互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們看到現(xiàn)在的統(tǒng)計(jì)，他的發(fā)展非常迅猛。我們也發(fā)現(xiàn)再小貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展同時(shí)，往往會(huì)因?yàn)楹芏嗳嗽阢y行是貸不到款，或者這部分客群不給他發(fā)生交易才到互聯(lián)網(wǎng)金融公司貸款，這樣一群人更需要高效低成本高精度的基礎(chǔ)征信服務(wù)，這樣保障他整個(gè)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，也可以進(jìn)行一個(gè)信貸的風(fēng)控。這幾年隨著網(wǎng)貸數(shù)量的增加我們也聽到一些不太和諧的聲音，去年有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)截止到2015年底國(guó)內(nèi)有1300多家P2P平臺(tái)關(guān)閉，600多家機(jī)構(gòu)跑路，涉案金額比較大。有一個(gè)報(bào)道說今年這個(gè)情況還會(huì)進(jìn)一步加劇。征信服務(wù)在這里面?zhèn)€人總結(jié)最主要的征信目的就是幫助我們的使用方解決信息不對(duì)稱的問題，使用征信服務(wù)可以全方面的了解客戶?，F(xiàn)在征信系統(tǒng)當(dāng)中的一些背景屬性的信息，你可以很快的核實(shí)這個(gè)客戶的身份，一些教育和職業(yè)的穩(wěn)定性等等基本情況。通過他的收入層次的分析和他所在的行業(yè)，或者是資產(chǎn)水平分析他的信貸還款的能力或者對(duì)他未來的違約概率進(jìn)行一個(gè)評(píng)估或者去預(yù)測(cè)，這樣可以幫助我們的使用機(jī)構(gòu)快速進(jìn)行信用決策，這些行為數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)征信時(shí)代下也被大量記錄。比如通話行為，網(wǎng)上交易的行為，網(wǎng)購的數(shù)據(jù)和他的位置行為的數(shù)據(jù)以及網(wǎng)上搜索的行為，包括他的圈子數(shù)據(jù)，只要很好的利用這些數(shù)據(jù)，都可以對(duì)客戶的客人偏好和未來的履約的意愿進(jìn)行一個(gè)很好的判斷。
征信在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用是四個(gè)方面，一個(gè)是解決信息不對(duì)稱的問題，這樣可以防范信用風(fēng)險(xiǎn)，另外是擴(kuò)大信用交易，有效的促成金融信用產(chǎn)品和商業(yè)信用產(chǎn)品的創(chuàng)新，使用征信服務(wù)還可以提高經(jīng)濟(jì)效益?？梢詭椭覀兪褂谜呓档退倪\(yùn)行成本，幫助申請(qǐng)者獲得金融信貸服務(wù)甚至獲得更高的額度。征信是社會(huì)信用體系建設(shè)重要的組成部分也推動(dòng)整個(gè)全社會(huì)信用體系的發(fā)展。
鵬元公司是我們國(guó)家比較早從事征信服務(wù)的機(jī)構(gòu)，我們是專營(yíng)做征信服務(wù)，九九年的時(shí)候我們公司開始籌建征信系統(tǒng)，整個(gè)系統(tǒng)在2002年的時(shí)候正式對(duì)外向全社會(huì)提供服務(wù)。2005年的時(shí)候系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)開始逐步覆蓋到全國(guó)的個(gè)人和機(jī)構(gòu)。這里好多關(guān)心我們的朋友經(jīng)常跟我們聊天的時(shí)候提到說鵬元是一家深圳的公司，我們的數(shù)據(jù)大部分是深圳地區(qū)，客戶主要面向華南，其實(shí)不是這樣，我們?cè)?5年的時(shí)候整個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)已經(jīng)開始覆蓋到全國(guó)，現(xiàn)在所有主要的客戶是全國(guó)性的客戶和業(yè)務(wù)。2013年的時(shí)候征信條例的頒布，當(dāng)時(shí)這個(gè)立法，我們公司也參與了，2015年央行批了個(gè)人征信業(yè)務(wù)籌備的牌照，我們公司是其中一家。2002年我們公司做征信服務(wù)到現(xiàn)在14年，現(xiàn)在我們推出的服務(wù)中有信息類的服務(wù)，信用報(bào)告信用評(píng)分指數(shù)評(píng)分等等，還有基于數(shù)據(jù)挖掘的各類信用評(píng)分，像2007年的時(shí)候推出一個(gè)鵬元800信用評(píng)分現(xiàn)在仍在流通使用，還有大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)。
我們將不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，大家對(duì)數(shù)據(jù)的處理也是類似的大量的數(shù)據(jù)體量非常大，但是怎么把這些來源于不同數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)，去掉一些無用無效的數(shù)據(jù)，這個(gè)工作量很大，通過標(biāo)準(zhǔn)化處理以后才能再對(duì)外服務(wù)，而且找到數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，這樣才能發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值。在鵬元的平臺(tái)上有大量的來源于各類第三方平臺(tái)的數(shù)據(jù)，通過不同種類的數(shù)據(jù)匯集可以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系和相互作用，包括身份識(shí)別申請(qǐng)核查收入預(yù)測(cè)行為分析等等不同的產(chǎn)品種類，最后目的是幫助我們進(jìn)行一個(gè)最優(yōu)的業(yè)務(wù)決策。
現(xiàn)在我們的征信系統(tǒng)主要的數(shù)據(jù)覆蓋了個(gè)人和機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)不僅僅是企業(yè)，還包括政府機(jī)構(gòu)事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體工商戶，是現(xiàn)在社會(huì)上主要信用主體的全覆蓋。我們?cè)谑褂卯?dāng)中也發(fā)現(xiàn)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的信用的關(guān)聯(lián)表象性有一定的聯(lián)系，特別是中小企業(yè)他的高管法人個(gè)人行為跟企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況存在著一些聯(lián)系，這種研究我們也是有一些數(shù)據(jù)做分析。而且個(gè)人所服務(wù)的機(jī)構(gòu)和他所處行業(yè)的發(fā)展情況跟個(gè)人自身的履約還款的能力也有緊密的聯(lián)系?，F(xiàn)在鵬元合作的數(shù)據(jù)源，從2002年的時(shí)候整個(gè)系統(tǒng)對(duì)外提供服務(wù)，所有的數(shù)據(jù)源合作大部分都是超過十年，這些數(shù)據(jù)的質(zhì)量和穩(wěn)定性都非常高，也是為整個(gè)征信服務(wù)提供了一個(gè)保障。
利用各類的多元數(shù)據(jù)，我們推出了七大類征信服務(wù)，有身份認(rèn)證的服務(wù)，信用核查以及包括信用報(bào)告類的服務(wù)和評(píng)分服務(wù)等等。根據(jù)客戶本身的應(yīng)用場(chǎng)景和不同客戶的偏好，我們也可以提供各類征信的定制化服務(wù)。這是反欺詐服務(wù)，我們可以利用生物技術(shù)，比如人臉的比對(duì)，還有身份核實(shí)系統(tǒng)，我們可以自動(dòng)通過申請(qǐng)人以外的信息對(duì)他進(jìn)行提問的方式核實(shí)身份信息。比如銀行卡的核驗(yàn)來進(jìn)行第三方交叉驗(yàn)證，通過這三個(gè)手段的綜合，最后可以有效的做到身份的分欺詐。