財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)的云平臺(tái)化是未來IT發(fā)展的趨勢(shì)，相比傳統(tǒng)IT企業(yè)，銀行提供財(cái)務(wù)和ERP云平臺(tái)具有多方面的優(yōu)勢(shì)，如能吸引足夠多的企業(yè)使用，銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上將獲得極大提升，也非常有利于銀行開拓企業(yè)級(jí)的輕資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)。
隨著金融脫媒、利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行受到越來越大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，各商業(yè)銀行都在進(jìn)行多種創(chuàng)新嘗試。云計(jì)算時(shí)代的到來，將為商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上的創(chuàng)新提供新的戰(zhàn)略機(jī)會(huì)。
銀行的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行的主要收入來源仍然是公司貸款業(yè)務(wù)，因而對(duì)公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，決定了銀行的經(jīng)營(yíng)能力。要準(zhǔn)確給每筆公司貸款進(jìn)行合適的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，就需要準(zhǔn)確、廣泛地掌握貸款企業(yè)的各類信息，特別是企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。阿里金融能夠把不良率控制在極低的水平，正是因?yàn)榻柚詫?、天貓和支付寶的平臺(tái)，完全掌握了銷售商的經(jīng)營(yíng)信息和財(cái)務(wù)信息。而眾多銀行涉足電商領(lǐng)域，也正是渴望得到企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息。
隨著云計(jì)算時(shí)代的到來，商業(yè)銀行直接從貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)獲取財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息的設(shè)想成為可能。商業(yè)銀行通過云平臺(tái)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)系統(tǒng)和ERP系統(tǒng)供其租用，從而就能獲取到貸款企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，達(dá)到掌握企業(yè)財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息的目的。如果在云計(jì)算平臺(tái)上運(yùn)營(yíng)數(shù)十萬個(gè)、百萬個(gè)財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)，該云計(jì)算平臺(tái)將是企業(yè)界的核心運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，擁有巨大的長(zhǎng)尾效應(yīng)優(yōu)勢(shì)，未來的業(yè)務(wù)發(fā)展擁有巨大的想象空間。
銀行提供財(cái)務(wù)和ERP云平臺(tái)服務(wù)的可行性
提供云平臺(tái)服務(wù)需要進(jìn)行云平臺(tái)建設(shè)、云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)和云平臺(tái)客戶開發(fā)。下面也從這三個(gè)方面探討銀行提供財(cái)務(wù)和ERP云平臺(tái)的可能性。
云平臺(tái)建設(shè)主要是銀行需要構(gòu)建基于公有云的財(cái)務(wù)和ERP的IT系統(tǒng)。隨著近幾年云計(jì)算技術(shù)的逐步成熟，在大型數(shù)據(jù)中心部署云計(jì)算服務(wù)已非常成熟。國(guó)內(nèi)外近年都崛起一批知名的云計(jì)算企業(yè)，如國(guó)外最知名的云計(jì)算企業(yè)AMAZON，國(guó)內(nèi)最知名的云計(jì)算企業(yè)阿里云等，都為云平臺(tái)的成功建設(shè)提供了范例。傳統(tǒng)IT廠商如IBM、HP、ORACLE等不僅擁有自己的云計(jì)算服務(wù)平臺(tái)，也成功為多家企業(yè)實(shí)施云計(jì)算服務(wù)平臺(tái)。國(guó)內(nèi)的大中型銀行都具備大型數(shù)據(jù)中心的運(yùn)營(yíng)能力，許多銀行也有建設(shè)私有云的經(jīng)驗(yàn)，銀行通過與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)和ERP廠商合作，吸收成功的云平臺(tái)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，完全可以成功建設(shè)基于公有云的財(cái)務(wù)和ERP的IT系統(tǒng)。
云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主要包括云平臺(tái)租用和云平臺(tái)的服務(wù)兩方面。云平臺(tái)租用是指企業(yè)通過與銀行簽訂租用協(xié)議，在線使用銀行為企業(yè)提供的財(cái)務(wù)和ERP云系統(tǒng)服務(wù)。隨著寬帶技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，通過寬帶互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)訪問和使用租用的IT系統(tǒng)的解決方案已經(jīng)非常成熟。企業(yè)可以通過辦公電腦、企業(yè)內(nèi)部服務(wù)器以及包括手機(jī)在內(nèi)的各類智能設(shè)備終端，像使用企業(yè)網(wǎng)銀一樣方便、快捷、安全地使用云端的系統(tǒng)。
云平臺(tái)服務(wù)包括兩方面：一是銀行提供運(yùn)營(yíng)云平臺(tái)的IT技術(shù)服務(wù)，包括云平臺(tái)的IT基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)，云平臺(tái)上的應(yīng)用軟件服務(wù)的個(gè)性化定制等，這是傳統(tǒng)的IT服務(wù)領(lǐng)域。銀行IT部門具有豐富的面向“行內(nèi)客戶”(行內(nèi)的業(yè)務(wù)部門)的IT服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，如果能夠?qū)⑦@些服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與面向“行外客戶”的企業(yè)客戶服務(wù)進(jìn)行有效整合，銀行向“行外客戶”提供優(yōu)質(zhì)的IT服務(wù)也是可行的。二是提供建立在技術(shù)服務(wù)之上的金融和咨詢服務(wù)。銀行可以通過對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)的整合、分析與監(jiān)控，利用相關(guān)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，整合原有的金融服務(wù)，可以為企業(yè)提供從解決方案到方案實(shí)施、實(shí)施監(jiān)控在內(nèi)的全流程的金融和咨詢服務(wù)。這是銀行的財(cái)務(wù)與ERP云平臺(tái)的核心價(jià)值所在，可能需要較長(zhǎng)時(shí)間的探索和運(yùn)營(yíng)才能找到最有利的盈利模式，但從戰(zhàn)略上看，掌握企業(yè)核心數(shù)據(jù)，利用這些數(shù)據(jù)讓銀行為企業(yè)提供高質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)是可行的。
云平臺(tái)客戶開發(fā)主要是開發(fā)企業(yè)客戶使用銀行提供的基于公有云的財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)。隨著云計(jì)算技術(shù)的逐步成熟，企業(yè)的財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)未來的云端化是IT信息技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)。無論是國(guó)外的SAP、ORACLE等傳統(tǒng)財(cái)務(wù)和ERP廠商，還是國(guó)內(nèi)的金蝶、用友、浪潮等財(cái)務(wù)和ERP廠商都在向云平臺(tái)服務(wù)轉(zhuǎn)型，并且在短時(shí)間內(nèi)已經(jīng)贏得了眾多的客戶。根據(jù)信息分析公司Garnter的預(yù)測(cè)，到2018年全球?qū)⒂?0%的ERP系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到云端。2013年，美國(guó)增長(zhǎng)最快的3家ERP軟件企業(yè)全部是提供純?cè)贫朔?wù)的企業(yè)，年增長(zhǎng)率都超過50%。2014年ORACLE在中國(guó)推出ERP云不到一個(gè)季度，就有近20家企業(yè)使用該云服務(wù)。Garnter預(yù)測(cè)，2016年后企業(yè)本地部署的ERP系統(tǒng)將成為“遺留”軟件，ERP將加速向云端發(fā)展。簡(jiǎn)而言之，未來企業(yè)的財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)的云端化是大勢(shì)所趨，將有大量需要使用云端的財(cái)務(wù)和ERP系統(tǒng)的企業(yè)客戶。對(duì)于銀行云平臺(tái)的企業(yè)客戶開發(fā)，只要采用合適的營(yíng)銷策略，充分利用現(xiàn)有的資源，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)海量級(jí)別的客戶也是可行的。