隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個全新的領(lǐng)域，不斷拓寬金融渠道，促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展。在其蓬勃發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪卻有愈演愈烈之勢。然而，在實踐中，對于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪懲治與防控，面臨著法律法規(guī)滯后、監(jiān)管機制不健全、監(jiān)管主體模糊不清等諸多困境。因此，我國應(yīng)逐步構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的綜合法律體系，逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控措施，為經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定提供保障。
一、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控綜合法律體系。首先，應(yīng)以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)制方式為參照，發(fā)揮法律法規(guī)的事先預(yù)防功能，針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的新特點，各有關(guān)部門協(xié)調(diào)交流，加快起草制定關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、方式方法等方面的暫行辦法、部門規(guī)章。其次，應(yīng)該對與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的民法、合同法、證券法、票據(jù)法、保險法、商業(yè)銀行法、銀行監(jiān)管法等法律進(jìn)行進(jìn)一步完善，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的合法范圍和禁止性行為作出規(guī)定，對新問題、新現(xiàn)象進(jìn)行補充解釋，并且在相關(guān)法律之間進(jìn)行適當(dāng)銜接和協(xié)調(diào)，避免發(fā)生沖突和適用不一致現(xiàn)象。再次，按照罪刑法定原則和罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，明確構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的構(gòu)成要件，在現(xiàn)有法律框架的基礎(chǔ)上增加新的罪名或者細(xì)化適用標(biāo)準(zhǔn)。正如有些學(xué)者所提出的，“合理權(quán)衡各個利益方的權(quán)利和義務(wù)，分配責(zé)任、建立懲戒機制，約束各個主體的行為”，以此構(gòu)筑嚴(yán)密的刑事法網(wǎng)。在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、深入研究、綜合考量的基礎(chǔ)上，建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的綜合法律體系，以引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制。在目前“一行三會”監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上，成立國家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展監(jiān)管委員會，主體擴大至商務(wù)部、工信部、稅務(wù)總局、通訊管理等部門，系統(tǒng)梳理各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)情況，分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點、發(fā)生原因，參照相關(guān)法律法規(guī)，明確監(jiān)管的業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展方向、方式方法、處罰規(guī)定等。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的產(chǎn)生很大程度上是交易主體之間的信息不對稱，因而在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時，設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，對創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)風(fēng)險能力、金融知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等設(shè)置統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時，要實現(xiàn)信息優(yōu)勢方的信息資源公開，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露制度，定期對經(jīng)營者的資金用途、擔(dān)保信息、財務(wù)狀況等進(jìn)行披露，并要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)保障客戶信息安全，防止泄露客戶的身份和財產(chǎn)信息。做到統(tǒng)一籌劃、統(tǒng)一監(jiān)管，并注重加強對重點業(yè)務(wù)和重點機構(gòu)的監(jiān)管，有利于加快建立符合現(xiàn)代金融特點的監(jiān)管框架。
三、多警種共同合作，加強情報信息收集。過去，不同警種對于情報信息的收集相對獨立，只針對自己管轄的領(lǐng)域、涉及的案件進(jìn)行偵查。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出的專業(yè)化、跨區(qū)域性、巨大危害性等特征使得不同警種展開合作成為必要。因此，可建立由經(jīng)偵部門牽頭，協(xié)調(diào)指揮網(wǎng)偵、刑偵、信通、網(wǎng)安等部門共同參與的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報信息收集平臺，綜合旅館住宿人員、暫住人口、上網(wǎng)人員、車輛進(jìn)出卡點、通訊工具與車輛登記、被盜搶物品和可疑資金流向等不同數(shù)據(jù)源，依據(jù)合理的偵查假設(shè)設(shè)置數(shù)據(jù)抽取條件，通過數(shù)據(jù)碰撞縮小情報信息檢索范圍。多警種合作收集情報信息，有助于通過不同數(shù)據(jù)分析比對梳理出不法分子生活軌跡、活動范圍等，進(jìn)而實時監(jiān)控，有助于推斷互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的蔓延方向，及時做好防控工作，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的情報信息全警共享，避免因信息不通導(dǎo)致的重復(fù)偵查。
四、提高分析研判能力，建立健全風(fēng)險預(yù)警防范機制。風(fēng)險關(guān)口前移，不僅要重視不定期抽查、動態(tài)跟蹤等常規(guī)方式，而且要提高技術(shù)研發(fā)水平，加大網(wǎng)偵技術(shù)力量，利用專業(yè)分析工具對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、比對、碰撞、重組。分析一定區(qū)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點和規(guī)律，在此基礎(chǔ)上觀察不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在一段時期的發(fā)展趨勢，把握變化規(guī)律，對于高發(fā)案件的類型、區(qū)域、行業(yè)等開展專項分析研判，深入剖析，研究制定相關(guān)防控指導(dǎo)意見。公安機關(guān)經(jīng)偵部門可以研究開發(fā)監(jiān)測風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和處理評估，結(jié)合在其他地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)并有可能滲入到本地管轄范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的行為方式，對大額可疑交易等異常情況進(jìn)行智能化監(jiān)測，形成預(yù)警性材料，通報其他部門，從根本上減少風(fēng)險隱患。除此之外，還可以通過投訴舉報、風(fēng)險排查等各種手段，加強對線上、線下的信息進(jìn)行收集、甄別和處理，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，將互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪消滅在萌芽階段。