春節(jié)紅包大戰(zhàn)、微信支付收費，再到明天早晨的Apple Pay上線，支付工具前所未有地地吸引著人們的關(guān)注。Apple Pay一來，許多人說，這一次中國移動支付格局真的要被改變了，支付寶錢包+微信支付主導(dǎo)的移動支付格局，即將形成三足鼎立的格局。不過，我的觀點是，Apple Pay熱一陣子之后，就會消沉下去——就像Apple Music等應(yīng)用一樣，Apple又一次被高估了。
Apple Pay很難改變馬云和馬化騰花了兩三年、砸了數(shù)十億培養(yǎng)起來的『掃一掃』用戶習(xí)慣。不過，僅憑這個原因并不能唱衰Apple Pay。
NFC是扶不起的阿斗，Apple 不能力挽狂瀾
Apple Pay本質(zhì)是NFC支付，基于非接觸通信技術(shù)，可實現(xiàn)『滴一滴』快速付款。Apple Pay跟銀行卡綁定在一起，可以理解為它就是一張銀行卡，對用戶來說，這與支付寶和微信支付的『快捷支付』本質(zhì)并沒有不同，其更被人看好的地方在于：它不需要打開App，不需要點擊『付款』按鈕，操作路徑短了不少，這樣你在收銀臺磨蹭的時間會短很多。
除了便捷之外，NFC支付還有一大優(yōu)勢是『安全』，對于支付工具來說，安全比便捷更重要。至少在官方層面，NFC被視作更安全的支付工具：央行金融 IC 卡領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓曾表態(tài)：『二維碼支付成本低廉但不安全，沒有密碼認證的二維碼技術(shù)不可以作為可信支付技術(shù)在線下大范圍推廣』。
鑒于銀聯(lián)更重視NFC，運營商和手機廠商又配合，所以NFC這些年一直都在被推動：銀聯(lián)2014年就在推動NFC終端『閃付』在POS終端上已經(jīng)有一定成，『閃付』銀行卡發(fā)卡量達到數(shù)億張;運營商一直也在補貼NFC終端或者NFC-SIM卡;終端廠商都開始支持NFC，iPhone6及更高版本的iPhone，榮耀6 Plus、魅族MX4 Pro、華為Mate 7、三星Galaxy S5等明星機型都加入了NFC功能。為什么大家這么支持?因為如果手機廠商、運營商、銀聯(lián)、銀行不選擇NFC，微信支付和支付寶的二維碼支付跟它們沒太大關(guān)系，離錢這么近的事情，誰都想分一杯羹。
NFC這幾年發(fā)展怎么樣呢?早在2014年4月28日，支付寶錢包8.1就開始支持NFC應(yīng)用于公交卡;2015年初，手Q 5.4版開始支持中國銀聯(lián)閃付IC卡實現(xiàn)非接觸式支付，在支付時用戶可以直接用手機靠近擁有“閃付”標志的銀聯(lián)卡完成各種場景的支付。它們的用戶基數(shù)比蘋果更大，并且還有大量的補貼政策，不過，用戶知之甚少，用之更少。
與之對應(yīng)，2014年開始，伴隨著打車App大戰(zhàn)和紅包大戰(zhàn)，二維碼支付快速普及，越來越多用戶綁卡，越來越多商家支持，『掃一掃』這個用戶習(xí)慣養(yǎng)成了，成為主流的移動支付應(yīng)用，阿里和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為了培養(yǎng)用戶習(xí)慣和支付場景投入了數(shù)十億元，現(xiàn)在依然還在投入之中。
在這么多玩家都撐不起來NFC的時候，Apple Pay就可以嗎?或許可以，但一定會更漫長，并且要靠銀聯(lián)主導(dǎo)而不是Apple——二維碼支付兩三年建立習(xí)慣可是花了幾十億現(xiàn)金，再加上許多無形投入。這并不是說NFC不會有市場，只要強力推廣，還是會有人用的，未來ATM機都會支持NFC手機直接取款，但這應(yīng)該會在幾年之后。
Apple Pay真的比互聯(lián)網(wǎng)支付更好嗎?
Apple Pay最大兩個優(yōu)勢在于：安全和便捷。
它與銀行卡直接綁定，沒有中間賬戶，看上去更安全。不過，如果NFC支付要絕對安全必須『全鑒權(quán)』。
一個段子是，有人背著一個專業(yè)扣費設(shè)備在地鐵里面走來走去就可以扣到一些公交卡的錢，理論上這是可行的，因為公交卡這類近場支付工具沒有任何鑒權(quán)。倘若Apple Pay為代表的NFC支付不做『全鑒權(quán)』就有誤付款的可能，非接觸便捷但也有風(fēng)險。
倘若實現(xiàn)『全鑒權(quán)』，又有便捷性問題：人們使用支付寶或者微信支付做小額支付已經(jīng)做到了『智能鑒權(quán)』，不需要每次輸入密碼或者驗證指紋，有時候小額支付就不用鑒權(quán)。
所以，NFC支付和二維碼支付，究竟誰更安全、誰更便捷，雙方各執(zhí)一詞。
互聯(lián)網(wǎng)支付的優(yōu)勢卻不少：
第一互聯(lián)網(wǎng)支付的成本低。
相比NFC手機支付，它不需要改造POS機，不需要讓手機具備NFC功能。這些改造將耗費巨大的成本，而成本將被轉(zhuǎn)嫁到商家和用戶身上，現(xiàn)在支持Apple Pay必須要iPhone6及以上，這就攔住了不少用戶。