12月12日，全球首個探討產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大型會議，2014 CVW﹒產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會在北京亦莊召開，并通過紐約時代廣場大屏幕同步呈現(xiàn)。大會由亞信集團、云基地和亦莊經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)聯(lián)合舉辦，匯聚超過5000名關注互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全球IT和傳統(tǒng)行業(yè)領袖和精英，探討“互聯(lián)網(wǎng)進入傳統(tǒng)行業(yè)”、“傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化”的演進以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術模式和業(yè)務創(chuàng)新。
在下午的金融@互聯(lián)網(wǎng)論壇上，來自先鋒金融的CIO李鵬亮作主題演講。
以下是他的演講全文：
李鵬亮：我爭取在既定時間內給大家講完，我叫李鵬亮，我是先鋒金融集團的首席信息官，同時是一個云之行互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司的CEO，這兩個公司的關系可以類比成平安科技和平安集團的關系，我們這個是非常等同的，當然我們體量沒有那么大。今天切合金融產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的主題我做了一個產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)化的探索和實踐，分幾個過程去講。先看一下先鋒金融集團，在座很多不熟悉，我們旗下的品牌你們可能知道，眾籌網(wǎng)、網(wǎng)信等等，很多人可能用過，對先鋒相對陌生。我們是創(chuàng)于2003年，集團在北京，是一個綜合性的金融服務集團，我們旗下有三個業(yè)務板塊方向，傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和生活方式。這點對很多朋友來講說你一個金融方面的公司為什么做生活方式？其實下面我也會講到。其實我們認為金融最終是為了什么？大家掙錢是為了什么？是為了生活更美好，掙錢本身不是目的。所以這是我們的理解，我們希望自己掙完錢需要讓你的生活提高，所以我們還有一個布局的一塊，叫生活方式。除了大陸以外在香港和新加坡等等地方也有一些布局，我們第二總部在香港。
所以下面大家看到了有金融、互聯(lián)網(wǎng)、生活方式，三個業(yè)務組塊。其實顏色稍微有一點講究。金融這個就是傳統(tǒng)金融，相當于紅海，生活方式相當于藍還，互聯(lián)網(wǎng)由于活躍和草根性標成了黃色。
從我們的體系來講，所謂的一三六七，集團是一個，三個業(yè)務方向，我們下面有六個子集團，聯(lián)合貨幣是零售金融、產(chǎn)業(yè)金融、網(wǎng)信很多人知道是互聯(lián)網(wǎng)金融，我們有先鋒投資和先鋒國際，企業(yè)金融集團。七是我們有大區(qū)，深圳、大連、山東、沈陽、天津、上海、海南，這是我們的布局。
簡單介紹完先鋒金融我就切入主題了，互聯(lián)網(wǎng)金融從去年講到今年，很多的話題已經(jīng)說了太多遍了，比如說P2P、眾籌、第三方支付，這是最熱的三個話題。所以今天我想不從這個角度講，我換一個角度講。因為先鋒金融我們的業(yè)態(tài)比較多，有20多個。所以我完全可以切合大會的主題，就是產(chǎn)業(yè)如何互聯(lián)網(wǎng)化，我們選我們旗下的業(yè)務跟大家做一下分享。
我們首先看一下我們旗下的第一房貸，基本上是今年成立的。我們跟中聯(lián)地產(chǎn)合資的，就是O2O的模式，線上有一部分，線下有一部分，成交額現(xiàn)在已經(jīng)突破15億了。它有些自己的優(yōu)勢，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，可信的金融信譽，風險定價與控制能力。凡是做金融的對風控是一種本能，這個是必須要有的。領先的技術實力，我們很多的IT人員來自新浪、百度等等的，領先的金融實力和資源。我們公司三個方向，我們不是互聯(lián)網(wǎng)公司來做互聯(lián)網(wǎng)金融，我們原來是做傳統(tǒng)金融，我們對資本的運作，對金融的風控和運營有相對比較深刻的理解。這個是它的業(yè)務模式，大家可以簡單看一下，時間關系不細講了。這邊是投資人，資金端，借款人。借款這個次容易產(chǎn)生歧異，這邊是出借的，這邊是真正借款的，他來申請房貸，第三方支付公司做托管，這邊有擔保。中間進行貸款，本金利息，是典型的房貸模式。我今天拿出來講是因為切合今天大會的主題，這種房貸作為銀行來講是一個很傳統(tǒng)的模式，但是現(xiàn)在我們是用互聯(lián)網(wǎng)模式來做，資金端這個其實都是放在互聯(lián)網(wǎng)去投資的，所以這個跟傳統(tǒng)的不一樣，同時我們通過第三方支付來托管，然后有擔保，這是一個典型的對傳統(tǒng)房貸的互聯(lián)網(wǎng)化的做法。
我們旗下還有一個車貸，講完房貸我再舉一個例子車貸。中國第一家汽車互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，是做為汽車產(chǎn)業(yè)鏈提供量身定制的汽車互聯(lián)網(wǎng)金融，為了銀鈴中國汽車互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，構建有生命力的汽車產(chǎn)業(yè)圈。之所以做這個是看到汽車流動行業(yè)的現(xiàn)狀，細節(jié)不說了。大家想一想中國在未來二手車其實會越來越繁榮，因為我們國家和傳統(tǒng)的西方國家正好有一個代差，當他們進入二手車市場非常發(fā)達的時候我們基本是新車，但是新車走著走著過幾年就會形成龐大的二手車市場?？匆幌旅绹?，看一下北美，我自己在美國待過，我知道他們的二手車市場非常大。比如一個數(shù)字，2015年新車是3000萬，二手車是1000萬，2020年新車和二手車都達到3500，三千萬是一個檻，基本上是平了，后期的市場基本是二手車帶動的，這是它的模型，針對經(jīng)銷商這邊做一些貸款。這個貸款是剛才講到的金融行業(yè)有很多的名詞比如消費貸，目前它做得最好的是經(jīng)營貸，是二手車的經(jīng)銷商，而不是消費車。當然現(xiàn)在也開始做針對二手車消費的消費貸，中國的二手車車商都不規(guī)范，嘉賓們都談到了，小微企業(yè)的帳目都是不清的，不管是主觀還是客觀，所以他拿了那個東西去銀行貸款幾乎沒有門，很多二手車經(jīng)銷商就是個人跟公司帳戶不分，有的是夫妻店，我今天收一點車，你這個車值多少錢，我直接給你打多少錢，車歸我了，辦一下手續(xù)。所以這些人到銀行貸不到款，但是他有這種需求，二手車跟新車不一樣，可遇不可求。所以這個是一個很好的機會。這個模式也是做成了一個互聯(lián)網(wǎng)的模式。資金端基本都是從互聯(lián)網(wǎng)，實際是從我們，因為我們集團旗下有很多業(yè)態(tài)，實際形成了集團下面的融資的，它很多的資金是我們的P2P融來的，今天我不去講P2P眾籌，只是提一下。
右邊也形成了一個相當于生態(tài)圈，很多資金端都是從互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊P2P來解決，這個是它的一個合作模式。這個是對汽車行業(yè)自己的服務歷年，剛才談到了汽車經(jīng)銷商，二手車商，也不排除新車，但是二手的發(fā)展的快一點。然后企業(yè)的一些客戶，企業(yè)客戶還有個人客戶。提到了個人客戶有這種消費貸也是可以做的，車輛抵押貸等等，都是可以做的。所以這樣的話剛才講到了，這個是一個互聯(lián)網(wǎng)的平臺，資產(chǎn)端，汽車經(jīng)營者和消費者，資金端是個人投資者、機構投資者，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式來牽手資金端和市場端。而且它的風控是做得非常非常好。我簡單說一下，這個PPT上也許沒有顯出來。
風控對于做金融，剛才講到了是我們非常重視的，剛才前面的嘉賓也講到了，金融光講收益率不講風控是耍流氓，我完全同意這句話。第一車貸做得非常好，比如說你的二手車廠要貸款2000萬，你需要拿現(xiàn)有的車來做抵押的，他們有驗車式，而且驗完了以后你要貸一千萬你要超過一千萬，我們給的實際的比例是押你100萬你只能貸80萬，那車怎么押？就是電子圍欄和衛(wèi)星定位。有的時候客戶來了就看中這個車，這個奧迪特別棒，那你說這個抵押了不能開走也不行，可以換。再拿一個車大于等于它的價值，換進去做質押再賣給客戶，做到現(xiàn)在沒有一個壞帳，總體來講風控做得不錯。
時間關系不多說了，所以前面講了房貸、車貸，簡單的看到是怎么應該這些，傳統(tǒng)的行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化。下面我們看一個有意思，今天講到滴滴打車，非常吸引眼球。我們旗下有一個AA租車，很多人得到易道，這個跟它很像，我們叫AA。這個AA不是代表大家各自付帳，叫隨時隨地的AA，不是AA制的AA。它就是有一個APP，也是它考慮說怎么租車方便，買車大家知道，北京搖號幾乎不可能，打車體驗也差，有的車也不怎么，因為北京車都是現(xiàn)代的，不是貶低現(xiàn)代，就是定位那個檔次。滴滴、快的都是針對現(xiàn)有的租車公司的，跟我們的不一樣。然后看到這個市場以后所以提出了AA租車的歷年，可以做商務出行、日常出行和家庭出行各個方面。這是我們旗下的，我基本上離不開，我自己有車，但是有的時候自己不方便，一個是限號，再就是機場，你不想停到那。所以我現(xiàn)在都是AA，因為它很方便。它就是按一個鍵就可以叫車了，而且可以給你們一個體驗，我一會兒會問三個問題，給三個回答問題的體驗券。各種場景都是很方便的，我們的車都是中高檔，跟神州租車不一樣，我們最好的車就是特斯拉，我們定了一百輛特斯拉，拿這個券可以體驗一下特斯拉，起步價不貴，大概是40多。上午國棟兄來考察，他帶了產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟十幾個，我過了一下癮坐了一下特斯拉。這個車型就是中高檔比較多，因為很多商務人士會在乎這個，比如說里面的服務，免費的礦泉水，甚至車里有拖鞋什么的，服務非常好，這是它的計費方式。它系一個智能化的調度，這個就是回到互聯(lián)網(wǎng)方式做租車了。背后有很多的大數(shù)據(jù)的模式，能夠動態(tài)知道那些車應該往哪去，所以可以減少滴滴這種一分鐘內打不到車，它融了7億美金沒地方燒也難受。
下面還有一點時間我快速的講一下，剛才我說了我們旗下三個很傳統(tǒng)的行業(yè)，車貸、房貸、租車，尤其租車，本來很傳統(tǒng)的，可以看到都可以進行很好的互聯(lián)網(wǎng)化。我們看到如果想從更高的格局高度思考這個問題，我們要看看產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的底層設計，我們現(xiàn)在要往更寬、更廣的范圍推廣，要減少交易成本。我們看到數(shù)據(jù)征信這一塊，征信也是非常重要的。這個地方我簡單說一下，剛才包括馬總，他后面也是大數(shù)據(jù)征信的。傳統(tǒng)征信陳司長說到了很多，再加上右邊的大數(shù)據(jù)征信，這是互補的。大數(shù)據(jù)征信不是要取代傳統(tǒng)征信，它跟傳統(tǒng)征信是互相彌補的關系。通過這樣的話可以對個人也好，或者企業(yè)也好，更好的做全景的策劃，尤其對它的信用。這樣的話通過我們完備的數(shù)據(jù)可以做洞察干預和優(yōu)化收益，這也是一個風控的方式。
最后我畫了一張圖，這個圖就是我想象的一個思路，怎么去想這些事。因為你可能有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)角度，互聯(lián)網(wǎng)化。今天早上的嘉賓談到，丁總談到要肢解、解體，手、腳扔出來重新組合。個別的行業(yè)我認為在互聯(lián)網(wǎng)化可能會有更快的突破，每個行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化可能速度也不太一樣，而且產(chǎn)業(yè)會界限模糊，就是我們經(jīng)常講的跨接。面目全非不是線性的變化，比如說大家在爭論將來是手機還是移動平板電腦，以后可能就是打到玻璃上了，打到墻上，那就是我的屏幕了，就是不要陷進去想這個東西，不用想這個屏幕多大什么的，而是顛覆性的。金融產(chǎn)業(yè)來講風控非常重要，互聯(lián)網(wǎng)解決了信息不對稱，融資成本會降低，紡錘結構可能是兩頭，一個是金融，一方面是高端人士。
這個是我自己總結的一個圖，不一定準確。如果說按照計算機，在座很多是搞計算機的，按計算機層次來講，我試圖畫一些層次，互聯(lián)網(wǎng)的基礎設施建設，云計算和大數(shù)據(jù)，上面有一些金融的基礎服務，第三方支付、虛擬貨幣、征信系統(tǒng)，這地方應該包括風控。最上面是各種業(yè)務的形態(tài)。這是我自己的總結和理解，到這里就結束了。