隨著地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)已成為提升城市能級(jí)、增強(qiáng)城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)。然而，高速增長(zhǎng)的投資理財(cái)公司在助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也存在野蠻生長(zhǎng)、良莠不齊的一面。地方政府金融辦，作為規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家，肩負(fù)著維護(hù)地方金融健康發(fā)展的重要職責(zé)。面對(duì)動(dòng)輒上萬家企業(yè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理存在金融風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)是各地金融辦困擾的一道難題。
2015年8月底，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》(下稱《綱要》)，為金融辦的工作帶來一股“活水”。以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)的監(jiān)測(cè)平臺(tái)整合網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)、政府內(nèi)部數(shù)據(jù)和征信公司數(shù)據(jù)，輔以大數(shù)據(jù)處理技術(shù)建模分析，可以有效發(fā)現(xiàn)預(yù)警問題企業(yè)。
一、《綱要》給金融辦使用大數(shù)據(jù)以政策導(dǎo)向
大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠揭示傳統(tǒng)技術(shù)方式難以展現(xiàn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，推動(dòng)政府?dāng)?shù)據(jù)開放與共享，促進(jìn)社會(huì)事業(yè)數(shù)據(jù)融合和資源整合，極大提升政府對(duì)數(shù)據(jù)的整體分析能力，為有效處理復(fù)雜社會(huì)問題提供新的手段。《綱要》的頒布為各地金融辦應(yīng)用大數(shù)據(jù)提供了數(shù)據(jù)、理論和政策支持導(dǎo)向。
第一，《綱要》通過頂層設(shè)計(jì)及統(tǒng)籌規(guī)劃，大力推進(jìn)國(guó)家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源、信息系統(tǒng)跨部門、跨區(qū)域共享，為大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)提供了數(shù)據(jù)層面的政策保障，將對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供更加全面的數(shù)據(jù)支撐，保證監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性。
第二，《綱要》提出將企業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯聚整合和關(guān)聯(lián)分析，統(tǒng)一公示企業(yè)信用信息，預(yù)警企業(yè)不正當(dāng)行為，提升政府決策和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，支持加強(qiáng)事中事后監(jiān)管和服務(wù)，提高監(jiān)管和服務(wù)的針對(duì)性、有效性。從風(fēng)控的角度來看，《綱要》為大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)提供了政策依據(jù)和理論基礎(chǔ)。
第三，《綱要》提出圍繞數(shù)據(jù)科學(xué)理論體系、大數(shù)據(jù)計(jì)算系統(tǒng)與分析理論、大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的顛覆性應(yīng)用模型探索等重大基礎(chǔ)研究進(jìn)行前瞻布局，將有效推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)不斷的改善數(shù)據(jù)處理能力及模型評(píng)判精度，打造較為健全的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。
第四，《綱要》提出明確數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲(chǔ)、使用、開放等各環(huán)節(jié)保障網(wǎng)絡(luò)安全的范圍邊界、責(zé)任主體和具體要求，督促系統(tǒng)開發(fā)商進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)安全防護(hù)技術(shù)，以保障大數(shù)據(jù)平臺(tái)更加健康有序的運(yùn)行。
二、大數(shù)據(jù)在金融辦的四大應(yīng)用場(chǎng)景
金融辦的職能是協(xié)調(diào)規(guī)范、整頓和維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定，確保地方金融安全、穩(wěn)健和規(guī)范運(yùn)行。落實(shí)到具體工作上，金融辦可以使用大數(shù)據(jù)應(yīng)用于打擊非法集資、反欺詐、動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)、盡職調(diào)查四個(gè)方面。
(一)大數(shù)據(jù)打擊非法集資，防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)
非法集資是各地金融辦當(dāng)前共同面臨的棘手問題。以北京市為例，2015年前八個(gè)月全市非法集資案件累計(jì)280件，涉及金額超過400億元，集資參與人超過28萬人，非法集資案件高發(fā)的勢(shì)頭還在持續(xù)。非法集資作為一種涉眾型案件，其處理的好壞直接影響一個(gè)地區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定。傳統(tǒng)打非工作，信息來源和線索往往通過受害者報(bào)案、受害者上訪、群眾舉報(bào)等途徑來獲得，信息相對(duì)滯后;而受害者的大面積上訪和情緒化舉動(dòng)對(duì)金融辦的維穩(wěn)工作帶來很大壓力，實(shí)時(shí)了解社會(huì)民眾的動(dòng)向成為金融辦工作的一大困難。
大數(shù)據(jù)打非改變這一現(xiàn)狀，大數(shù)據(jù)技術(shù)可做到全方位排查、及時(shí)發(fā)現(xiàn)并跟蹤線索、提前預(yù)警、監(jiān)督控制，并把情報(bào)共享給各個(gè)相關(guān)部門，實(shí)現(xiàn)跨部門、全過程協(xié)調(diào)辦公，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)出擊、打早打小。
(二)大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐，服務(wù)本地金融機(jī)構(gòu)
不良貸款率作為銀行業(yè)績(jī)考核的一個(gè)重要指標(biāo)，近幾年來已經(jīng)成為一個(gè)熱詞。普華永道發(fā)布的《2015年中國(guó)金融及銀行業(yè)展望》指出，截至2014年第三季度末中國(guó)的商業(yè)銀行不良貸款總額同比上升36%，達(dá)到7670億元人民幣，是四年來的最高點(diǎn)。除了經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致逾期風(fēng)險(xiǎn)上升外，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制中存在漏洞與缺陷也是重要原因。一方面，大多數(shù)銀行貸款管理的方式僅僅是依靠信貸經(jīng)理不定期手動(dòng)查詢企業(yè)的法院信息或者不定期走訪。這當(dāng)中存在著巨大的不確定性，一旦信貸經(jīng)理忘記查詢或者操作失誤，貸后司法訴訟監(jiān)控工作將形同虛設(shè);信用卡、貸款的包裝、組團(tuán)欺詐騙貸的情況也屢見不鮮。另一方面，發(fā)展迅速的網(wǎng)貸、小貸等民間借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控技術(shù)還不成熟，仍模仿銀行的管理方法，加劇了不良貸款的攀升。因此，傳統(tǒng)的金融風(fēng)控手段愈發(fā)不能滿足當(dāng)前金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要。