“在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)的時代，金融業(yè)只有將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入服務(wù)手段之中，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，有效切入實(shí)體經(jīng)濟(jì)， 才能在‘新常態(tài)’的背景下實(shí)現(xiàn)智慧式與內(nèi)涵式并進(jìn)的新增長。”8月26日，平安銀行行長邵平在2014年中國互聯(lián)網(wǎng)大會上發(fā)表演講時表示，平安銀行已經(jīng)確立了清晰的“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”戰(zhàn)略，目前正在積極推進(jìn)這一戰(zhàn)略的落地與實(shí)施。
中國互聯(lián)網(wǎng)大會是在中華人民共和國工業(yè)和信息化部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、文化部、商務(wù)部等部委指導(dǎo)下，由中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會主辦、中國互聯(lián)網(wǎng)大會組委會、光芒網(wǎng)承辦的中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)會議。
作為一年一度中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最具影響力的盛會，此次大會圍繞“創(chuàng)造無限機(jī)會——打造新時代經(jīng)濟(jì)引擎”的主題，涵蓋“網(wǎng)絡(luò)安全”、“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)趨勢”、“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化”、“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”和“互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)應(yīng)用”五大版塊，邀請了眾多業(yè)界精英對移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能硬件、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)等熱點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行深入交流和探討。
“新常態(tài)”下金融服務(wù)業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型
邵平稱，近段時間以來，在中國的互聯(lián)網(wǎng)上，出現(xiàn)了一個搜索頻率極高的詞匯——“新常態(tài)”.按照理解，這種“新常態(tài)”是指在經(jīng)濟(jì)增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”因素的影響下，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入的一種增速換檔、結(jié)構(gòu)調(diào)整、動力變化和政策轉(zhuǎn)型的不同于過去30年傳統(tǒng)的新的“常態(tài)”.
“我認(rèn)為，在‘新常態(tài)’之下，還有一個重要的內(nèi)涵，那就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型新常態(tài)’”.邵平認(rèn)為，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型相伴的，是金融服務(wù)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。
他表示，金融服務(wù)業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用時間最早、應(yīng)用幅度最廣、應(yīng)用程度最深的行業(yè)之一。在過去的20多年里，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運(yùn)用給金融服務(wù)業(yè)帶來了翻天覆地的變化：一是互聯(lián)網(wǎng)提供了先進(jìn)的技術(shù)手段，極大地突破了時間、空間、服務(wù)手段的種種限制，延伸了金融服務(wù)的觸角，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和各種APP應(yīng)用使過去傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)無法到達(dá)的“天涯海角”變得“近在咫尺”;二是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)近乎于零的邊際成本，大大降低了金融服務(wù)的溝通成本和交易成本，將過去無法到達(dá)的低凈值“長尾”客群變成了銀行的服務(wù)對象；三是大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)大大改善了信息不對稱問題，使銀行能夠及時掌握客戶的交易數(shù)據(jù)和行為信息，及時、有效識別風(fēng)險，顯著提升了金融行業(yè)的風(fēng)險管理能力；四是互聯(lián)網(wǎng)時代客戶體驗日益重要，銀行業(yè)紛紛從過去的“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”,客戶服務(wù)水平大大提升。
為了把握住互聯(lián)網(wǎng)時代的良好機(jī)遇，推動自身轉(zhuǎn)型升級，打造自身的優(yōu)勢，平安銀行確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”的戰(zhàn)略，并將“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為該行潛心打造的四大業(yè)務(wù)特色之一，專門設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部，作為全行創(chuàng)新商業(yè)模式、優(yōu)化服務(wù)手段、提升客戶體驗、推動銀行業(yè)務(wù)全面互聯(lián)網(wǎng)化“新常態(tài)”的裝備事業(yè)部，構(gòu)建了“橙e網(wǎng)”、“口袋銀行”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶。
平安銀行要做互聯(lián)網(wǎng)時代的“新金融”
邵平介紹說，平安銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融是緊密圍繞支持“實(shí)體經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型”這個“新常態(tài)”而展開，在實(shí)踐中又表現(xiàn)出鮮明的差異化特色。
一方面，在基礎(chǔ)的“普惠金融”層面，通過打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，讓更多的小企業(yè)和個人客戶享受到現(xiàn)代化的金融服務(wù)。在小企業(yè)服務(wù)方面，平安銀行在“橙e網(wǎng)”上植入了為小企業(yè)提供信用放款的“貸貸平安”商務(wù)卡產(chǎn)品，通過運(yùn)用對客戶交易流水、租金、電費(fèi)等大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的標(biāo)準(zhǔn)化模型，為客戶進(jìn)行信用授信，解決小企業(yè)融資難、融資貴的難題；同時，通過“橙e網(wǎng)”與“一達(dá)通”、用友、金蝶等一系列平臺客戶對接，將對方平臺上數(shù)十萬的小企業(yè)客戶納入平安銀行的金融服務(wù)范圍。在個人服務(wù)方面，通過“口袋銀行”、“橙子銀行”切入客戶的日常生活，滿足客戶多樣化的金融需求。該行還通過“行e通”與邊遠(yuǎn)地區(qū)的城商行、農(nóng)商行合作，為其個人客戶提供各類個人金融服務(wù)，讓邊遠(yuǎn)地區(qū)的客戶可以享受與平安銀行客戶相類似的更豐富多彩的金融服務(wù)。
另一方面，平安銀行通過獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，有效助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化升級。一是推動產(chǎn)業(yè)鏈的整合與升級。8月初，平安銀行與山東壽光市簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中一個重要的合作內(nèi)容就是通過“橙e網(wǎng)”與壽光農(nóng)產(chǎn)品交易市場對接，將農(nóng)產(chǎn)品整條產(chǎn)業(yè)鏈上的生產(chǎn)者（農(nóng)戶）、批發(fā)商、零售商和消費(fèi)者都整合到“橙e網(wǎng)”上，為其提供融資、結(jié)算、撮合、物流等全系列服務(wù)，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、商流、信息流“四流合一”,使農(nóng)業(yè)這個最古老、最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化升級，助推國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。二是推動中小企業(yè)的電商化、互聯(lián)網(wǎng)化升級。據(jù)介紹，面對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化浪潮的沖擊，很多中小企業(yè)都有著一種“互聯(lián)網(wǎng)焦慮”,他們迫切希望能夠通過互聯(lián)網(wǎng)化的轉(zhuǎn)型，謀生存、求發(fā)展。但對中小企業(yè)來說，自主開發(fā)電商平臺，或付費(fèi)加入電商平臺，要么初始投入太大，要么持續(xù)運(yùn)維成本過高，超出了小企業(yè)自身財務(wù)承受能力。“橙e網(wǎng)”推出了免費(fèi)的中小企業(yè)電子商務(wù)云平臺服務(wù)——“生意管家”,讓中小企業(yè)的商務(wù)活動能夠以最快速度、零成本地實(shí)現(xiàn)企業(yè)商務(wù)流程電子化，輕松實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。三是為核心廠商對上下游客戶的商務(wù)整合提供互聯(lián)網(wǎng)化解決方案。平安銀行通過“橙e網(wǎng)”與海爾的B2B電商平臺、日日順物流平臺進(jìn)行對接，根據(jù)交易數(shù)據(jù)對下游分銷商給予適當(dāng)授信，一旦分銷商與海爾達(dá)成交易，平安銀行則以“T+0”的速度將貨款支付給海爾，有效解決了制造業(yè)核心廠商的貨款回流問題，優(yōu)化了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，提升了整個產(chǎn)業(yè)上下游的資金運(yùn)行效率。
此外，平安銀行也在探索金融與互聯(lián)網(wǎng)有效融合、推進(jìn)商業(yè)模式創(chuàng)新。目前，平安銀行正在積極探索以“互聯(lián)網(wǎng)+傳感器”為特征的物聯(lián)網(wǎng)在金融服務(wù)中的應(yīng)用，使銀行服務(wù)更深地切入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中；同時，該行還在積極探索以“光子”結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信號傳輸進(jìn)行支付結(jié)算等一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的便利性和安全性。
事實(shí)上，平安銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局已經(jīng)初見成效。根據(jù)該行近日發(fā)布的2014年中期業(yè)績報告，今年上半年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤100.72億元，同比增長33.74%.其中，中小企業(yè)綜合金融服務(wù)線上平臺“橙e平臺”上半年新增客戶數(shù)6,162戶、新增日均存款994億元、新增日均貸款17億元，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.22億元，總收入32.95億元。