比爾·蓋茨曾說：“世界需要的是銀行服務(wù)而不是銀行本身。”
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，攪動銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)，除了帶來互金業(yè)務(wù)，還帶來了以大數(shù)據(jù)、云計算為核心為新工具。而這些工具，無疑正在顛覆銀行的面貌和模式。
比爾·蓋茨所言得到了印證，不過，銀行也早已意識到了銀行服務(wù)的永恒性，積極轉(zhuǎn)型，正在進行的“三轉(zhuǎn)型”——經(jīng)營模式從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，營銷模式從“粗放營銷”向“精準營銷”轉(zhuǎn)型，服務(wù)模式從“標準化服務(wù)”向“個性化服務(wù)”轉(zhuǎn)型，可以說，每一項都與大數(shù)據(jù)息息相關(guān)。
圍繞“大數(shù)據(jù)”的課題，重慶銀行目前正在打造自己的“大數(shù)據(jù)金融實驗室”，并且拉來了具有大數(shù)據(jù)專業(yè)技術(shù)背景的數(shù)聯(lián)銘品，以及具有豐富集團資源和多元化場景資源的知名上市公司成都三泰控股集團股份有限公司，構(gòu)建起“互聯(lián)網(wǎng)＋金融＋大數(shù)據(jù)”的合作模式，試圖挖掘大數(shù)據(jù)更深層次的價值。
大數(shù)據(jù)是銀行業(yè)務(wù)開展的發(fā)動機
大數(shù)據(jù)對于商業(yè)銀行的重要性已經(jīng)不言而喻。作為現(xiàn)代金融信用創(chuàng)造的基石，大數(shù)據(jù)成了傳統(tǒng)銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)金融更加重視的寶藏。
然而，大數(shù)據(jù)在國內(nèi)的發(fā)展其實只是處在初始階段，以前不可搜集的信息變成“可搜集”、且搜集的成本大大降低的階段，還不能做到完善而真實、甚至能夠作為一套可供獨立分析數(shù)據(jù)模型的程度。
以互金公司為例，單純的依靠互聯(lián)網(wǎng)信息去構(gòu)建一個比較完整的、作為機構(gòu)判斷和決策的公司有點不靠譜，這也是為什么P2P公司既不能有效解決融資成本，又不斷曝出違規(guī)和跑路事件的原因。
而對于傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司而言，都希望借助大數(shù)據(jù)創(chuàng)新更多業(yè)務(wù)，從而滿足客戶的更多需求。然而，由于兩者的“出身”和成長環(huán)境，以及由此所養(yǎng)成的“性格”差異，所以，必須要去尋找第三方、第四方數(shù)據(jù)去進行補充和匹配，才能夠進一步判斷這些大數(shù)據(jù)的準確性，因此相互合作補充成為一大趨勢。
從這個角度看，對于大數(shù)據(jù)建設(shè)而言，重慶銀行、數(shù)聯(lián)銘品及三泰控股三者形成的“鐵三角”關(guān)系，使得數(shù)據(jù)鏈條更穩(wěn)固，也更可持續(xù)。
首先看重慶銀行方面。其實與線上數(shù)據(jù)相比，銀行手中掌握的信息相對更全面和準確。銀行出于監(jiān)管，法律與保護客戶利益的需要，保存客戶大量的交易流水，并通過客戶對本行持有產(chǎn)品的使用、信貸情況、投資理財表現(xiàn)，對客戶更了解。而且，銀行既有數(shù)據(jù)和客戶通常具有高價值的金融屬性，因此可以看出，重慶銀行在三人關(guān)系中，可以提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。
再看數(shù)聯(lián)銘品，其是行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)金融風險管理專家，擁有強大的數(shù)據(jù)科學(xué)家團隊和金融科專家團隊，更有基于大數(shù)據(jù)的風險管理應(yīng)用研發(fā)能力。與淘寶、天貓累積用戶數(shù)據(jù)不同，數(shù)聯(lián)銘品是企業(yè)數(shù)據(jù)方面的專家，他們正在全面打造創(chuàng)新型小微信用風險大數(shù)據(jù)評估云平臺，而這也與重慶銀行關(guān)注小微企業(yè)的方向不謀而合。
而合作的第三方三泰控股，則帶來了更為安全的軟硬件。三泰控股長期致力于為銀行客戶提供專業(yè)的金融自助設(shè)備、金融安防服務(wù)、金融服務(wù)外包和軟件技術(shù)開發(fā)集成服務(wù)。
三方在大數(shù)據(jù)方面都各有優(yōu)勢。對于重慶銀行而言，組建這樣的團隊，對其開展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供強有力的支持。
大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施要有立足點
都在講利用大數(shù)據(jù)，尤其是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，把大數(shù)據(jù)當成了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的故事主角。然而只有極少數(shù)公司已形成清晰穩(wěn)定的盈利模式，并具有長期可持續(xù)發(fā)展能力。與此相反，一批又一批表現(xiàn)亮眼、獲得若干輪融資的應(yīng)用軟件最終無疾而終，還有大量正在存續(xù)的公司，尚處在賠本賺吆喝找投資者接盤的狀態(tài)。
為什么會如此？原因其實很簡單，這些企業(yè)被束縛在了大數(shù)據(jù)的硬幣兩面——數(shù)據(jù)大，也意味著利用起來難度更大，一些企業(yè)犯了胡子眉毛一把抓的毛病，對其無從下手。
而從當前的經(jīng)驗看，場景化或許是輸出大數(shù)據(jù)寶藏的通道。一如三泰控股在“鐵三角”關(guān)系中，不僅是安全衛(wèi)士的角色，緣由是其積極布局社區(qū)服務(wù)平臺，成功打造了“速遞易”、“金惠家”、“金保盟”等社區(qū)流量入口，初步形成社區(qū)商業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)體系，構(gòu)建了豐富的商業(yè)場景和特色化的社區(qū)生態(tài)雛形。