在“2013中關(guān)村大數(shù)據(jù)日”的大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，由天云大數(shù)據(jù)CEO雷濤主持，與大連商品交易所的徐敦昌徐總，邦信惠融戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理張唯聰張先生，91金融創(chuàng)始人許澤瑋許先生，北京邁絡思科技有限公司亞太區(qū)市場開發(fā)部總監(jiān)劉通劉先生，大數(shù)據(jù)實驗室合伙人糜萬軍先生，天云軟件CEO張福波張先生，正德人壽保險公司CIO裴兆旭一起探討大數(shù)據(jù)時代的金融創(chuàng)新。
首先第一位是大連商品交易所的徐敦昌徐總上場，然后是邦信惠融戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理張唯聰張先生，91金融創(chuàng)始人許澤瑋許先生，北京邁絡思科技有限公司亞太區(qū)市場開發(fā)部總監(jiān)劉通劉先生，大數(shù)據(jù)實驗室合伙人糜萬軍先生，天云軟件CEO張福波張先生，正德人壽保險公司CIO裴兆旭。
這次對話環(huán)節(jié)的主持人是天云大數(shù)據(jù)CEO雷濤雷先生。
雷濤：互聯(lián)網(wǎng)金融是今年上半年是一個非常熱的話題，我自己本人也看在兩個陣營里面我們都在聽不同的聲音，像以傳統(tǒng)金融為代表的大體量的金融實體掌控著我國主要的經(jīng)濟脈絡，他們有自己的視角，也參與了以互聯(lián)網(wǎng)思維為代表的新興的思想。今天我們希望能夠看到這波人，還有實驗室的糜總，我覺得你可能跟政府溝通多一點，也能從第三方視角發(fā)表一下你的觀點。下面更多的思想內(nèi)容留給各位去談，我想先請（賴總），不僅是從金融，而且更多是從監(jiān)管市場去看，我們今天并不是從概念層面去看，無論是我們所說的，必然落腳點是相同的，從您的工作實踐中可不可以給大家一些線索和思想？
：今天也是抱著一個學習的態(tài)度來參加這樣一個會，今天其實前一個月淘寶，今天正好是互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個話題，我們是搞交易所，我們現(xiàn)在有13個產(chǎn)品，包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)，還有，。 我這個部門，從我們以往的IT系統(tǒng)的建設來看，現(xiàn)在來看，數(shù)據(jù)這塊的確有很多的新的東西，交易系統(tǒng)產(chǎn)生大的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)需要我們進一步的去挖掘，以前傳統(tǒng)的，，情感的數(shù)據(jù)，同時，，
雷濤：其實今天中午我們吃飯的時候提起來從監(jiān)管的角度提到了一個黑天鵝現(xiàn)象，光大前幾年的現(xiàn)象大家也在關(guān)注，這個事情是不是無解，因為確實正常的模型是對的，我們怎么從這個角度去發(fā)現(xiàn)這個模型？我們實驗室的糜博士是不是可以給一些思路性的探討？
糜萬軍：我是來自大數(shù)據(jù)實驗室的糜萬軍，我們本身是希望跟創(chuàng)業(yè)者合作，一塊能夠通過大數(shù)據(jù)實驗室孵化，一塊建設偉大的公司。另外，我們也建立了一個平臺，跟很多的院校合作，跟很多科研機構(gòu)合作，我們希望做成一個能夠催生出產(chǎn)品和人才。
雷濤：廣告時間停止，我們需要答案，把你專業(yè)的知識體系貢獻給觀眾。
糜萬軍：在金融方面我們做了嘗試，本身我們今年通過模型做了一些直接在系統(tǒng)做了嘗試，今年的收益非常好，所以我們也專門成立了一個基金來做這方面的工作。
雷濤：所以我們其實在中午的時候談到了這種模型是健康的，掙錢的，但是一旦出現(xiàn)某一個異常信號的時候，怎么在上一個層面去做監(jiān)管，這個模型出現(xiàn)更大的利差的時候，為什么會出現(xiàn)這么大的利差，是不是有外部的講話，政策的信號發(fā)布，這對外部數(shù)據(jù)的提取或者是現(xiàn)有模型機制的保護？從大商所我們可以看到，很有想法，包括現(xiàn)在做外部數(shù)據(jù)的引入，這些東西來看，，正德保險通過裴總的這個階段，能夠把保險公司在一年之內(nèi)得到巨大的提升，也是依賴于互聯(lián)網(wǎng)，依賴于電子化的手段，下一步在大數(shù)據(jù)這塊有什么想法、創(chuàng)新的規(guī)劃？
裴兆旭：創(chuàng)新的規(guī)劃，作為金融行業(yè)一直在關(guān)注這個新技術(shù)，很多應用是隔靴搔癢，但是大數(shù)據(jù)看了以后眼前一亮，確實是能夠深入靴子里的抓手，因為我們現(xiàn)在金融行業(yè)IT系統(tǒng)作為生產(chǎn)線，這個是大家，尤其是我們公司重點是做人保業(yè)務，人保通，所有的業(yè)務覆蓋量達到達到以上，都是電子化，。但是我們也希望開拓互聯(lián)網(wǎng)保險，這一塊如果是只從金融加上互聯(lián)網(wǎng)這個應用效果更好，反過來要應用這種技術(shù)去挖掘互聯(lián)網(wǎng)上的客戶，所以大數(shù)據(jù)做這種社會、做這種網(wǎng)絡，所以，這也是關(guān)注大數(shù)據(jù)行業(yè)應用的原因。
雷濤：就是您已經(jīng)擺脫了企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的第二個階段已經(jīng)過去了，利用?，F(xiàn)在我們也看到在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)化的過程中出現(xiàn)了很多新的轉(zhuǎn)型，比如像馬云，他用信用替代抵押品，，在保險行業(yè)出現(xiàn)很多，因為互聯(lián)網(wǎng)的到來，讓我們的生活和工作方式改變了，比如說網(wǎng)上出現(xiàn)的，我能不能對我游戲的資產(chǎn)做保險，我能不能對做保險，這些對我們品種的創(chuàng)新，也就是我們做IT，拿互聯(lián)網(wǎng)或大數(shù)據(jù)技術(shù)做內(nèi)部支撐以外，有沒有更前瞻性的思考？
裴兆旭：其實這里有一個很關(guān)鍵的，就是說技術(shù)是應該有靈魂的，你是給惡魔的靈魂還是給善意的靈魂，大數(shù)據(jù)不是壞事，我們希望社會要做善事，大數(shù)據(jù)發(fā)展業(yè)務要賺錢，要能夠讓它做好事，這一點我們應該，其中講到信用，其實用大數(shù)據(jù)來建立信用體系是非常有用的，而這一點是很重要的，所以金融行業(yè)。因為我們上互聯(lián)網(wǎng)，大家都知道互聯(lián)網(wǎng)的形態(tài)，你要想在互聯(lián)網(wǎng)上賣產(chǎn)品賣得好，必須價錢要便宜，實體店賣這個價，你跟它一樣的價根本賣不動，所以你必須要讓利給客戶，但是你要讓利給客戶，你一定要有地方是少收錢的。作為金融行業(yè)，尤其是保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)這兒要想給客戶讓利，薄利多銷的話，一定要在信用上下功夫，有了信用評分體系，有了統(tǒng)一的全民的電子病例，減少不對稱信息的風險，這一塊市場是巨大的。我們不能只講，要抓住靈魂，用在對的路上，。
雷濤：要是有良心的話，首先要有市場監(jiān)管機制，另一方面更依賴于信用基礎平臺。現(xiàn)在很多新興的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都在往這個方向發(fā)展，而且他收益的方式跟傳統(tǒng)的銀行體制的收益方式不一樣，所以我們也想聽一聽您的意見，您做一下自我介紹。
張唯聰：我是來自邦信惠融戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理，我們在全國有25個小貸公司，專門從事小微金融行業(yè)。我們關(guān)注大數(shù)據(jù)很簡單，做金融特別是貸款業(yè)務，最重要的就是尋找客戶和控制風險。剛才提到大數(shù)據(jù)能幫助我們來做的就是這兩件事，一個是尋找客戶，我們現(xiàn)在全國雖然有25家網(wǎng)點，但是，通過互聯(lián)網(wǎng)的精神來講的話，我們只能服務于20%的客戶，80%的長尾客戶其實通過我們線下去獲得不是說不行，但是成本是很高的，只有通過互聯(lián)網(wǎng)這種渠道，還有大數(shù)據(jù)的技術(shù)，才能服務到那80%的客戶，也是我們的核心客戶，就是小微金融客戶。而第二點來講的話，通過中國到現(xiàn)在為止的這種征信體系，這80%的客戶基本上是沒有的，就是我們服務的很多客戶都是沒有征信體系的，小的企業(yè)主，比如說那種養(yǎng)豬或者涉農(nóng)貸款的客戶，他們都沒有征信體系，我們?nèi)绾蝸硗ㄟ^一些外部數(shù)據(jù)的使用，來控制我的貸款風險。如果是能夠把貸款的風險控制住的話，同時我也通過利率上的優(yōu)惠來真正服務于這些小微客戶，使他們得到一個發(fā)展。這個也就是大數(shù)據(jù)對于我們公司的一個非常重要的作用。
雷濤：所以您講到很重要的一個觀點，就是我們怎么樣利用互聯(lián)網(wǎng)思維方式，將長尾這種碎片化的力量聚合，以前大企業(yè)沒法去覆蓋的中小企業(yè)市場，這里離不開一個核心要素，就是互聯(lián)網(wǎng)的工具化的能力和使用的方式跟我們傳統(tǒng)金融之間的差異性，下面就把話筒交額張福波張總，今天來的各位都不是信息化層面的，可能更多是偏向金融層面的，我們在云這個角度能用什么樣的特點服務于這種長尾、服務于碎片化的需求？
張福波：我覺得如果從IT角度來說，云計算也好、大數(shù)據(jù)也好,全球哪個行業(yè)，所以你會發(fā)現(xiàn)在金融機構(gòu)里，大數(shù)據(jù)是服務機構(gòu)間的。所以，我覺得在互聯(lián)網(wǎng)中，我們看到的一個現(xiàn)象，像支付寶，因為，你的IT你的服務要個性化，這樣的話意味著你的IT能夠在單位儲存時間去解決這些問題，如果你的，所以我覺得現(xiàn)在IT在云計算當中能夠用X86的服務器，一些昂貴的東西恰恰使得金融機構(gòu)和公司能夠用比較便宜的IT架構(gòu)解決碎片化的東西，我覺得這是一個考慮。
第二個，面向大眾市場，我們還有一個機會多的問題，我面對一千個沒有問題，但是淘寶在雙十一的時候，一分鐘就上億元。
雷濤：今年350億。
張福波：對，所以我覺得在這個當中就考驗我們計算的并發(fā)能力，所以現(xiàn)在也是為什么大規(guī)模通過計算來解決很多的能力問題，所以我覺得IT使得很困難、代價很高的問題變簡單，這也是IT作為技術(shù)方面一個支撐的比較好的案例。
雷濤：非常同意您說的，剛才您舉到淘寶的例子，我跟后臺的一些溝通和交流，支付寶上線的過程之中，它經(jīng)歷了一次巨大的切換，到它后來成長到1200億，這個過程之中，從傳統(tǒng)的IOE架構(gòu)，這個平臺換成其他的肯定支撐不下去，能夠到1200億的規(guī)模前提是這里有很多核心要解決的問題，其實我們請了兩家在大數(shù)據(jù)領域非常有專業(yè)技術(shù)的廠家，上午從數(shù)據(jù)角度去解讀了，現(xiàn)在從系統(tǒng)角度，Hadoop作為一個有效的手段，能夠承載數(shù)據(jù)融合，承載整個體系的架構(gòu)，它也有一個挑戰(zhàn)的問題，并行數(shù)據(jù)的開銷和網(wǎng)絡的開銷，誰有能力優(yōu)化這一塊呢？這些體量從您的專業(yè)視角看，您給我們在座的業(yè)務人員提一件意見。
張唯聰：首先非常感謝雷總介紹了我們公司的東西，我今天就不再介紹公司的產(chǎn)品。作為一個IT公司，云計算里面它是一個比較大的平臺，作為我們這種網(wǎng)絡公司是里面更小的一個平臺，講到大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融這幾個行業(yè)它們之間相互關(guān)聯(lián)到底有多大，我作為一個廠商我不便說，在業(yè)務層面剛才幾位專家已經(jīng)講到了，在金融領域，大數(shù)據(jù)會促使我們產(chǎn)生一些更新的金融產(chǎn)品，這些來源都是來源于越來越多的數(shù)據(jù)量的積累，不管你是用公司內(nèi)部的，像張總提到的我們可以經(jīng)營第三方的數(shù)據(jù)，無疑你所需要的數(shù)據(jù)量是越來越大的。當然，在處理這些數(shù)據(jù)的時候，我們需要發(fā)掘它的價值，我們不是把數(shù)據(jù)量大作為價值，最關(guān)鍵的是要發(fā)現(xiàn)它的價值，怎么找到它的價值？這就需要一個高效的工具。
剛才講到Hadoop只是這個工具之一，我們講大數(shù)據(jù)不等于Hadoop，這個大家可能也理解。如何發(fā)現(xiàn)它的價值，還有兩個層面的意思。我們可以把以前積累的很多歷史數(shù)據(jù)經(jīng)過一段時間發(fā)掘出來，這是價值之一。另外有一個更大的價值，就是我們要用最快的速度響應即時的反應，就是限時、實時的反應，將來隨著不同的金融產(chǎn)品各種種類的問世，就可以理解到這個重要性。首先我們顧及到了成本，不管你是什么樣的公司，你都會在乎成本，成本是我們非常考慮的因素之一，上周我們參加一個期貨行業(yè)，30%還是百分之幾十的利潤全部用來購買IT設備，說明金融公司不管是證券銀行還是期貨也好，他們還是非常在乎成本控制，可能將來走向云計算是一個趨勢，還有就是投資回報率，你用的設備道理給你帶來多少價值，我們吸收系統(tǒng)最快的給你產(chǎn)生一個推進和影響，所以分布式是一個投資回報率最高的解決方案，在這里有了高效的網(wǎng)絡，我們可以讓以前的Hadoop軟件高效地運行，通過一些先進的網(wǎng)絡協(xié)議，改變傳統(tǒng)的Hadoop的速度，這是我們IT廠商能做到的，充分讓大家享受到大數(shù)據(jù)的意義，我們可以提供一個高速路，讓大數(shù)據(jù)跑得更快。
雷濤：非常幸運，這兩天頭腦激蕩，我們也跟很多業(yè)內(nèi)高手去談論，還有一些POC的驗證。比如在金融里頭刷信用卡，以前我們要走很多您剛才提到的一個流程，我怎么能夠用社團、用圖計算的方式來快速的識別欺詐，這些都是新的互聯(lián)網(wǎng)手段。我們想請您也分享一下我們在信用體系里頭有沒有成功的案例，就是利用互聯(lián)網(wǎng)思路我們怎么去做信用的網(wǎng)絡。
張唯聰：因為小貸公司是受限制的，將來會推出網(wǎng)絡型小貸，直接通過互聯(lián)網(wǎng)，他在線上直接注冊，在注冊環(huán)節(jié)就會讓你提供真實個人信息的過程，比如說首先要用戶名、密碼，然后還有電話、或者真實姓名都要提供。通過大數(shù)據(jù)的話，我們可以做一些類似于判斷它填取真實信息的時間，比如說填取一個真實的姓名，如果他花一分鐘的時間去填的話，我們后臺可以看到，看到這種行為的話，會做一些互聯(lián)網(wǎng)行為分析，反推他有沒有欺詐性，這是一方面。另外，也可以通過平時有些是初級客戶，沒有一個累計的信用體系，我們可以通過跟你協(xié)商，他允許你通過一些進入手段抓取他的一些比如說電商行為的數(shù)據(jù)秀給你看，看一下他平常通過購買電商，他有怎樣的一個消費能力，來反推他貸款申請時額度上的大小。如果要是他之前沒有信用卡的話，或者說他沒有做過任何形式的貸款的話，可以通過平時的一些電商消費行為來反推他最終的貸款額度，來保證一個低成本的信用庫。
雷濤：有太多的規(guī)則在里面，不是由數(shù)據(jù)驅(qū)動的，就請實驗室大數(shù)據(jù)的專家來判斷一下，真正的一個大數(shù)據(jù)項目。
糜萬軍：最近我去了北京、上海、武漢，這三個是國家級自主創(chuàng)新園區(qū)，我們討論大數(shù)據(jù)，最核心的問題是中間體系，從這種角度來講，尤其是我覺得在中國可能意義更加深遠，尤其是對中小微企業(yè)，從國家角度，他也有這個資源，但是缺乏一個游俠的體系，尤其是上海張江，園區(qū)的人很少，沒有一個系統(tǒng)的方法是很難做到的。所以現(xiàn)在這三個園還有很多園都在花很大的精力做這個事。
裴兆旭：其實這里頭治病根的地方就是一定要建立一個信用評分體，如果每一個人、每一個企業(yè)都有一個評分機制的話就一目了然，你就不用算了。
雷濤：這個評分跟現(xiàn)在的評分體系有什么差異，現(xiàn)在結(jié)構(gòu)化的思路也在做。
裴兆旭：美國是商業(yè)化，它已經(jīng)用商業(yè)化和技術(shù)手段結(jié)合，在沒有大數(shù)據(jù)的時候我們走到今天這個地步，這是一個很好的管理智慧，金融管理智慧所制造的一個產(chǎn)品，我們可以借鑒，我們不用自己再去摸，摸到最后你可能摸了半天重新設計一個輪子比人家設計得還差，要借鑒它。中國有一個優(yōu)點，我們是政府采取行動的，央行、社保相關(guān)的機構(gòu)配合起來，公安部都配合，這塊如果聯(lián)合起來，大家用開放的心態(tài)為事情做事情，由央行牽頭做這個事情可以做得很好，然后把評分做起來，金融企業(yè)去用，小貸公司做研發(fā)多累，成本多高，保險公司一家自己去做，很難以偏概全，你做大數(shù)據(jù)就想讓他抽樣，你想把它做準確，失之毫厘，差之千里，還不如幾個機構(gòu)匯聚起來，做一個信用評分體系，這個信用評分體系一旦形成了以后，他去貸款買房子、買車、借錢，甚至去申請學校、申請工作，都會有影響的話，這個社會的每個人都會建立在信用的基礎上。
雷濤：這個手段掌握在誰手里？還是傳統(tǒng)監(jiān)管部門的手里？
裴兆旭：我覺得這個事情不要等監(jiān)管部門，等的結(jié)果越等越糟，我覺得媒體、科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構(gòu)都有責任，我們可以去呼吁。我上次跟京東的一個副總裁聊的時候，他就說他不相信這個，我們可以自己形成一個商業(yè)產(chǎn)業(yè)去做，比如說金融產(chǎn)業(yè)自己想辦法去做，小貸公司、保險公司、銀行，銀行自己有內(nèi)部的信用，但是太小、太片面，這些都不夠，我們要盡量的全。但是這里有一點，就是這個里面的道德底線，風險管理和隱私管理必須有相關(guān)的規(guī)定，你不能讓他做壞事，你只要一做壞事，大家就會抵觸他，這就形成了對抗，這一對抗下來效果就不好，就是要把它管理成一個對大家有利的事情，我們都要去推動，因為這個回過頭來會讓社會在做互聯(lián)網(wǎng)金融薄利多銷的時候有一個很好的參數(shù)，要不然自己做你怎么弄都是不準的。
雷濤：現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了，我看到一些商業(yè)形態(tài)，越來越多的小貸公司出現(xiàn)，他沒有數(shù)據(jù)，就開始向一些傳統(tǒng)經(jīng)營企業(yè)購買數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)經(jīng)營企業(yè)又出現(xiàn)了一個新的平臺。
裴兆旭：還是片面的，還是不夠的，其實這個東西要做好需要各種數(shù)據(jù)，不是貸款的數(shù)據(jù)，交水電費的數(shù)據(jù)，闖紅燈的數(shù)據(jù)，這些都都有。
雷濤：剛才您提到一些數(shù)據(jù)都是它的顯性價值，這些顯性價值拿來我們思考一下可以作為一個模型和評估體系，其實在金融企業(yè)里也有很多沉淀的金礦，他有pos刷卡數(shù)據(jù)，每一個實體與實體，這個商店和那個商店之間實際上是通過人作為一個連接起來的，可以把這個依賴關(guān)系建立起來。我這500個商家所獲取的是一個，500以后又是另一個，所以每刷一個傳播的信用激勵也是通過原有的數(shù)據(jù)加工出來的，這一點我想徐總這邊應該也有思考，怎么充分幫助他們實現(xiàn)交易呢？
徐敦昌：剛才大家都說到了，如果社會把這些全部關(guān)聯(lián)起來，才能夠完成這個過程，讓它向良性方向發(fā)展。
雷濤：下面我想留幾分鐘的時間，大家有什么樣的問題對在座的產(chǎn)業(yè)的代表，或者是跟行業(yè)的客戶代表有什么樣的想法和問題，我們把話筒交給在座的各位，誰愿意提一個問題。
提問：我提一個問題，剛才我沒記住臺上老總說我們要建立一個統(tǒng)一體系，不管是用數(shù)據(jù)分析還是怎么樣，但是我在想，人是一個復雜的，非常復雜，這個人走路很正常，也不闖紅燈也不干嗎，但是他開車以后非常喜歡飆車，你要是做一個單一的不管是評級還是考核還是什么的，得出來的結(jié)論可能跟怎么實際需要的不一樣，比如說你去貸款，你去考核他是不是飆車或者是闖紅燈，一個是遵守規(guī)則，一個是不遵守規(guī)則，你賦什么樣的權(quán)重？我個人理解是不是應該開放一些，本來大數(shù)據(jù)帶來的理念是一種新的生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建，而不是簡單的統(tǒng)一標準化的，標準化的是西方的思維方式。請你們談談怎么理解到底從根上從思維上怎么促成這種轉(zhuǎn)變，一種產(chǎn)品帶來的影響很小，我更希望聽到大家關(guān)于更深層次的推動作用。謝謝！
雷濤：你提的是建議，不是問題。
糜萬軍：現(xiàn)在有這種趨勢，很多數(shù)據(jù)原因是很分散的，它以API的形式來提供，我的理解是集中和分散這兩個趨勢并存。
張唯聰：我覺得大數(shù)據(jù)對于金融來講、對于風險控制來講，關(guān)鍵是預測，它只是一個輔助手段，最終還是人定。它有多大比例呢？我會找之前飆過車的，貸款沒還的人有多少，如果他比例很高，我會把他淘汰掉。
雷濤：現(xiàn)在其實是多樣性并存的，淘寶也沒有為你每一次購買購物給你定一個策略，我每一次購物的時候，這個信息和這個東西匹配上了，大數(shù)據(jù)更多的面向匹配操作。
裴兆旭：其實這個過程，你講的話，東方西方并不認同，美國是有落地的辦法的，人家從最基本的東西開始，就像你小學學算數(shù)1+1等于2，到中學學微積分一樣，這是一個過程，不可能一下子從1+1跳到微積分。他們已經(jīng)有一個過程在走，科學沒有國家的區(qū)別，它是科學。所以，我們這里特別要注重的是什么呢？我只是只拿超車的數(shù)據(jù)來看，它一是個方面圍度，你交不交水電費是一個圍度，你有沒有殺過人是另一個圍度，就是要盡量越權(quán)，而且很重要一點，從基本的統(tǒng)計到建模到預測再到規(guī)范，其實我們整個的體系最重要的是規(guī)范，我要搜集權(quán)、我要建模、我要預測行為，所有的數(shù)據(jù)都是過去的，沒有未來的，怎么樣弄未來的，抓住他內(nèi)心的心理動機，如果他心理動機就想犯罪，這個人一定會排除掉，但如果這個人是一個正常人比較粗粗拉拉的，我在美國遇到一些年輕人以前刷卡就拖欠不還，后來他發(fā)現(xiàn)信用太差，對他不利，然后就開始修補信用，以后交費按時，這就是好事，我們要的是這個，其實這是最重要的。我們先要統(tǒng)計、搜集、預測，還要規(guī)范，要達到這個，整個社會就往良性化循環(huán)了。
雷濤：您的問題有三個觀點在回答您，從互聯(lián)網(wǎng)金融小貸公司的，和從傳統(tǒng)最正統(tǒng)的飽受企業(yè)的，還有代表我們技術(shù)的思想。下面還有什么樣的問題？也歡迎大家再問最后一個問題。
提問：這個有沒有機構(gòu)在做？
裴兆旭：非常復雜，這是一個很好的商業(yè)競爭的環(huán)境，它有數(shù)據(jù)服務公司，我覺得在中國互聯(lián)網(wǎng)公司也可以走向這種服務公司，金融機構(gòu)和各個行業(yè)，我們不鼓勵所有人為了喝牛奶就去養(yǎng)牛，成本太高了，應該有專業(yè)的養(yǎng)牛場，我希望這個事情走到這個地步。但是現(xiàn)在沒有專業(yè)的，所以大家自己都在養(yǎng)牛。
張福波：實際上在美國和加拿大，他們的后臺數(shù)據(jù)是空的，我舉個例子來說，曾經(jīng)到銀行去辦一件事情銀行說你有一個信用拒絕的記錄，我說我從來沒有被拒絕過，后來他提醒，我想起來，原來我?guī)椭笥讶テ囆匈J款買車的時候做了擔保，正好我那輛車也在擔保狀態(tài)，他說你一個人不能擔保兩輛車，后來我比較吃驚，這個社會體系能不能把這個數(shù)據(jù)在后臺連通起來，連通起來數(shù)據(jù)越多，我覺得數(shù)據(jù)永遠不怕多，數(shù)據(jù)越多，信息會越完備，上海曾經(jīng)也做過信用體系，當一個信用體系只要有數(shù)據(jù)缺失的話，其他所有的信息全是正確的，你根本不知道他的犯罪記錄的話，實際上還是不準的，所以我覺得這確確實實是一個系統(tǒng)工程。這是我的看法。