鑒于物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)需要大規(guī)模的設(shè)備投入，保險(xiǎn)公司需要廣泛開展生態(tài)系統(tǒng)合作，與設(shè)備商、服務(wù)商、通信運(yùn)營商聯(lián)合，合作推出某項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。盡管我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司并非跨界與合作的天然載體，但險(xiǎn)企應(yīng)積極努力扮演生態(tài)圈的推動(dòng)者，這是成功的關(guān)鍵所在。
【案例分享】
UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品
英國英杰華保險(xiǎn)（Aviva）針對年輕司機(jī)需要支付更高保險(xiǎn)費(fèi)這一局面，借助科技手段與數(shù)據(jù)分析，開發(fā)了基于駕駛行為的駕駛風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，實(shí)現(xiàn)了個(gè)性化定價(jià)，不僅改善駕駛客戶駕駛習(xí)慣，同時(shí)削減了公司成本。公司除了收集客戶個(gè)人信息、車輛信息和使用情況、駕駛歷史等數(shù)據(jù)，還引入車載設(shè)備，通過手機(jī)App來監(jiān)控駕駛者最初200英里的駕駛狀態(tài)。根據(jù)駕駛者行為（如加速、剎車和拐彎）數(shù)據(jù)記錄，分析蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行定價(jià)，確定個(gè)性化的保費(fèi)并提供個(gè)人承保服務(wù)。同時(shí)，公司還為安全駕駛者提供最高達(dá)20%的折扣。測試顯示該駕駛者的安全狀況有所改善，形成的新商業(yè)模式也為公司贏得客戶滿意度提高，客戶流失也大幅減小。
Metromile公司利用汽車監(jiān)控設(shè)備顛覆了定價(jià)模式，實(shí)現(xiàn)了“按駕駛里程收費(fèi)”。自2012年6月產(chǎn)品推出，目前已經(jīng)被數(shù)千位美國客戶使用。它的里程定價(jià)模式是基于車載信息設(shè)備（汽車監(jiān)控）的技術(shù)，通過客戶安裝的設(shè)備追蹤行駛里程而繳納保費(fèi)?？蛻糁恍杳吭轮Ц?5-40美元的固定費(fèi)用以及2-6美分/英里的使用費(fèi)即可。操作時(shí)只要將贈(zèng)送的節(jié)拍器安裝到儀表盤就可以正常開車。它并不考量怎么開車，而關(guān)心開車距離。此類保險(xiǎn)在服務(wù)行駛量不大、尚未充分服務(wù)的細(xì)分板塊中有很大空間。平均計(jì)算，可為一位年行駛里程在10000英里的駕駛者節(jié)省40%的費(fèi)用。
UBI車險(xiǎn)服務(wù)
一些保險(xiǎn)公司為客戶提供新型商業(yè)解決方案。例如，美國利寶互助保險(xiǎn)公司（Liber ty Mutual）為公司或大型車隊(duì)提供GPS跟蹤監(jiān)控設(shè)備。企業(yè)客戶將該設(shè)備安裝在汽車上，可通過設(shè)備回傳的里程數(shù)、車速、加速情況和位置等信息，幫助車隊(duì)監(jiān)控并改善司機(jī)駕駛習(xí)慣，進(jìn)一步開展車輛安全管理，從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
另一些保險(xiǎn)公司提供車輛盜竊找回及事故援助服務(wù)。例如，英國的Insurethebox，該公司將含有GPS、運(yùn)動(dòng)傳感器、SIM卡和電腦軟件的盒子裝在汽車上，通過GPS技術(shù)追蹤定位失竊車輛，協(xié)助客戶找回。當(dāng)盒子檢測到車輛撞擊或意外事故時(shí)，該公司會(huì)給客戶打電話，確定客戶人身安全。緊急情況下，還會(huì)呼叫應(yīng)急救援部門參與救援。盒子里的數(shù)據(jù)亦可協(xié)助客戶分析車輛損失情況。
汽車娛樂信息（Infotainment）是一種新型車載電腦應(yīng)用，利用通信技術(shù)可連接到社會(huì)媒體、電影流媒體或者導(dǎo)航系統(tǒng)?？蛻艨墒章犚魳窂V播、觀看電視，并且隨時(shí)獲取有用的旅途信息，比如實(shí)時(shí)路況、加油站地點(diǎn)等。美國起亞汽車（Kia Motors America）和谷歌簽署了一項(xiàng)協(xié)議，把谷歌地圖和谷歌Places整合在其遠(yuǎn)程信息技術(shù)系統(tǒng)中，為駕駛者提供導(dǎo)航、車況檢測與診斷等更多功能。
注：本文轉(zhuǎn)自汽車服務(wù)世界，原文節(jié)選自波士頓咨詢公司（BCG）——《互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，大數(shù)據(jù)改良與改革中國保險(xiǎn)業(yè)》