2013 Teradata 大數(shù)據(jù)峰會(huì)日前在北京國(guó)際飯店召開。中國(guó)工商銀行信息科技部副總經(jīng)理張穎在會(huì)上做發(fā)言，介紹了工行是如何利用數(shù)據(jù)與信息來提升管理水平與業(yè)務(wù)價(jià)值的。

工行現(xiàn)在已經(jīng)成為中國(guó)最大的商業(yè)銀行。據(jù)張穎介紹，工行在北京和上海都建有數(shù)據(jù)中心，當(dāng)前各分行與下屬機(jī)構(gòu)正在全面向電子化方向發(fā)展。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，2012年上半年工行手機(jī)銀行新增客戶中動(dòng)戶率提升至18%，交易額同比增長(zhǎng)300%，2012年底ATM的數(shù)量已超過7萬個(gè)，目前75%的工行業(yè)務(wù)已不是在柜臺(tái)辦理的，業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋超過30多個(gè)國(guó)家，工行利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM等電子信息化渠道，已建立起強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)，并大大提升了國(guó)際影響力。

張穎同時(shí)也表示，業(yè)務(wù)的發(fā)展也帶來了大量的客戶數(shù)據(jù)，而對(duì)這些數(shù)據(jù)的挖掘與分析工作又能反過來持續(xù)提升客戶服務(wù)水平，降低風(fēng)險(xiǎn)管理系數(shù)，形成一個(gè)良性的循環(huán)。

目前工行的IT開發(fā)部門已發(fā)展為6000多人組成的龐大團(tuán)隊(duì)，其數(shù)據(jù)架構(gòu)體系基本都是圍繞數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)而建設(shè)的，其數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)于2007年開始建設(shè)，至今已投入超過10人民幣，但帶來的價(jià)值回報(bào)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了這10億人民幣。

張穎認(rèn)為，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)在建設(shè)、管理及發(fā)展過程當(dāng)中，對(duì)于元數(shù)據(jù)的管理工作最為至關(guān)重要。數(shù)據(jù)管理的范圍不僅僅限于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，而是覆蓋了整個(gè)工行的業(yè)務(wù)流程中的數(shù)據(jù)。工行建立了相應(yīng)的管理制度并結(jié)合利用配套的管理工具，來保證數(shù)據(jù)能夠得到最好的利用，最大限度的挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。

從基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)開發(fā)的典型應(yīng)用來看，工行目前建設(shè)有CRM、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息管理等幾大常見的平臺(tái)管理系統(tǒng)，這與其他的很多金融機(jī)構(gòu)類似。

張穎表示工行比較重視信息管理。管理信息部門負(fù)責(zé)從管理層面制定各種標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，來控制整個(gè)工行內(nèi)部的數(shù)據(jù)總量。而信息管理的內(nèi)容包含有數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)整合等。

工行近兩年在績(jī)效管理上也做了比較多的工作，將每個(gè)部門、每個(gè)員工的績(jī)效，都進(jìn)行了量化加強(qiáng)處理，從近幾年的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)中來看，這績(jī)效管理建設(shè)對(duì)于業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的提升幫助是非常大的。

另外，張穎表示工行還有很多其他的定制化數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用：

客戶評(píng)價(jià)與服務(wù)：實(shí)現(xiàn)了企業(yè)客戶、個(gè)人客戶的統(tǒng)一視圖，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)提供客戶綜合評(píng)價(jià)及多樣化服務(wù)。

客戶特征分析：提煉客戶消費(fèi)特征，定制針對(duì)個(gè)人的營(yíng)銷方案。

精準(zhǔn)營(yíng)銷：基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行客戶挖掘。2012年12家分行展開15項(xiàng)精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)，綜合成功率超過20%。

貸款審批：當(dāng)客戶申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，信貸系統(tǒng)將根據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)合格后在信貸系統(tǒng)內(nèi)就可以完成調(diào)查、簽批、轉(zhuǎn)登、補(bǔ)錄、放款等流程工作。

最后張穎還提到，不論數(shù)據(jù)量有多大，也不論企業(yè)規(guī)模有多大，定制化數(shù)據(jù)管理制度的建立都必須作為基礎(chǔ)建設(shè)工作來進(jìn)行，僅僅是花錢買回?cái)?shù)據(jù)管理工具是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，否則數(shù)據(jù)管理將無法最大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。