自9月6日起，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)正式下調(diào)，五大銀行的刷卡手續(xù)費(fèi)已經(jīng)低于二維碼掃碼支付手續(xù)費(fèi)，在線收單市場(chǎng)中第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將減弱，而業(yè)界人士分析指出，單純依靠手續(xù)費(fèi)為生的支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)陷入了生存危機(jī)，未來(lái)支付機(jī)構(gòu)將大規(guī)模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期，行業(yè)并購(gòu)趨勢(shì)或愈演愈烈。
新規(guī)圍繞“統(tǒng)一費(fèi)率，借貸分離”展開，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借貸記差別計(jì)費(fèi)。其中，借記卡費(fèi)率降低為不超過(guò)交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)13元封頂;貸記卡費(fèi)率不超過(guò)0.45%，不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂。詳細(xì)信息見下圖：
來(lái)源：國(guó)家發(fā)改委
費(fèi)改前，銀行卡刷卡交易情形分為餐娛類、一般類、民生類和公益類。其中餐娛類手續(xù)費(fèi)最高，為1.25%;一般類次之，為0.78%，最低為民生類，費(fèi)率為0.38%。
上證引述分析師觀點(diǎn)稱，此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)將 直接降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，餐飲等行業(yè)商戶受益較大。 而貸記卡單筆收費(fèi)“上不封頂”的規(guī)定或?qū)⒂绊戀?gòu)車等大額消費(fèi)。
此外，央廣網(wǎng)指出， 貸記卡不設(shè)上限，商家可能會(huì)將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)到消費(fèi)者身上，而融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為此舉將信用卡套現(xiàn)的成本提高，降低了信用卡套現(xiàn)行為，也會(huì)導(dǎo)致信用卡養(yǎng)卡成本提高。
但除了影響商戶和消費(fèi)者，收單行業(yè)可能會(huì)受到最大的沖擊，第三方支付機(jī)構(gòu)未來(lái)可能會(huì)大規(guī)模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期。
收費(fèi)模式改變
據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要包括發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)和收單服務(wù)費(fèi)。
目前可以從事線下收單業(yè)務(wù)的除了銀行、銀聯(lián)商務(wù)，還有第三方非金融機(jī)構(gòu)，例如支付寶、快錢、通聯(lián)等支付公司。銀行既可以是發(fā)卡行，也可以是收單機(jī)構(gòu);但第三方非金融機(jī)構(gòu)只能是收單機(jī)構(gòu)。
費(fèi)改前，商戶每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)會(huì)按一定費(fèi)率收取服務(wù)費(fèi)，大致按7/2/1分成。
而費(fèi)改后，收單機(jī)構(gòu)相當(dāng)于成為中間樞紐：一方面需要向發(fā)卡機(jī)構(gòu)交發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，再和發(fā)卡機(jī)構(gòu)一起向銀行清算機(jī)構(gòu)交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，而這兩項(xiàng)費(fèi)用是固定的;另一方面，需要和商戶協(xié)商收單服務(wù)費(fèi)，具體數(shù)額依市場(chǎng)浮動(dòng)， 收單機(jī)構(gòu)可能會(huì)發(fā)起一輪價(jià)格戰(zhàn) ，讓本已白熱化的第三方支付收單市場(chǎng)迎來(lái)更激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
來(lái)源：央廣網(wǎng)
二維碼付費(fèi)受沖擊
近期線下二維碼支付風(fēng)頭正勁，各大商場(chǎng)，甚至街邊小攤都紛紛支持掃碼支付，消費(fèi)者的支付習(xí)慣也逐漸養(yǎng)成了。除了第三方機(jī)構(gòu)的大力推廣，二維碼較低的手續(xù)費(fèi)也功不可沒：據(jù)悉，目前支付寶、財(cái)付通的二維碼支付費(fèi)率都低至0.6%，相比費(fèi)改前餐娛類銀行卡刷卡1.25%的手續(xù)費(fèi)，具有不小的競(jìng)爭(zhēng)力。
但費(fèi)改后這一情況將會(huì)轉(zhuǎn)變，五大銀行卡的刷卡手續(xù)費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)類只需0.5% ，最高20元封頂，而對(duì)于優(yōu)惠類商戶， 最低手續(xù)費(fèi)只需0.35% ，已普遍低于二維碼，所以在線收單市場(chǎng)中第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將減弱。
行業(yè)面臨洗牌
事實(shí)上，在發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)中，最辛苦也最難賺錢的其實(shí)是收單機(jī)構(gòu)。因?yàn)槌艘袚?dān)鋪設(shè)POS機(jī)的硬件成本，收單機(jī)構(gòu)還要維持與商戶簽約、維修POS機(jī)的流動(dòng)隊(duì)伍。但即便如此，進(jìn)入這塊市場(chǎng)的第三方支付公司卻越來(lái)越多，各方投入強(qiáng)度也越來(lái)越大，譬如支付寶早在2012年3月就宣布，計(jì)劃3年內(nèi)在線下POS業(yè)務(wù)投入5億資金。
而在這一市場(chǎng)中，收單業(yè)務(wù)起初是以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，支付機(jī)構(gòu)只是作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的“外包商”，而且還可能像支付寶一樣由于“某些眾所周知的原因”業(yè)務(wù)被叫停 (2013年8月27日支付寶宣布停止POS業(yè)務(wù)) 。但后來(lái)隨著陸續(xù)獲得合法收單資格，第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸加強(qiáng)。與此同時(shí)銀行與第三方支付平臺(tái)間的競(jìng)爭(zhēng)也上升到如火如荼的態(tài)勢(shì)，例如今年2月，工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大行聯(lián)合宣布手機(jī)銀行境內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行反擊。