假設(shè)某個(gè)人客戶想通過某網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行貸款，通過查閱該客戶的人行征信信息，平臺(tái)可以得知其有較高的收入水平、無車貸無房貸、信用卡還款記錄良好等信用 信息。但是如果加上更多社會(huì)數(shù)據(jù)的交叉對(duì)比，就能更好地實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)控。比如加上其他P2P平臺(tái)以及住房誠(chéng)信體系的數(shù)據(jù)，就能通過大數(shù)據(jù)來偵測(cè)申請(qǐng)者的信貸 饑渴程度，以此判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況——比如說，一個(gè)總是向小貸公司、典當(dāng)行借錢，而且曾經(jīng)長(zhǎng)期拖欠工程款、逃稅的包工頭，雖然表面光鮮，但風(fēng)險(xiǎn)是不是可能 更大呢?
百花齊放到數(shù)枝獨(dú)秀
未來大數(shù)據(jù)搜集工具，會(huì)與各種人們經(jīng)常使用的可穿戴設(shè)備結(jié)合，比如手環(huán)。只有設(shè)備和人天天在一塊，才能時(shí)刻搜集人的各種行為特點(diǎn)。用的頻率越高，黏度越大，搜集數(shù)據(jù)越全面。硬件廠商會(huì)越來越多在這方面發(fā)力。
從美國(guó)的征信市場(chǎng)發(fā)展來看，1960年代末美國(guó)的征信公司曾一度多達(dá)2200家，但隨著行業(yè)不斷發(fā)展和整合，如今已減少到400家左右。其中，艾可飛 (Equifax)、益百利(Experian)和全聯(lián)(Trans Union)三大巨頭便占到了90%的市場(chǎng)份額。
當(dāng)下中國(guó)大數(shù)據(jù)征信還處于第一階段，即個(gè)人征信機(jī)構(gòu)跑馬圈地、百花齊放；而到了第二階段，征信行業(yè)可能就會(huì)想美國(guó)一樣出現(xiàn)大規(guī)模并購(gòu)，最大的兩三家公司將占據(jù)市場(chǎng)60%以上份額或者更多，其他幾家共享細(xì)分市場(chǎng)。
而目前民間征信發(fā)展緩慢的最大障礙是數(shù)據(jù)壁壘、數(shù)據(jù)孤島。不同公司不愿意透露自己的數(shù)據(jù)，怕被對(duì)手利用自己的數(shù)據(jù)打擊。但未來數(shù)據(jù)融合是大概率的事。 民間征信公司就是打破數(shù)據(jù)壁壘的中間人。只有征信公司成為完全的民間第三方，和任何人都不發(fā)生沖突。任何人把數(shù)據(jù)放這里來都是安全的，達(dá)到1+1大于3的 效果，才能獲得信任度，才能以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)規(guī)范，逐步讓整個(gè)社會(huì)體會(huì)到大數(shù)據(jù)征信的好處，重視征信。