盡管大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效運(yùn)用尚處在諸多障礙，但這并不能成為大數(shù)據(jù)風(fēng)控?zé)o效的理由。因?yàn)閷?duì)于數(shù)據(jù)這個(gè)資源的挖掘尚處于初級(jí)階段，在消除障礙、解決問(wèn)題中前行，是大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)展的必然趨勢(shì)。有效掃除當(dāng)前大數(shù)據(jù)風(fēng)控的障礙需要各方面的共同努力，其中金融企業(yè)、金融研究部門(mén)和政府監(jiān)管部門(mén)的角色尤為重要。
對(duì)于金融企業(yè)而言，要從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)上保證客戶數(shù)據(jù)的多樣化、連續(xù)性和實(shí)時(shí)性，確保數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。
對(duì)于金融研究者而言，可從經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等多個(gè)角度綜合論證大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效性，為大數(shù)據(jù)風(fēng)控提供理論支持。
對(duì)于政府監(jiān)管部門(mén)而言，需要從法律制度、會(huì)計(jì)制度等方面進(jìn)行建設(shè)，構(gòu)建數(shù)據(jù)合理運(yùn)用的良好環(huán)境體系。
（一）對(duì)于金融企業(yè)而言，要構(gòu)建多樣化、連續(xù)性和實(shí)時(shí)性的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)
1.多維度的收集數(shù)據(jù)，互聯(lián)互通，打破數(shù)據(jù)的孤島
美國(guó)征信系統(tǒng)的完善是因?yàn)槊绹?guó)政府對(duì)其擁有的大數(shù)據(jù)資源的開(kāi)放程度日益透明化。
目前我國(guó)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)，阿里、銀聯(lián)、平安、騰訊以及眾多的P2P公司，都是各自為政，P2P公司拿不到央行的數(shù)據(jù)，幾家大的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在相關(guān)大數(shù)據(jù)的分享上彼此也未互通有無(wú)。
因而，各金融企業(yè)要建立互聯(lián)互通機(jī)制，打破數(shù)據(jù)孤島，從而能多維度地收集數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)之間能夠相互驗(yàn)證。
2.從供應(yīng)鏈交易環(huán)節(jié)獲取數(shù)據(jù)
獲取真實(shí)數(shù)據(jù)最好的途徑就是要切入客戶的交易環(huán)節(jié)，尤其是穩(wěn)定可持續(xù)的交易環(huán)節(jié)，即供應(yīng)鏈。
一方面，經(jīng)過(guò)了幾十年的發(fā)展，當(dāng)前的供應(yīng)鏈都有一套完整上下游進(jìn)入和退出機(jī)制，數(shù)據(jù)的真實(shí)性對(duì)于核心企業(yè)而言至關(guān)重要，因而這些數(shù)據(jù)的質(zhì)量非常優(yōu)異。
另一方面，這些數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)維度對(duì)于供應(yīng)鏈中的企業(yè)評(píng)價(jià)是可靠的，金融企業(yè)可以此為基礎(chǔ)，加上自身的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建一套全新的基于數(shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制。
3.積極布局“物聯(lián)網(wǎng)+”
物聯(lián)網(wǎng)覆蓋了產(chǎn)品生產(chǎn)、交易和使用的環(huán)節(jié)，因而互聯(lián)網(wǎng)只是物聯(lián)網(wǎng)的一部分。在物聯(lián)網(wǎng)下，不僅要獲取交易環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，更重要的是獲取生產(chǎn)環(huán)節(jié)和使用環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)。
因而，金融企業(yè)要積極布局“物聯(lián)網(wǎng)+”，為獲取更為全面的數(shù)據(jù)打下基礎(chǔ)。例如，企業(yè)機(jī)器運(yùn)行數(shù)據(jù)，可以收集客戶汽車(chē)駕駛數(shù)據(jù)，可穿戴設(shè)備的身體狀況數(shù)據(jù)，等等。這些數(shù)據(jù)都是大數(shù)據(jù)風(fēng)控不可或缺的部分。
（二）對(duì)于金融研究部門(mén)而言，可從經(jīng)濟(jì)、金融等多個(gè)角度綜合論證大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效性，為大數(shù)據(jù)風(fēng)控提供理論支持
當(dāng)前對(duì)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的構(gòu)建大多是從技術(shù)的角度探討的。但是，從經(jīng)濟(jì)、金融角度進(jìn)行的探討亟待加強(qiáng)，不同的經(jīng)濟(jì)假設(shè)會(huì)使模型推導(dǎo)的結(jié)果產(chǎn)生截然不同的變化。因而，從經(jīng)濟(jì)、金融等角度對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控有效性的研究就顯得很有必要了。比如大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何順應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期的變化，如何從統(tǒng)計(jì)上論證過(guò)去的數(shù)據(jù)對(duì)于未來(lái)行為判斷的準(zhǔn)確性，如何解決道德風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的不確定性。例如，唐時(shí)達(dá)（2015）提出要把數(shù)據(jù)提升至與傳統(tǒng)抵質(zhì)押品同等重要的高度，建立“數(shù)據(jù)質(zhì)押”風(fēng)控體系。
（三）對(duì)于政府監(jiān)管部門(mén)而言，要推動(dòng)和完善與數(shù)據(jù)相關(guān)的制度建
1.法律制度的建設(shè)，對(duì)數(shù)據(jù)的收集和使用予以法律上的保護(hù)
我國(guó)對(duì)于數(shù)據(jù)保護(hù)的制度性舉措散見(jiàn)于多部法律中，如憲法、刑法、侵權(quán)責(zé)任法等，多是以保護(hù)個(gè)人隱私、通信秘密等形式出現(xiàn)，尚缺乏一部數(shù)據(jù)保護(hù)的專(zhuān)門(mén)性法律。這導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的法律邊界不明，數(shù)據(jù)保護(hù)法律的操作性不強(qiáng)、數(shù)據(jù)保護(hù)執(zhí)法機(jī)制滯后等問(wèn)題，制約了數(shù)據(jù)收集和運(yùn)用的發(fā)展。
對(duì)此，最理想的狀況是出臺(tái)一部《信息保護(hù)法》。在完善個(gè)人信息保護(hù)法律制度的道路上，應(yīng)出臺(tái)《個(gè)人信息保護(hù)法》，明確國(guó)家機(jī)關(guān)、商家和其他法人、自然人掌握個(gè)人信息的邊界和使用的范圍[6-7]。齊愛(ài)民、盤(pán)佳（2015）認(rèn)為要構(gòu)建數(shù)據(jù)主權(quán)和數(shù)據(jù)權(quán)法律制度[8]。2014年最高人民法院頒布的《關(guān)于審理侵害信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)民事糾紛案適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）就是此領(lǐng)域的進(jìn)展之一，《規(guī)定》首次明確了個(gè)人信息保護(hù)的范圍。
2.會(huì)計(jì)制度建設(shè)，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)予以明確的計(jì)量