng)判一個(gè)用戶的信用好壞，這顯然是不合理的。雖說一家之言略顯有理，也并非完全可信。在沒有健全的法律法規(guī)、沒有優(yōu)秀的實(shí)踐先例的情況下，國內(nèi)征信均是根據(jù)市場(chǎng)需求和國外征信產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，以傳統(tǒng)的“信用報(bào)告+增值服務(wù)”的商業(yè)模式來運(yùn)營的。以央行征信中心為例：個(gè)人和企業(yè)征信報(bào)告+動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押登記和應(yīng)收賬款融資服務(wù)等增值服務(wù)。
如何設(shè)計(jì)征信評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)/尺度？傳統(tǒng)的征信商業(yè)模式均采用——信用報(bào)告的模式，說白了就是將個(gè)人/企業(yè)信息進(jìn)行整理輸出，論技術(shù)含量和信息價(jià)值量都不是那么可觀的。普通用戶或許更加愿意接受簡單、直觀的征信產(chǎn)品形態(tài)，不需要洋洋灑灑的一紙文書，更不需要那些看不懂的專業(yè)評(píng)價(jià)內(nèi)容。一個(gè)分?jǐn)?shù)等級(jí)、一個(gè)評(píng)價(jià)體系簡化面向用戶的信用評(píng)分模型，其實(shí)并未減少評(píng)價(jià)模型背后的任何可能。螞蟻金服的芝麻信用就是典型的信用分模型，而騰訊征信采用了信用評(píng)級(jí)的形式。信用分、信用評(píng)級(jí)概念上都簡化了用戶的理解和獲取成本，這一點(diǎn)上可謂異曲同工；同時(shí)，直觀的征信模型對(duì)信用場(chǎng)景也更加友好，應(yīng)用場(chǎng)景更加寬泛。那么如何將背后無數(shù)信用數(shù)據(jù)變量整合成一個(gè)顯性衍生變量呢？